國內(nèi)高端人群的日益寵大，為信用卡市場深耕高端信用卡市場提供了沃土。高端信用卡客戶對各發(fā)卡行來說意味著高收益、低風(fēng)險。因此，最近，國內(nèi)各發(fā)卡行在高端信用卡市場紛紛出招，以爭奪更多的高端持卡人。我們也應(yīng)該看到，雖然各發(fā)卡行在不斷拓展高端客戶，但是，真正體現(xiàn)品牌價值的服務(wù)卻不盡如人意。本刊特策劃此專題，對高端信用卡進(jìn)行全方位的報道。
記者鄭申隨著國內(nèi)信用卡市場不斷發(fā)展，信用卡發(fā)卡量持續(xù)增加，根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至今年第二季度，國內(nèi)信用卡累計(jì)發(fā)卡已達(dá)到3.02億張。各發(fā)卡行也積累了相當(dāng)數(shù)量的客戶，在此市場發(fā)展階段，精耕細(xì)作成為主旋律。根據(jù)二八法則，20%的高端客戶會為企業(yè)帶來80%的收益，因此，對于高端客戶的追求，一直為各發(fā)卡行所重視。由于今年國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，而高端信用卡客戶的高收益低風(fēng)險，讓各發(fā)卡行對于高端客戶的開拓和維護(hù)上，更是絞盡腦汁。近期以來，國內(nèi)各發(fā)卡行紛紛加大了信用卡高端的產(chǎn)品開發(fā)力度，讓信用卡市場高端客戶爭奪再度升級。
高端群體不斷擴(kuò)大
盡管國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、盡管國內(nèi)股市大跌，盡管2012年福布斯全球富豪榜上中國富豪人數(shù)從去年的115位下降到95位，但據(jù)胡潤研究院在今年7月31日發(fā)布的《2012胡潤財(cái)富報告》顯示，中國千萬富豪數(shù)量首次突破百萬人，達(dá)102萬人。其中有7500個十億富豪和260個百億富豪，而中國富豪平均年消費(fèi)176萬。在美國花旗集團(tuán)今年發(fā)表《2012財(cái)富報告》預(yù)計(jì)，2016年，中國的億萬富翁將達(dá)到1.4萬人。
與這些驚人的數(shù)字成正比的是境外消費(fèi)的快速增長。世界奢侈品協(xié)會發(fā)布的最新《2012“黃金周”中國境外消費(fèi)分析報告》顯示，自2012年10月1日起至10月7日，中國人出境消費(fèi)奢侈品集中累計(jì)約38.5億歐元，同比去年黃金周境外奢侈品消費(fèi)總額增加了14%。加上黃金周期間境外隱形消費(fèi)與奢侈品服務(wù)業(yè)消費(fèi)，預(yù)計(jì)超過60億歐元。而今年春節(jié)期間，中國人在境外消費(fèi)累計(jì)達(dá)72億美元，比預(yù)計(jì)數(shù)額增長了15%。
高收益低風(fēng)險受追捧
那么，各發(fā)卡行為何如此關(guān)注高端客戶？客端持卡人到底與普卡、金卡等持卡人有怎樣的區(qū)別？能為信用卡業(yè)務(wù)帶來怎樣的收益呢？
民生信用卡中心總裁楊科曾表示，開發(fā)高端產(chǎn)品、發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶不僅意味著高利潤，更意味著低風(fēng)險。
建行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，信用卡高端客戶的貢獻(xiàn)度遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)意義上的二八法則，即80%的公司利潤來自20%的高端客戶，其余20%的利潤則來自80%的普通客戶，而信用卡高端客戶貢獻(xiàn)度甚至超過這一比例。
中信銀行信用卡中心總裁陳勁更是認(rèn)為，未來信用卡市場的贏家，將是成功開發(fā)出高端產(chǎn)品的銀行。
招行數(shù)據(jù)顯示，招行信用卡境外消費(fèi)客群在各收入項(xiàng)方面均顯著高于一般境內(nèi)消費(fèi)客群，回傭收入更是達(dá)到后者的5.5倍，而風(fēng)險指標(biāo)則顯著低于后者。
