俗話說“好借好還，再借不難”，這話運(yùn)用到信用卡消費(fèi)也一樣。信用卡持有人只要在消費(fèi)完成后的規(guī)定時間內(nèi)還款，就可以享受到無息的消費(fèi)貸款。但是，記者日前在采訪中發(fā)現(xiàn)，有一些信用卡持卡人在無真實(shí)交易背景的情況下，憑借與商戶的關(guān)系，利用POS機(jī)交易刷卡進(jìn)行非法套現(xiàn)，還有一些持卡人借款后還不上、產(chǎn)生惡意透支。據(jù)了解，這些行為將嚴(yán)重?fù)p害持卡人個人信用及銀行利益，嚴(yán)重的將構(gòu)成犯罪，會被追究刑責(zé)。
非法套現(xiàn)可能落入陷阱
近日，市民宋先生向本報反映，他收到了一封電子郵件，對方稱“可以通過信用卡套現(xiàn)”。這幾天正趕上宋先生手頭缺錢，便通過電話與發(fā)件人取得了聯(lián)系。對方表示，他們幫助套現(xiàn)手續(xù)簡便、手續(xù)費(fèi)低，當(dāng)天辦理，當(dāng)天就可拿到現(xiàn)金……但是，宋先生總感覺不踏實(shí)，怕上當(dāng)受騙。
記者就此咨詢了銀行業(yè)專家。專家表示，千萬不要相信這種非法的廣告宣傳。現(xiàn)在有很多人想用信用卡套現(xiàn)，正是因為這樣的心理給不法分子以可乘之機(jī)，最后是套現(xiàn)沒套成，反倒錢卡兩空。
專家特別提醒持卡人，套現(xiàn)不僅為“洗錢”等不法行為提供了便利條件，對于持卡人個人也有很大的風(fēng)險。表面上，持卡人通過套現(xiàn)得到了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是要還款的，如不能按時還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔(dān)個人信用缺失的法律風(fēng)險。
而且，不法分子往往抓住持卡人急于套現(xiàn)的心理，以“信用卡套現(xiàn)違規(guī)，不能讓人看到”等借口為由，騙取消費(fèi)者的卡號和密碼，然后刷卡消費(fèi)，讓消費(fèi)者還款。
與人方便可能給自己添亂
了解到，有一些安裝了POS機(jī)的商家，常常礙于情面為熟人或朋友信用卡套現(xiàn)，殊不知這種行為是違法的。
近日，記者與一位相熟的個體工商業(yè)主金女士談起信用卡套現(xiàn)的事。她說，前兩天還有一個朋友說要來她店里刷一筆錢，給她手續(xù)費(fèi)后把現(xiàn)金提出來。她當(dāng)時還說沒問題呢，心想與人方便與己方便，沒想到這居然是違法的。
銀行業(yè)專家提醒，使用POS機(jī)的商家一定要警醒，在你違反規(guī)定給別人幫忙套現(xiàn)時，你自身已涉嫌犯罪了。據(jù)了解，早在2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院就出臺了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)、POS機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)以《刑法》第225條所規(guī)定的非法經(jīng)營罪定罪處罰。
惡意透支可能債臺高筑
信用卡使用起來很方便快捷，但專家提醒，在給持卡人提供便利的同時，也極易讓人在不知不覺中債臺高筑。如果透支數(shù)額達(dá)到1萬元以上，經(jīng)銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還，這就屬于“惡意透支”行為，將會被追究刑事責(zé)任。
某銀行理財部經(jīng)理王先生向記者介紹，現(xiàn)在年輕消費(fèi)者“一人多卡”的現(xiàn)象比較多見，有些人辦卡是為了享受各種優(yōu)惠，有些則是拆東墻補(bǔ)西墻，最多的一人辦理了十幾張信用卡。最終款項還是要還，并且還款時多家銀行收取取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和利息，時間久了利息水漲船高，欠款額越來越大。記者從我市公安經(jīng)偵部門了解到，隨著信用卡日漸普及，目前信用卡惡意透支的案例也在逐漸增多，成為信用卡犯罪的主要形式。許多市民不知道如何正確使用信用卡，直到接到催款單，才知道自己背負(fù)惡意透支的“枷鎖”，上了銀行的“黑名單”，有了不良信用記錄。
銀行業(yè)專家提醒，信用卡持卡人一定要留意自己的每張信用卡的賬單和還款日期，記得按時還款，避免因疏忽造成惡意透支的事實(shí)。為避免因不小心的透支造成信用卡罰息，持卡人不妨用上“三寶”：其一，開通短信賬單，記賬日和還款日均會有短信提醒；其二，開通網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬匯款功能，可以隨時隨地還款；其三，將信用卡與工資卡、儲蓄卡捆綁，讓銀行自動去劃款，可以省去每次還款的麻煩。
