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近日內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市新城區(qū)人民檢察院受理了一起信用卡詐騙案。
據(jù)介紹，嫌疑人賀某原本是某電力企業(yè)運(yùn)營部門負(fù)責(zé)人。2012年3月，賀某在中國銀行辦理了一張額度為200萬元的白金卡，此后的兩年中，賀某使用該卡瘋狂套現(xiàn)130余萬元。工作中，賀某將單位員工身份證復(fù)印件私自留存。2014年6月，賀某因無力償還信用卡欠款，決定遠(yuǎn)逃外地。逃走前賀某使用手中的單位員工身份證復(fù)印件，在中國銀行又辦理了77張信用卡。賀某利用這些信用卡反復(fù)倒卡套現(xiàn)，供自己生意運(yùn)轉(zhuǎn)和個人揮霍。直至2018年6月賀某被抓獲，78張信用卡欠款、利息、滯納金合計150余萬元。
公安機(jī)關(guān)已將本案移送至新城區(qū)人民檢察院提起公訴，目前本案正在進(jìn)一步的辦理中。
此前，還有一起非法套現(xiàn)案件，涉案金額高達(dá)1.5億元。
該案件中，被告人利用承租的辦公地址及其個人身份信息和他人身份信息先后開辦了5家公司。兩被告人通過其中4家公司的工商檔案資料累計申領(lǐng)了32臺POS機(jī)。后又公開宣傳其公司所開展的信用卡套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡等業(yè)務(wù)，在沒有實際交易的情況下為信用卡持有人套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡。從2016年初至2017年8月，兩被告人共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800余張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬元。
不僅警方、法院在嚴(yán)查，近日很多粉絲向支付百科反映，多家銀行也已經(jīng)開始行動了，進(jìn)行史上最嚴(yán)信用卡整頓。
信用卡套現(xiàn)指的是持卡人不是通過正常合法方式進(jìn)行消費(fèi)，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取。
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由于信用卡套現(xiàn)行為本身只是違反了持卡人和銀行之間的合同約定，規(guī)避了支付銀行透支利息的義務(wù)，如果持卡人沒有拒不還款、惡意透支的行為，對該種信用卡套現(xiàn)行為也難以有效約束。
套現(xiàn)者要小心
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首先講，哪些交易場所容易被銀行定義為套現(xiàn)嫌疑？
申請POS注冊過的地址，曾經(jīng)發(fā)生過套現(xiàn)行為，再次交易，隨時會被銀行盯上。批發(fā)類、個人移動POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別，屬于銀行重點風(fēng)控的行業(yè)。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費(fèi)改了嗎？但是大家要明白，96費(fèi)改是費(fèi)率統(tǒng)一，商戶不變，之前所有規(guī)則基本一致。
其次講，哪些個人交易行為，易被銀行定義套現(xiàn)嫌疑？
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低頻交易卡，突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000，且都是整數(shù)型消費(fèi)，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時之內(nèi)，同時跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實有套現(xiàn)的嫌疑。但是也有例外，比如你確實是在兩省/市，交界地區(qū)，很容易發(fā)生跨界交易，銀行一般核實后，也不會有其他動作。但是如果被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦打上套現(xiàn)標(biāo)簽，那個人將承擔(dān)嚴(yán)重的信用風(fēng)險，被封卡、降額，進(jìn)入銀行黑名單。
銀行是怎么發(fā)現(xiàn)你用信用卡套現(xiàn)的
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相信不少小伙伴用信用卡套現(xiàn)時，被銀行逮個正著，那么銀行是如何發(fā)現(xiàn)你用信用卡套現(xiàn)的呢？
1、銀行發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)是可以通過數(shù)據(jù)發(fā)掘來識別。正常的信用卡消費(fèi)是小額多次多樣，且刷卡時間在一天內(nèi)相對集中于幾個時點，但在一個月內(nèi)卻分散在每天。而信用卡套現(xiàn)則主要是大額少次單一，且刷卡時間一般是在賬單日之后的幾天內(nèi)。這些基于刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。
一般出現(xiàn)這樣的情況，銀行的第一反應(yīng)是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會打電話問剛剛這筆消費(fèi)是不是你自己進(jìn)行的，而且數(shù)據(jù)識別雖然可以很容易地發(fā)現(xiàn)反常的刷卡行為，但后續(xù)的鑒定則需要人工進(jìn)行，這是需要成本的，所以對于小額的套現(xiàn)行為，銀行很多時候是放任的。
2、另外，銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為套現(xiàn)。而且像上面講的還有成本問題，所以小額的套現(xiàn)行為是不會引起注意的。但由于有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現(xiàn)，用戶想要提額就難上加難了。
3.系統(tǒng)可以識別的是觸犯規(guī)則上的可疑風(fēng)險套現(xiàn)，除了系統(tǒng)判定之外，人工將進(jìn)行二次篩選判定，一位近十年工作經(jīng)驗的銀行風(fēng)控告訴支付百科，銀行很多風(fēng)控都是都是非常有行業(yè)經(jīng)驗的，常年潛伏在養(yǎng)卡論壇，什么玩法都門清，掃一眼就知你是不是套現(xiàn)。
最后支付百科提醒各位卡友，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡套現(xiàn)，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用套現(xiàn)中介公司等代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行套現(xiàn)，也存在個人信息泄露或被他人盜用的潛在風(fēng)險，所以建議卡友們還是要謹(jǐn)慎，小心駛得萬年船。
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