今年以來持續(xù)火爆的深圳車市，為銀行汽車消費(fèi)金融帶來了巨大的市場空間。在房地產(chǎn)市場調(diào)控持續(xù)狀態(tài)下，銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模不斷收縮，風(fēng)光不再，而汽車消費(fèi)貸款卻一枝獨(dú)秀，普遍保持了三成至五成的上升幅度。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前市場銷售汽車超過30%借助銀行消費(fèi)貸款完成，車市火爆不僅推高了部分銀行的汽車消費(fèi)貸款利率，而且由于今年豪華品牌車格外暢銷，貸款額度需求明顯上升，使銀行大幅提高了單筆貸款的額度，有的單筆貸款金額最高可達(dá)150萬元。
■ 深圳特區(qū)報(bào)記者李焱
汽車消費(fèi)貸款需求升級
“今年深圳車市完全可以用非?；鸨瑏硇稳荨！睋?jù)有關(guān)專家介紹，今年深圳車市延續(xù)了去年的旺銷格局，中級和中高級轎車銷售普遍增長30%以上，最搶眼的是以奔馳、寶馬、奧迪等為代表的豪華品牌轎車格外暢銷，同比實(shí)現(xiàn)了銷售翻番的業(yè)績。
汽車賣得好，相關(guān)的金融需求也水漲船高。記者采訪獲悉，我市開展汽車消費(fèi)貸款的各銀行業(yè)務(wù)量均有可觀增長。以業(yè)務(wù)開展最活躍的深圳招行、深圳中行為例，前者貸款筆數(shù)和貸款金額同比分別猛增61.5%、93%，前9個(gè)月通過信用卡刷卡購車金額達(dá)2.5億元；后者前9個(gè)月業(yè)務(wù)筆數(shù)較去年同比增長50.59%，新增投放量較去年同比增長64.88%，單筆貸款平均余額較去年同比提升了9.48%。深圳建行、平安銀行等也有理想的增幅。
汽車消費(fèi)貸款需求升級是今年的一大特點(diǎn)。銀行信貸專家稱，以往汽車消費(fèi)貸款需求一般以十幾、二十萬元為主，但今年客戶申請貸款額度普遍增大，主要用于購買高檔豪華轎車，貸款需求往往在50—80萬元，甚至有100萬元以上的。因此，各行順應(yīng)市場變化趨勢，大多提高了單筆貸款的投放量，最高可達(dá)到150萬元。
市場火爆推高貸款利率
近年來，隨著銀行等金融機(jī)構(gòu)在車貸政策上日趨靈活，市場上已經(jīng)形成了多樣化和個(gè)性化的車貸產(chǎn)品格局，私人貸款購車的比例逐年增長。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我市消費(fèi)者通過貸款買車的比例已超過30%。而作為僅次于住房貸款的第二大消費(fèi)貸款，車貸業(yè)務(wù)普遍為各家銀行所看重。
近日，市民黃女士想買輛價(jià)位在30萬元左右的車，但在車行和銀行被告知，大多數(shù)銀行都已將汽車貸款的利率普遍上浮10%以上，有的進(jìn)口高檔車?yán)室细〕^20%。記者通過采訪獲悉，目前我市除極少數(shù)幾家銀行仍采用基準(zhǔn)利率外，大多實(shí)行利率上浮，具體上浮幅度是根據(jù)貸款申請者的資質(zhì)、抵押情況等因素決定，比較個(gè)性化。一位商業(yè)銀行的車貸人士表示，如果申請人是本行的貴賓客戶、信用卡白金客戶，或是在本行購買了一定數(shù)量的理財(cái)產(chǎn)品等等，銀行會根據(jù)多種因素來決定利率水平。因此，市民如果要申請車貸，不妨立足自身?xiàng)l件，對銀行“貨比三家”，以爭取獲得優(yōu)惠利率待遇。
目前車貸三種方式為主
利息負(fù)擔(dān)輕、手續(xù)簡便、手續(xù)費(fèi)低、門檻不高等，是市民申請車貸時(shí)最重視的因素。記者采訪獲悉，目前深圳市場的車貸業(yè)務(wù)主要有三種方式，即銀行汽車消費(fèi)貸款、汽車金融公司貸款和銀行信用卡按揭貸款。三者各有優(yōu)勢和局限，市民也應(yīng)酌情選用。
銀行汽車貸款一般要求申請人提供抵押和收入證明，貸款期限一般1年至5年，首付3成；門檻較高，但貸款人的月供壓力比較小，適合信用記錄和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的貸款人。業(yè)務(wù)覆蓋市面上幾乎所有的車型，消費(fèi)者可隨意選擇。
汽車金融公司貸款一般情況下不需要抵押，有的消費(fèi)者申請不到銀行貸款，就可選擇這一方式。但是汽車金融服務(wù)公司一般都是“自賣自車”，消費(fèi)者在車型選擇上受局限。此外，貸款利率比較高，還需繳納手續(xù)費(fèi)、管理保證金和其他雜費(fèi)等。
信用卡分期付款是近年來增長最明顯的貸款品種，我市的信用卡發(fā)行大行都對這一領(lǐng)域進(jìn)行了創(chuàng)新和開發(fā)。相對傳統(tǒng)車貸，信用卡消費(fèi)不僅手續(xù)簡便、門檻低，而且銀行還可以聯(lián)手不同的汽車品牌車型，提供“定向銷售”，如就某個(gè)汽車品牌開展“零手續(xù)費(fèi)、多期免息”等特定服務(wù)，使消費(fèi)者得到實(shí)惠。但信用卡分期付款購車也有局限性，還款期短，每月還款額可能較高。
深圳中行的車貸專家特別提醒市民，信用卡分期采取的是收取手續(xù)費(fèi)的方式，并且是一次性收取，是前收。消費(fèi)者如果要提前還款，手續(xù)費(fèi)是不可以退還的。而消費(fèi)貸款是根據(jù)借款金額按月收取利息，如果客戶提前還款，銀行是不再收取剩余期限的貸款利息。
深圳建行和深圳中行的有關(guān)人士為消費(fèi)者提出建議，如果客戶購買高檔車，建議采用汽車按揭貸款的方式，因?yàn)楦邫n車價(jià)格昂貴，貸款金額大，如果采用信用卡分期的方式會受到刷卡金額的限制。如購買中低檔車，客戶可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，在三種融資方式中量力而行。
