信用卡的出現(xiàn)，使得許多人的短時(shí)資金都得到了很好的解決，在許多年輕人消費(fèi)理念中，信用卡的消費(fèi)已經(jīng)不可取代，他的便捷與簡(jiǎn)易使得他的受眾群體得到廣泛的開(kāi)展，但是幾乎同時(shí)，信用卡的風(fēng)險(xiǎn)弊端也沒(méi)有停息過(guò)，如何去正確理解看待這個(gè)“新事物”的出現(xiàn)，同樣需要我們認(rèn)真思考，我們想問(wèn)：您真的了解你使用的信用卡嗎？他的漏洞和帶來(lái)的困擾又影響過(guò)你的生活嗎？
如何在當(dāng)下去盡量避免他所帶來(lái)的隱患呢？今天就讓我們上海熱線財(cái)經(jīng)一起通過(guò)對(duì)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)了解，來(lái)洞悉其中的奧秘？，也為您做個(gè)全面的解析。
安全服務(wù)被指雙重標(biāo)準(zhǔn)
“一大早買菜時(shí)錢包被偷了，回了家直到第二天才發(fā)現(xiàn)，趕緊掛失?！笔忻襦嵟拷赵庥霭鞘趾螅鸺被鹆堑亟o自己的信用卡發(fā)卡行打電話，掛失的同時(shí)她不忘多問(wèn)一句：“你們不是有失卡保障服務(wù)嗎？就算掛失前有人盜刷了，銀行是不是能賠？”
銀行客服人員“只賠簽名刷卡客戶”的回答，令鄭女士大吃一驚。由于鄭女士的信用卡設(shè)置了交易密碼，反倒跌出了銀行“失卡保障”的服務(wù)范圍。鄭女士想不通，自己當(dāng)初給信用卡設(shè)密碼就是為了多一道“防線”，怎么反而不安全了？
從多家商業(yè)銀行的信用卡客服熱線后了解到，目前只有少數(shù)幾家銀行可提供失卡保障服務(wù)，信用卡失卡最高可賠5萬(wàn)元，保障時(shí)間最長(zhǎng)可達(dá)掛失前120小時(shí)。
并非所有的信用卡被盜刷，都能享受失卡保障賠償。 在某銀行的失卡保障服務(wù)條款中就明確規(guī)定，客戶信用卡丟失或失竊后，以掛失時(shí)間為起算點(diǎn)，之前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被盜用損失，可向銀行申請(qǐng)補(bǔ)償。但需要注意的是該行僅“承擔(dān)信用額度內(nèi)不憑密碼消費(fèi)所產(chǎn)生的被盜刷損失”。
我們隨即致電其它的一些銀行，也得到了類似的答復(fù)。只有當(dāng)客戶的信用卡通過(guò)簽名認(rèn)證方式被盜刷后，才可享受銀行的損失保障，而通過(guò)密碼方式刷卡消費(fèi)或者提取現(xiàn)金則不享受上述服務(wù)。此外，如果是信用卡網(wǎng)絡(luò)交易和電話轉(zhuǎn)賬等交易出現(xiàn)問(wèn)題同樣不在保障之列。僅有一家銀行的客服人員表示，該行可針對(duì)信用卡密碼和簽名兩種認(rèn)證客戶同時(shí)提供保障，賠付最高金額達(dá)到3萬(wàn)元。但這一保障并非“免費(fèi)蛋糕”，持卡人必須每季度支付12元服務(wù)費(fèi)，一年48元。相當(dāng)于持卡人額外花錢給自己的信用卡上了一份“保險(xiǎn)”。
失卡保障只管部分損失
即便信用卡被盜刷的交易符合銀行賠付要求，信用卡被盜刷后持卡人并不能獲得全額賠付。據(jù)調(diào)查，目前國(guó)內(nèi)大部分銀行的信用卡失卡保障額度基本與該卡的信用額度成正比，大多在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元之間。一旦被盜刷交易超過(guò)這一范圍，持卡人還是要自掏腰包。如一些銀行規(guī)定，其失卡保障的額度最高不超過(guò)信用卡固定額度的上限，其中普卡每年最高損失保障額為1萬(wàn)元，金卡為1.5萬(wàn)元，只有對(duì)白金卡被冒用的損失， 銀行才全部承擔(dān)。
