今年以來(lái)持續(xù)火爆的深圳車(chē)市，為銀行汽車(chē)消費(fèi)金融帶來(lái)了巨大的市場(chǎng)空間。在房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控持續(xù)狀態(tài)下，銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模不斷收縮，風(fēng)光不再，而汽車(chē)消費(fèi)貸款卻一枝獨(dú)秀，普遍保持了三成至五成的上升幅度。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)銷(xiāo)售汽車(chē)超過(guò)30%借助銀行消費(fèi)貸款完成，車(chē)市火爆不僅推高了部分銀行的汽車(chē)消費(fèi)貸款利率，而且由于今年豪華品牌車(chē)格外暢銷(xiāo)，貸款額度需求明顯上升，使銀行大幅提高了單筆貸款的額度，有的單筆貸款金額最高可達(dá)150萬(wàn)元。
■ 深圳特區(qū)報(bào)記者李焱
汽車(chē)消費(fèi)貸款需求升級(jí)
“今年深圳車(chē)市完全可以用非?；鸨瑏?lái)形容?！睋?jù)有關(guān)專(zhuān)家介紹，今年深圳車(chē)市延續(xù)了去年的旺銷(xiāo)格局，中級(jí)和中高級(jí)轎車(chē)銷(xiāo)售普遍增長(zhǎng)30%以上，最搶眼的是以奔馳、寶馬、奧迪等為代表的豪華品牌轎車(chē)格外暢銷(xiāo)，同比實(shí)現(xiàn)了銷(xiāo)售翻番的業(yè)績(jī)。
汽車(chē)賣(mài)得好，相關(guān)的金融需求也水漲船高。記者采訪獲悉，我市開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)貸款的各銀行業(yè)務(wù)量均有可觀增長(zhǎng)。以業(yè)務(wù)開(kāi)展最活躍的深圳招行、深圳中行為例，前者貸款筆數(shù)和貸款金額同比分別猛增61.5%、93%，前9個(gè)月通過(guò)信用卡刷卡購(gòu)車(chē)金額達(dá)2.5億元；后者前9個(gè)月業(yè)務(wù)筆數(shù)較去年同比增長(zhǎng)50.59%，新增投放量較去年同比增長(zhǎng)64.88%，單筆貸款平均余額較去年同比提升了9.48%。深圳建行、平安銀行等也有理想的增幅。
汽車(chē)消費(fèi)貸款需求升級(jí)是今年的一大特點(diǎn)。銀行信貸專(zhuān)家稱(chēng)，以往汽車(chē)消費(fèi)貸款需求一般以十幾、二十萬(wàn)元為主，但今年客戶申請(qǐng)貸款額度普遍增大，主要用于購(gòu)買(mǎi)高檔豪華轎車(chē)，貸款需求往往在50—80萬(wàn)元，甚至有100萬(wàn)元以上的。因此，各行順應(yīng)市場(chǎng)變化趨勢(shì)，大多提高了單筆貸款的投放量，最高可達(dá)到150萬(wàn)元。
市場(chǎng)火爆推高貸款利率
近年來(lái)，隨著銀行等金融機(jī)構(gòu)在車(chē)貸政策上日趨靈活，市場(chǎng)上已經(jīng)形成了多樣化和個(gè)性化的車(chē)貸產(chǎn)品格局，私人貸款購(gòu)車(chē)的比例逐年增長(zhǎng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我市消費(fèi)者通過(guò)貸款買(mǎi)車(chē)的比例已超過(guò)30%。而作為僅次于住房貸款的第二大消費(fèi)貸款，車(chē)貸業(yè)務(wù)普遍為各家銀行所看重。
