“手機(jī)支付最終消滅信用卡”，如今談到熱門的手機(jī)支付，業(yè)內(nèi)人士發(fā)出了這樣的宣言式口號(hào)。
從發(fā)展的形勢(shì)看，目前的確是手機(jī)支付發(fā)展最好的時(shí)候。近日，中國(guó)聯(lián)通與招行宣布推出NFC(近場(chǎng)支付)手機(jī)支付，預(yù)計(jì)年底約有150萬臺(tái)非接觸式POS終端運(yùn)行；而即將在廣州舉辦的中國(guó)移動(dòng)全球開發(fā)者大會(huì)上，中國(guó)移動(dòng)宣布開放NFC手機(jī)SIM卡空間，同時(shí)發(fā)布基于NFC的手機(jī)錢包?；?3.86M赫茲的移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)即將在年內(nèi)出臺(tái)，這意味著移動(dòng)支付從標(biāo)準(zhǔn)到實(shí)施方案都將一馬平川。
那么，手機(jī)真的能挑戰(zhàn)信用卡嗎？
國(guó)標(biāo)將出，打通“最后一公里”
手機(jī)移動(dòng)支付推廣了很多年，有關(guān)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的角力也一刻沒有停歇。近日，中國(guó)人民銀行科技司副司長(zhǎng)陸書春透露，中國(guó)金融移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)近期即將發(fā)布。這意味著銀聯(lián)支持的13.86M赫茲標(biāo)準(zhǔn)不久將成為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。
此前，中國(guó)移動(dòng)堅(jiān)持2.4G赫茲方案，在穿透力等方面有自己的優(yōu)勢(shì)，但是銀聯(lián)主導(dǎo)的是13.86M赫茲方案，適應(yīng)面更廣，同時(shí)也是國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)過反復(fù)協(xié)商，銀聯(lián)采用的13.56M赫茲方案最終獲得了運(yùn)營(yíng)商的支持。這也就完成了手機(jī)支付在標(biāo)準(zhǔn)上的“最后一公里”。
NFC領(lǐng)銜，SIM卡內(nèi)置即可使用
標(biāo)準(zhǔn)的暢通，使得移動(dòng)支付前所未有地開辟了前進(jìn)道路。此前各種移動(dòng)支付方案很多，有的是在手機(jī)賬戶中扣費(fèi)，如廣州的天翼羊城通等，但是直連手機(jī)SIM卡和銀行卡賬戶的模式比較少。
近日，在中國(guó)聯(lián)通與招行合作的NFC-USIM卡模式手機(jī)支付方案中，聯(lián)通用戶可將招行信用卡賬戶內(nèi)置在手機(jī)USIM卡中，就此實(shí)現(xiàn)銀行卡功能與手機(jī)功能“合二為一”，刷手機(jī)即可直接進(jìn)行各種消費(fèi)。換句話說，手機(jī)完全可以取代信用卡。這也是為何業(yè)內(nèi)出現(xiàn)“手機(jī)支付消滅信用卡”說法的緣起。
而在常見的四種移動(dòng)支付方案中，NFC近場(chǎng)支付方案因?yàn)楦哌m應(yīng)性，已經(jīng)超過了其他三種方案：非接觸技術(shù)的雙界面卡方案、非接觸技術(shù)的SD卡方案和基于2.4GHz的RF-SIM卡方案(原先移動(dòng)倡導(dǎo)的方案)，從而成為當(dāng)前最熱門的支付方案。
取代信用卡，手機(jī)還有多長(zhǎng)的路？
移動(dòng)支付勢(shì)頭正猛，跟當(dāng)前的需求密不可分。根據(jù)支付寶透露的信息，電商促銷最熱鬧的“雙十一”(光棍節(jié))當(dāng)天，通過手機(jī)等無線設(shè)備支付訂單筆數(shù)共有近900萬筆，5倍于去年，并且占總支付比重已經(jīng)提高到8%以上。
由此，樂觀的人士如匯付天下總裁周曄認(rèn)為，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算技術(shù)的推動(dòng)下，三年之內(nèi)移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付與線下收單將實(shí)現(xiàn)“三位一體”，手機(jī)支付將是其中重要的部分。美國(guó)的“谷歌錢包”存入個(gè)人信用卡信息，手機(jī)購(gòu)物時(shí)輕輕“刷”一下便完成付款，貝寶(Paypal)與谷歌錢包的合作已經(jīng)顯示，手機(jī)可替代傳統(tǒng)銀行卡。
而持謹(jǐn)慎態(tài)度的人士，則認(rèn)為“三到五年內(nèi)不太可能”。這主要考慮到現(xiàn)有POS機(jī)的轉(zhuǎn)換升級(jí)，現(xiàn)有手機(jī)終端的對(duì)接，以及消費(fèi)習(xí)慣、執(zhí)行細(xì)節(jié)、安全保障等諸多方面。他們認(rèn)為在這個(gè)逐漸完善的過程中，手機(jī)要“取代”信用卡尚需時(shí)日。