消費(fèi)者使用信用卡理應(yīng)同時(shí)獲得銀行的安全保障服務(wù)，除了持卡人人為泄露密碼導(dǎo)致卡被盜刷之外，其他如卡密碼被不法分子用技術(shù)手段破解等情況都應(yīng)該獲得銀行賠付，客戶自行設(shè)置密碼不應(yīng)成為銀行免責(zé)的理由。
個(gè)人信息被肆意外泄成信息販子牟利商品
你不認(rèn)識(shí)他們，但他們知道你的姓名、聯(lián)系方式、身份證號(hào)碼、工作單位、收入水平，甚至知道你剛出生的孩子的性別和出生時(shí)間，你新買的房子的面積和朝向……在你毫不知情的情況下，你的個(gè)人信息已成為信息販子牟利的商品。隨之而來(lái)的是各種陌生的推銷電話、短信和信函頻頻闖入你的生活。越來(lái)越多的人開(kāi)始感嘆，自己已經(jīng)沒(méi)有隱私可言。個(gè)人信息頻遭曝光，如果被別有居心的人利用還可能引發(fā)犯罪。那么，我們的隱私究竟應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)保護(hù)？
“只要是雙休日，我家的電話就會(huì)從早到晚響個(gè)不停，不是問(wèn)我是否需要SPA服務(wù)，就是介紹一些纖體美容?！奔易∩虾Ｊ兄猩奖甭返娜~小姐只要一提到那些陌生來(lái)電，就有說(shuō)不盡的煩惱。葉小姐說(shuō)，近幾個(gè)月，她已經(jīng)接了四五十個(gè)“美容美體服務(wù)”電話。更令她不解的是，打來(lái)的電話竟然都能說(shuō)出她的名字，還能清楚地說(shuō)出她家的地址。
不僅僅是葉小姐，日常生活中還有更多的市民時(shí)常遭遇莫名廣告的“轟炸”。
而幾乎所有的人都表示，不知道自己的信息究竟是從哪里泄露出去的。不久前，翁先生的寶寶降生了，一星期后，他接到一個(gè)陌生電話，打電話的女子一開(kāi)始就對(duì)寶寶噓寒問(wèn)暖了一番。翁先生被搞得一頭霧水，于是問(wèn)對(duì)方是誰(shuí)。對(duì)方立刻表明了自己某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的身份，并開(kāi)始推銷起各種保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)。“對(duì)不起，我不需要。”翁先生馬上掛斷電話?？墒沁@僅僅是煩惱的開(kāi)始，接下來(lái)的日子里，不斷有保險(xiǎn)、嬰兒用品等公司業(yè)務(wù)員打來(lái)推銷電話?！熬拖癖荒z水粘上了，甩也甩不掉。他們不僅撥打我的手機(jī)，連家里的固定電話也不放過(guò)?！?/P>
翁先生說(shuō)。粗略統(tǒng)計(jì)，寶寶降生至今一個(gè)多月內(nèi)，已接到30多個(gè)推銷電話。為了拿到確鑿證據(jù)向有關(guān)部門投訴，翁先生曾多次試圖詢問(wèn)推銷員的姓名和聯(lián)系電話，但對(duì)方始終不肯透露。據(jù)翁先生回憶，他曾把自家固定電話和手機(jī)號(hào)碼登記在寶寶出生醫(yī)院的聯(lián)系冊(cè)上，他懷疑是醫(yī)院把信息泄露出去的。于是，翁先生向院方求證，院方表示，對(duì)就醫(yī)者個(gè)人信息保護(hù)，醫(yī)院有嚴(yán)格的規(guī)定。從就醫(yī)者登記的那一刻開(kāi)始，到數(shù)據(jù)最終錄入電腦，每個(gè)環(huán)節(jié)都相當(dāng)嚴(yán)密，不可能出現(xiàn)資料外泄的情況。
解到，那些掌握大量客戶信息的商業(yè)機(jī)構(gòu)如銀行、物業(yè)、房產(chǎn)公司等，都有可能外泄個(gè)人資料。某商業(yè)銀行信貸部門的工作人員告訴記者，雖然銀行方面有嚴(yán)格的規(guī)章制度，嚴(yán)禁工作人員泄露客戶信息，但在實(shí)際管理上不排除有漏洞?！笆聦?shí)上，一直專門有‘販子’從事個(gè)人信息倒賣的行當(dāng)。跟‘黃牛’差不多，他們都有一個(gè)圈子?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰娜?nèi)人士稱，這些“販子”大都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)販賣個(gè)人信息，甚至還有人專門開(kāi)博客叫賣。