根據(jù)2011年招商銀行信用卡中心發(fā)布的《2011年高端人群生活形態(tài)和消費(fèi)習(xí)慣報告》數(shù)據(jù)顯示，白金信用卡的附屬卡比一般金普卡的高出10倍，無限卡的附屬卡比白金卡又高出4倍。
有研究數(shù)據(jù)表明，高端客群的消費(fèi)貢獻(xiàn)度遠(yuǎn)在一般客群的20倍以上。
據(jù)光大信用卡有關(guān)人士介紹，光大銀行高端信用卡客戶占比不斷提高，2011年上半年鈦金卡及以上高端客戶業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度已占三分之一。
競爭高端時不我待
高端信用卡市場近期以來，各發(fā)卡行動作頻頻，都根據(jù)特定人群推出了個性化的信用卡產(chǎn)品，這也預(yù)示著高端市場競爭日趨白熱化。
10月，中國光大銀行推出首張萬事達(dá)卡品牌歐元單幣信用卡―――歐元白金信用卡。有研究報告表明，在2011年時我國出國留學(xué)人數(shù)達(dá)33.97萬人，其中歐洲留學(xué)生約10萬人，呈現(xiàn)出人數(shù)增長快、自費(fèi)比例高、年齡低齡化等顯著特征。如何更好的滿足百姓日益增長的歐元交易需求，特別是自費(fèi)歐洲留學(xué)、旅游的消費(fèi)需求，都被光大銀行看在眼里。而現(xiàn)在的信用卡市場，誰能更好的滿足特定人群的需求誰就能在競爭中占得先機(jī)，因此，歐元白金信用卡應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)介紹，歐元白金信用卡為客戶設(shè)計(jì)了多種高端尊享服務(wù)包括7×24小時全球貴賓服務(wù)專線，贈送高達(dá)500萬元的出行意外險，境內(nèi)外的免費(fèi)機(jī)場貴賓廳服務(wù)，高爾夫免費(fèi)訂場等多項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容以滿足客戶不同需求。
作為高端信用卡市場中最頂級產(chǎn)品層面近期也是好戲連連。據(jù)了解，像最頂級信用卡一般是采用主動邀請式的限量發(fā)卡模式，即只有收到發(fā)卡銀行的邀請，客戶才有資格申請，實(shí)現(xiàn)了對頂級高端客戶的嚴(yán)格篩選，也彰顯了被邀請人的身份。
10月23日，中國工商銀行和美國運(yùn)通公司在中國市場第一家首發(fā)百夫長黑金卡，這一合作發(fā)行的世界頂級尊享信用卡被命名為“工銀運(yùn)通百夫長黑金卡”，這也是美國運(yùn)通公司授權(quán)亞太地區(qū)第一家發(fā)卡銀行發(fā)行的百夫長黑金卡。
業(yè)內(nèi)人士指出，“工銀運(yùn)通百夫長黑金卡”在中國市場的推出，將有效提升國內(nèi)信用卡服務(wù)水平，豐富信用卡產(chǎn)品體系及價值內(nèi)涵，同時也將有利于中國信用卡品牌的升級優(yōu)化。
無獨(dú)有偶，繼今年9月雙方聯(lián)手推出招商銀行運(yùn)通百夫長白金卡短短一個月后，10月23日，招商銀行信用卡再度攜手美國運(yùn)通推出了招商銀行運(yùn)通百夫長黑金卡。
對于能擁有黑金卡這樣的頂級信用卡產(chǎn)品持卡人來說，服務(wù)才是其最為看重的。因此，工行與招行都根據(jù)各自的優(yōu)勢推出了針對不同客戶的個性化服務(wù)。據(jù)了解，工銀運(yùn)通百夫長黑金卡將為會員提供一系列“獨(dú)一無二”的尊享權(quán)益和卓越的定制服務(wù)，這些權(quán)益和服務(wù)包括：“有求必應(yīng)”尊屬禮賓服務(wù)，它將為會員帶來全天服務(wù)和支持；“至臻生活禮遇”系列，會員可享受F1賽車體驗(yàn)、藝術(shù)節(jié)貴賓款待、全球精選的私人會招待等禮遇。另外，會員還可享受多種“非凡全球旅行”權(quán)益，百夫長將為會員定制旅行計(jì)劃或提供直升機(jī)或私人飛機(jī)租賃、機(jī)場暢行服務(wù)等特殊安排。
據(jù)招行信用卡有關(guān)人士介紹，招商銀行運(yùn)通百夫長黑金卡的服務(wù)幾乎囊括所有領(lǐng)域，包括非凡全球旅行、至臻生活禮遇、精選優(yōu)待和積分計(jì)劃等四大板塊，旅行、娛樂、活動策劃和緊急事務(wù)處理等配套服務(wù)應(yīng)有盡有，充分滿足客戶對極致生活方式的關(guān)注和無微不至服務(wù)的需求。
