最近有兩則關于信用卡的新聞報道，由于內(nèi)容頗具“對立性”，引起了筆者的關注。
一是“被”辦卡。易先生向媒體投訴稱，他和幾位同事近日偶然發(fā)現(xiàn)都被某商業(yè)銀行莫名其妙地辦理了信用卡，他們說：“我們都沒辦過卡，但銀行已經(jīng)有了開卡記錄，我們也沒收到過銀行寄來的卡，很可能我們的信息遭泄露后被人利用?！痹撁襟w調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在該行官網(wǎng)公示的《信用卡領用合約》中，并未規(guī)定開通信用卡需本人親自到銀行辦理，只要求申請人提供真實、完整、準確、合法、有效并親自簽名的資料。
二是“不辦卡”。另一家媒體接到讀者劉阿姨來電反映，她常在商場、超市看到信用卡購物的優(yōu)惠信息，也想申請辦卡，卻因其年過60歲而被多家商業(yè)銀行婉拒。該媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前除了工行申辦信用卡沒有年齡要求外，絕大多數(shù)銀行對辦卡者的年齡限制在18到60周歲之間，僅極個別商業(yè)銀行放寬到不超過70周歲。一邊是不想要信用卡的人，無意間發(fā)現(xiàn)自己早已“被”辦卡；另一邊是想要信用卡的人，偏偏因年齡問題被拒絕。無疑，這是一個相互對立但饒有興味的現(xiàn)象。
拿“被”辦卡來說，生活中有類似易先生的人不在少數(shù)。只因目前各家商業(yè)銀行為搶占信用卡市場份額，往往采取“廣種薄收”的粗放式模式，其中不免有銀行對信用卡審批發(fā)放規(guī)則流于形式，以至漏洞難堵。雖然發(fā)卡量得以提升，卻難免存在大量“睡眠卡”。如央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，全國發(fā)行信用卡3.18億張，環(huán)比增長5.1%，同比增長18.8%，這其中有多少是“睡眠卡”，想來只有銀行自己心中最清楚。
同時，“被”辦卡還容易導致客戶和銀行之間產(chǎn)生矛盾。以第一則新聞中的銀行為例，既然無需本人到場，銀行人員就無法確認申請資料上是否確屬本人親自簽名，倘不法者利用撿到的身份證冒名開卡，信用卡惡意透支風險就會加大。一旦造成壞賬，倘銀行不愿掏腰包，要求“被”辦卡者充當替罪羊，糾紛就在所難免。
再拿“不辦卡”來說，目前60歲以上的老人要辦信用卡確實難度不小。按照商業(yè)銀行的說法，一則，許多老年人對于用卡要求及還款逾期不甚清楚，容易引起不必要的損失。
二則，時下信用卡犯罪現(xiàn)象比較突出，老年人防范意識差，萬一卡片信息被不法分子掌握，其后果不堪設想。因此，銀行對老年人辦卡設限，很大程度是要控制信用卡風險。
綜合以上兩則新聞可以發(fā)現(xiàn)，一方面是銀行宣稱為防范風險而限制老年人辦卡，另一方面則因辦卡程序不嚴謹、審核不嚴，導致片面追求發(fā)卡量的銀行，繼續(xù)承擔著仍在無形增大的信用卡風險。所謂此消彼長，信用卡風險究竟有沒有真正降低，值得銀行反思。正如銀監(jiān)會在《當前銀行卡業(yè)務風險及其防范》中指出，當前各銀行在信用卡業(yè)務的發(fā)展上，重規(guī)模、輕質(zhì)量，不能有效區(qū)分潛在客戶，對客戶授信未予以嚴格把關的現(xiàn)象仍然存在。
由此，拿“被”辦卡和“不辦卡”來說，針對前者，銀行確應加強發(fā)卡環(huán)節(jié)風險管理，嚴把風險源頭關；針對后者，也不宜盲目“一刀切”，不妨依據(jù)老年人的個人收入水平和信用記錄來考量。而最關鍵的還是要遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務”原則，為真正符合條件的申請者開通辦卡綠燈，這樣才能有效避免濫發(fā)信用卡的風險隱患。
