老人申卡被拒背后:年齡成"高壓線"

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn) 12家銀行逾半對(duì)申辦信用卡有年齡限制 擔(dān)心還款能力不足是設(shè)檻主因

　　一位年收入6萬余元的退休教師在申辦信用卡時(shí)，因年齡超限、已退休等理由被多家銀行拒絕。銀行為何將老人拒之門外？日前，記者隨機(jī)調(diào)查了廣州12家銀行，半數(shù)以上都有明確的年齡限制，其中1家要求在70歲以下，6家要求在65歲以下，4家要求在60歲以下。不少經(jīng)辦者明確表示：“申辦信用卡有年齡的高壓線”；也有銀行看似未對(duì)老年人申辦信用卡設(shè)立門檻，卻在暗地里設(shè)置了諸多關(guān)卡。

　　老人遭遇

　　年入6萬卻辦不了信用卡

　　日前，67歲的退休教師蘇老師在商場購物時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少專柜在“雙十一”來臨之際，紛紛推出“持信用卡消費(fèi)享受折上折、雙倍積分”等優(yōu)惠活動(dòng)，這讓她有了辦一張信用卡的想法。在得到銀行前臺(tái)“沒有辦卡限制”的答復(fù)后，蘇老師放心地提交了申請(qǐng)表。

　　然而，就在前幾天，蘇老師收到一封申請(qǐng)被拒的信函，被拒原因是年齡超限，屬于“可能造成信用風(fēng)險(xiǎn)”的人群。為此，蘇老師再次來到銀行，提交了自己的教師證、黨費(fèi)繳納記錄等證明。接待人員審查后表示，蘇老師的資質(zhì)很好，理應(yīng)可以辦理，并承諾會(huì)給她重寄申請(qǐng)表。然而，次日，銀行打來電話通知說，年齡是條高壓線，不管資質(zhì)如何，年齡超限就是不行。

　　心有不甘的蘇老師撥通銀行客服電話，銀行專員也以蘇老師“年過六旬，可能給銀行‘造成信用風(fēng)險(xiǎn)’”為由，婉拒了她的申請(qǐng)。經(jīng)過這番折騰，蘇老師很是郁悶：“先受邀再被拒，前臺(tái)和后臺(tái)人員實(shí)行‘雙重標(biāo)準(zhǔn)’，把我‘白相’了一次又一次?！?

　　更令蘇老師氣惱的是，在其他幾家銀行，她接連吃了”閉門羹“。原來，多數(shù)銀行都對(duì)申辦信用卡設(shè)有年齡限制，60歲以下的可接受申辦，65歲以上的申辦相當(dāng)困難，70歲以上則基本“沒門”，蘇老師感覺受到了銀行的“消費(fèi)歧視”。

　　郁悶的蘇老師吐槽：“現(xiàn)在各銀行都在校園向零收入的大學(xué)生推銷信用卡，為什么年入6萬多的我卻被當(dāng)成還不起透支款的‘老賴’？”

　　
　　年齡成為辦卡“高壓線”

　　“蘇老師的這種情況可以申辦信用卡嗎？”記者向建設(shè)銀行的客服人員咨詢，得到的答復(fù)是“有點(diǎn)難度”?！耙话銇碚f，我行規(guī)定信用卡申請(qǐng)人的年齡在18~70周歲，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入?！惫ぷ魅藛T坦言，按硬性規(guī)定，蘇老師的申請(qǐng)是沒有問題的，但因?yàn)樗呀?jīng)退休，申辦就有點(diǎn)難度了，“可以試著提交材料，若通不過審核也在預(yù)料之中”。

　　隨后，記者先后隨蘇老師在交通銀行等12家銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢申辦信用卡，發(fā)現(xiàn)各銀行政策稍有不同，最嚴(yán)格的年齡要求在60歲以下，其中交通銀行要求申辦者的年齡須控制在18~65周歲，除了身份證和居住證明之外，還需提供收入證明才可以申辦；而興業(yè)銀行明確要求在60歲以下，須出具工作證明或財(cái)產(chǎn)證明等。

　　在記者隨機(jī)采訪的12家銀行中，半數(shù)以上都有明確的年齡限制，其中1家要求在70歲以下，6家限制在65歲以下，4家甚至要求在60歲以下。

　　此外，不少銀行前臺(tái)、客服的說法也是五花八門。比如，在申請(qǐng)表上沒有明確年齡要求的中國銀行和華夏銀行，客服卻堅(jiān)稱：“持卡人不應(yīng)超過65歲?！?

　　記者隨蘇老師在交通銀行的流動(dòng)攤點(diǎn)咨詢時(shí)，交行信用卡的客戶經(jīng)理黃先生反復(fù)強(qiáng)調(diào)“放心吧，沒有年齡要求”，但客服卻表示：“需在18~65周歲，而且要有居住、收入證明才可以?！?

　　有銀行工作人員坦言：“年齡基本上是條高壓線，不管資質(zhì)如何，年齡超限就比較困難?！?