近日，市民黃女士想買(mǎi)輛價(jià)位在30萬(wàn)元左右的車(chē)，但在車(chē)行和銀行被告知，大多數(shù)銀行都已將汽車(chē)貸款的利率普遍上浮10%以上，有的進(jìn)口高檔車(chē)?yán)室细〕^(guò)20%。記者通過(guò)采訪獲悉，目前我市除極少數(shù)幾家銀行仍采用基準(zhǔn)利率外，大多實(shí)行利率上浮，具體上浮幅度是根據(jù)貸款申請(qǐng)者的資質(zhì)、抵押情況等因素決定，比較個(gè)性化。一位商業(yè)銀行的車(chē)貸人士表示，如果申請(qǐng)人是本行的貴賓客戶、信用卡白金客戶，或是在本行購(gòu)買(mǎi)了一定數(shù)量的理財(cái)產(chǎn)品等等，銀行會(huì)根據(jù)多種因素來(lái)決定利率水平。因此，市民如果要申請(qǐng)車(chē)貸，不妨立足自身?xiàng)l件，對(duì)銀行“貨比三家”，以爭(zhēng)取獲得優(yōu)惠利率待遇。
目前車(chē)貸三種方式為主
利息負(fù)擔(dān)輕、手續(xù)簡(jiǎn)便、手續(xù)費(fèi)低、門(mén)檻不高等，是市民申請(qǐng)車(chē)貸時(shí)最重視的因素。記者采訪獲悉，目前深圳市場(chǎng)的車(chē)貸業(yè)務(wù)主要有三種方式，即銀行汽車(chē)消費(fèi)貸款、汽車(chē)金融公司貸款和銀行信用卡按揭貸款。三者各有優(yōu)勢(shì)和局限，市民也應(yīng)酌情選用。
銀行汽車(chē)貸款一般要求申請(qǐng)人提供抵押和收入證明，貸款期限一般1年至5年，首付3成；門(mén)檻較高，但貸款人的月供壓力比較小，適合信用記錄和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的貸款人。業(yè)務(wù)覆蓋市面上幾乎所有的車(chē)型，消費(fèi)者可隨意選擇。
汽車(chē)金融公司貸款一般情況下不需要抵押，有的消費(fèi)者申請(qǐng)不到銀行貸款，就可選擇這一方式。但是汽車(chē)金融服務(wù)公司一般都是“自賣(mài)自車(chē)”，消費(fèi)者在車(chē)型選擇上受局限。此外，貸款利率比較高，還需繳納手續(xù)費(fèi)、管理保證金和其他雜費(fèi)等。
信用卡分期付款是近年來(lái)增長(zhǎng)最明顯的貸款品種，我市的信用卡發(fā)行大行都對(duì)這一領(lǐng)域進(jìn)行了創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)。相對(duì)傳統(tǒng)車(chē)貸，信用卡消費(fèi)不僅手續(xù)簡(jiǎn)便、門(mén)檻低，而且銀行還可以聯(lián)手不同的汽車(chē)品牌車(chē)型，提供“定向銷(xiāo)售”，如就某個(gè)汽車(chē)品牌開(kāi)展“零手續(xù)費(fèi)、多期免息”等特定服務(wù)，使消費(fèi)者得到實(shí)惠。但信用卡分期付款購(gòu)車(chē)也有局限性，還款期短，每月還款額可能較高。
深圳中行的車(chē)貸專(zhuān)家特別提醒市民，信用卡分期采取的是收取手續(xù)費(fèi)的方式，并且是一次性收取，是前收。消費(fèi)者如果要提前還款，手續(xù)費(fèi)是不可以退還的。而消費(fèi)貸款是根據(jù)借款金額按月收取利息，如果客戶提前還款，銀行是不再收取剩余期限的貸款利息。
深圳建行和深圳中行的有關(guān)人士為消費(fèi)者提出建議，如果客戶購(gòu)買(mǎi)高檔車(chē)，建議采用汽車(chē)按揭貸款的方式，因?yàn)楦邫n車(chē)價(jià)格昂貴，貸款金額大，如果采用信用卡分期的方式會(huì)受到刷卡金額的限制。如購(gòu)買(mǎi)中低檔車(chē)，客戶可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，在三種融資方式中量力而行。