個(gè)人信息監(jiān)管存在盲區(qū)
個(gè)人信息被泄露，很多人在憤怒的同時(shí)又感到無(wú)可奈何。法律界人士指出，從我國(guó)現(xiàn)有的管理格局看，對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)還停留在各行業(yè)內(nèi)部的規(guī)范上，哪個(gè)領(lǐng)域問(wèn)題多就先管、多管。由于國(guó)內(nèi)對(duì)個(gè)人信息的監(jiān)管一直是盲區(qū)和真空，監(jiān)管上存在不小的難度，而取證難也成為普通公民使用法律武器維權(quán)時(shí)最大的障礙。另外，由于個(gè)人信息泄露帶來(lái)的損失難以量化評(píng)估，也給處罰不法分子帶來(lái)難度。在國(guó)外侵害個(gè)人信息可能會(huì)判2至3年刑，而目前我國(guó)對(duì)泄露個(gè)人信息資料的處罰還停留在數(shù)額不高的罰款上。
“應(yīng)盡快立法保護(hù)個(gè)人信息?！蓖瑵?jì)大學(xué)法學(xué)院教授朱國(guó)華表示，販賣個(gè)人信息的確危害了他人的權(quán)利，但具體造成什么危害，審判的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)何在，該如何處罰，這些問(wèn)題在法律上都沒(méi)有明確、系統(tǒng)的規(guī)定。
對(duì)以上出現(xiàn)的信用卡困擾，總結(jié)了三大提示：
提示一：主動(dòng)設(shè)置消費(fèi)密碼。據(jù)理財(cái)專家介紹，消費(fèi)者在辦理信用卡時(shí)可以根據(jù)自己的用卡習(xí)慣自主選擇是否設(shè)置消費(fèi)密碼。了確保消費(fèi)安全，消費(fèi)者最好在申請(qǐng)信用卡時(shí)就主動(dòng)設(shè)置密碼。
提示二：避免個(gè)人信息外泄。理財(cái)專家表示，不法分子一般會(huì)冒用銀行名義，以短信、電話、網(wǎng)絡(luò)或張貼虛假告示等形式詐騙信用卡客戶，套取信用卡客戶的個(gè)人信息。因此客戶應(yīng)做到“三不要”，即不要輕易回復(fù)與信用卡信息有關(guān)的陌生短信和電話，不要輕信謊言將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入陌生賬戶，不要向陌生人透露信用卡的卡號(hào)和密碼。
提示三：保證信用卡在視線內(nèi)。各家銀行往往在餐飲、娛樂(lè)、休閑、健身等行業(yè)選取一些加盟店，持卡人在加盟店刷卡消費(fèi)可以獲得一定的折扣。理財(cái)專家提醒消費(fèi)者，在這些場(chǎng)合刷卡消費(fèi)時(shí)應(yīng)盡量保證信用卡在自己的視線內(nèi)
信用卡的使用確實(shí)存在著一些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)很可能會(huì)讓信用卡持有人得不償失。但是如果能夠盡可能的注意規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，能夠理性的消費(fèi)并認(rèn)真對(duì)待信用記錄，那么信用卡也將給你的家庭帶來(lái)很多便利。從過(guò)往案例看，年輕的持有人往往消費(fèi)能力強(qiáng)但收入畢竟有限，更應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待；而反觀較成熟的中年群體，還款能力強(qiáng)，可適當(dāng)考慮利用信用卡的諸多優(yōu)勢(shì)，讓自己的家庭生活變得更加和諧愉快。