　　消費(fèi)提示

　　老年人可領(lǐng)信用卡副卡

　　老年人一定不能用信用卡？銀行工作人員建議，老年人的子女可以申辦主卡，再為老年人申請(qǐng)附屬卡，因?yàn)楦綄倏ㄊ菦]有年齡上限要求的，并不妨礙老年人體驗(yàn)信用卡方便快捷的服務(wù)。

　　“為什么要我們做大頭蝦？”不少消費(fèi)者認(rèn)為，銀行若真正控制風(fēng)險(xiǎn)，首先就應(yīng)該改變對(duì)業(yè)務(wù)員原有的考核機(jī)制。一直以來，各大銀行均以發(fā)卡量對(duì)業(yè)務(wù)員進(jìn)行考核，該制度造成了業(yè)務(wù)員用盡一切辦法開卡，廢卡壞卡數(shù)量巨大。改變?cè)锌己酥贫龋瑢?duì)“首刷”量進(jìn)行考核，對(duì)引入質(zhì)優(yōu)持卡人的業(yè)務(wù)員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，才有可能有效避免該情況的發(fā)生。

　　廣州市消委會(huì)解釋，不管是金融服務(wù)還是實(shí)物消費(fèi)，消費(fèi)者都應(yīng)享有知情權(quán)，銀行在對(duì)外宣傳的時(shí)候，應(yīng)明確告知申辦人的年齡上限，而針對(duì)目前在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)潛在的“消費(fèi)歧視”，行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管、盡力避免。

　　原因分析

　　老年人被銀行認(rèn)為是

　　信用卡風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)人群

　　廣州某銀行信用卡事業(yè)部副總經(jīng)理透露，銀行對(duì)于老年辦卡人年齡方面的限制，多是銀行根據(jù)自身情況而制定的內(nèi)部審批規(guī)定，原因其實(shí)很簡單，就是控制發(fā)放信用卡的風(fēng)險(xiǎn)。由于老年人身體狀況、社會(huì)匯聚財(cái)富能力以及消費(fèi)潛力都比中青年人低，許多銀行擔(dān)心老年持卡人還款能力不足，因此“能省事兒就省事兒”。

　　對(duì)于銀行為什么沒有把這個(gè)規(guī)定明文寫在信用卡申請(qǐng)單上，該業(yè)內(nèi)人士坦言，這條規(guī)定并不是一個(gè)絕對(duì)的東西，銀行在考察信用卡申辦人時(shí)，主要還是根據(jù)申辦人的還貸能力，不少銀行對(duì)還款能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他人的老年申辦者其實(shí)很寬松，只要申辦人出具最近幾個(gè)月的代發(fā)工資記錄或養(yǎng)老金、公積金等相關(guān)資質(zhì)證明，就可以辦理相關(guān)信用卡。

　　“防范商家欺詐也是一個(gè)考慮?！睋?jù)透露，在現(xiàn)實(shí)中，商場、超市收銀人員能接觸到顧客的銀行卡信息，一些不法分子利用老年人對(duì)信用卡信息的一知半解，趁信用卡離開顧客的視線時(shí)使用客戶信用卡消費(fèi)或盜取信息，致使老年消費(fèi)者更容易遭受經(jīng)濟(jì)損失，并可能給銀行帶來糾紛風(fēng)險(xiǎn)。

　　手記

　　可別小看銀發(fā)經(jīng)濟(jì)

　　不止銀行業(yè)看淡“銀發(fā)”，個(gè)別航空公司對(duì)老年人乘飛機(jī)也有限制規(guī)定，建議70歲以上老年人乘機(jī)前提供健康證明；而由于“旅行附加消費(fèi)潛力小”，一些旅游公司針對(duì)老年團(tuán)也比較“冷淡”；保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)也普遍默認(rèn)“年齡太大者難申請(qǐng)健康險(xiǎn)”……

　　“雙十一”來臨之際，記者在幾家大型超市發(fā)現(xiàn)，專門針對(duì)老年人消費(fèi)打出的促銷優(yōu)惠寥寥無幾。面對(duì)逢節(jié)必瘋的商場，商家為什么對(duì)老年人消費(fèi)“無動(dòng)于衷”？一超市負(fù)責(zé)人說，沒有在“雙十一”專門推出老年人的優(yōu)惠，一方面是因?yàn)榭紤]到老年人較節(jié)約，不愿意多花錢，與電商爭奪的消費(fèi)市場空間不大；另一方面則是由于國慶長假的促銷活動(dòng)才結(jié)束不久，短期內(nèi)再搞促銷活動(dòng)效果可能不會(huì)很明顯，難以刺激消費(fèi)者的購物欲望。

　　不同于傳統(tǒng)商家對(duì)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的“漠視”，網(wǎng)絡(luò)店家卻適時(shí)抓住“銀發(fā)商機(jī)”。記者在購物網(wǎng)站搜索，不少網(wǎng)店在銷售中老年服飾、頸椎按摩器等產(chǎn)品時(shí)專門打出了“雙十一給老人驚喜”的宣傳標(biāo)語。

　　其實(shí)，隨著老年人越來越多，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”將成為一座有待開采的“金山”。老年人的消費(fèi)觀念較為成熟，不喜歡跟風(fēng)消費(fèi)，不過這并不代表沒有消費(fèi)能力。較之生活與競爭壓力更大的年輕人，生活安定的老年人的消費(fèi)能力反而是一個(gè)有待開發(fā)的大市場。