一般人印象里，以為是欠信用卡多少錢、就罰息沒還那部分的錢，但卡寶寶發(fā)現(xiàn)，實際并非如此。除去少數(shù)兩三家，大部分銀行采取的是信用卡逾期“全額罰息”。
事情是這樣的，卡寶寶前段時間使用建行卡消費了一筆18869.36元的款項，還款日是每個月的25號，由關聯(lián)卡自動劃扣。因為關聯(lián)卡錢不夠，有69.36元未還。到下一個月的新的賬單日（賬單日是每月5號），十天之內(nèi)，逾期欠款利息竟達到了317.43元！
卡寶寶驚呆了，一查才發(fā)現(xiàn)，建行的計息方式并非根據(jù)其逾期的69.36元來收取利息，而是以其當月賬單的刷卡消費總額來計算。也就是說，如果建行信用卡用戶未能在還款日足額還款，客戶從記賬日到還款日的每一筆消費都要計算利息。
建行信用卡有三天的還款寬限期，在寬限期內(nèi)還款視同按時還款，全額還款不會產(chǎn)生任何費用，如果超出寬限期還款，視為逾期：利息按0.05%，從消費日開始計算利息，另外還有滯納金。
計算公式：逾期金額=賬單金額5%的滯納金*每天萬分之五的利息*逾期天數(shù)
信用卡逾期全額罰息 容時容差逾期不罰息
卡寶寶對此做過一個調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在信用卡全額罰息方面，15家上市銀行中，只有三家銀行采用了“部分罰息”，剩余都不約而同采用“全額罰息”，包括大家熟悉的幾大商業(yè)銀行等。當然，按照銀監(jiān)會的相關規(guī)定，銀行“全額罰息”并不違法。
盡管目前多數(shù)銀行對信用卡違約實行全額罰息，但除了一個最低還款額，卡寶寶發(fā)現(xiàn)銀行其實也提供“容差容時”服務，顧名思義：“容差”就是允許信用卡持卡人可“遺忘”至多10元的未清償金額并滾入下期賬單；“容時”也即銀行給予的逾期3天內(nèi)可視為正常還款。
目前，國內(nèi)大多數(shù)銀行均有10元內(nèi)容差、3天內(nèi)容時的規(guī)定，如果未還金額超出10元，依然是要全額罰息，即違約處罰。現(xiàn)因為相應政策規(guī)定，很多銀行的這種違約處罰也不再叫“滯納金”，改名叫“違約金”。
