對(duì)于銀行卡消費(fèi)分期，多數(shù)信用卡用戶并不陌生。相信不少持卡的小伙伴經(jīng)常會(huì)收到銀行發(fā)來的推薦分期的短信，特別是賬單一出后。
卡寶寶網(wǎng)友趙先生就表示：“最近被幾家銀行輪番轟炸，每隔一段時(shí)間就會(huì)恭喜我獲得信用卡消費(fèi)分期特權(quán)或高達(dá)數(shù)十萬消費(fèi)貸款特權(quán)，廣告語根據(jù)不同的推送時(shí)間分別與為假期消費(fèi)保駕護(hù)航或裝修、教育、旅行、購(gòu)車等相關(guān)。”
卡寶寶了解到，過去信用卡分期付款主要包括賬單分期和單筆消費(fèi)分期，銀行通常按照所分期數(shù)的不同，收取不同的手續(xù)費(fèi)。無論是賬單分期還是單筆消費(fèi)分期，其前提都是先產(chǎn)生消費(fèi)行為，然后客戶再對(duì)產(chǎn)生的信用貸款進(jìn)行分期償還的設(shè)定。此后，先貸款后消費(fèi)的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)賺取了更多的眼球。
目前，部分銀行還推出了高額預(yù)約消費(fèi)分期業(yè)務(wù)，這項(xiàng)服務(wù)貸款金額可以比客戶原本的日常透支額度高出數(shù)倍，不過通常單次預(yù)約的有效期較短。此外，還有部分銀行主推純信用無抵押的大額消費(fèi)貸款，還款時(shí)間設(shè)定相對(duì)自由。
真實(shí)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)最高達(dá)年化16%
在多家銀行的官網(wǎng)上，分期業(yè)務(wù)出現(xiàn)在首頁或信用卡頻道的首頁上。雖然規(guī)模與對(duì)公貸款動(dòng)輒數(shù)億元的規(guī)模沒法相提并論，但分期業(yè)務(wù)卻是銀行最接近所謂“暴利”的業(yè)務(wù)之一，對(duì)于銀行來說，其性價(jià)比相當(dāng)高。
卡寶寶以一筆總額為12000元的信用卡分期業(yè)務(wù)為例，根據(jù)分期的時(shí)限不同，銀行收取費(fèi)率不等的手續(xù)費(fèi)。知情人士表示，“如果是選擇按照12個(gè)月以上進(jìn)行分期，手續(xù)費(fèi)按每月0.66%收?。蝗绻麅H分2期，手續(xù)費(fèi)按照每個(gè)月1%來收取”。據(jù)此計(jì)算，12個(gè)月分期的手續(xù)費(fèi)合計(jì)支出為12000×0.66%×12=950.4元；2個(gè)月分期的手續(xù)費(fèi)合計(jì)為12000×1%×2=240元。表面上來看，上述收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)年化費(fèi)率在8%-12%之間，但實(shí)際上，銀行的收益率遠(yuǎn)不止于此。
