一般人印象里，以為是欠信用卡多少錢(qián)、就罰息沒(méi)還那部分的錢(qián)，但卡寶寶發(fā)現(xiàn)，實(shí)際并非如此。除去少數(shù)兩三家，大部分銀行采取的是信用卡逾期“全額罰息”。
事情是這樣的，卡寶寶前段時(shí)間使用建行卡消費(fèi)了一筆18869.36元的款項(xiàng)，還款日是每個(gè)月的25號(hào)，由關(guān)聯(lián)卡自動(dòng)劃扣。因?yàn)殛P(guān)聯(lián)卡錢(qián)不夠，有69.36元未還。到下一個(gè)月的新的賬單日（賬單日是每月5號(hào)），十天之內(nèi)，逾期欠款利息竟達(dá)到了317.43元！
卡寶寶驚呆了，一查才發(fā)現(xiàn)，建行的計(jì)息方式并非根據(jù)其逾期的69.36元來(lái)收取利息，而是以其當(dāng)月賬單的刷卡消費(fèi)總額來(lái)計(jì)算。也就是說(shuō)，如果建行信用卡用戶未能在還款日足額還款，客戶從記賬日到還款日的每一筆消費(fèi)都要計(jì)算利息。
建行信用卡有三天的還款寬限期，在寬限期內(nèi)還款視同按時(shí)還款，全額還款不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用，如果超出寬限期還款，視為逾期：利息按0.05%，從消費(fèi)日開(kāi)始計(jì)算利息，另外還有滯納金。
計(jì)算公式：逾期金額=賬單金額5%的滯納金*每天萬(wàn)分之五的利息*逾期天數(shù)
信用卡逾期全額罰息 容時(shí)容差逾期不罰息
卡寶寶對(duì)此做過(guò)一個(gè)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在信用卡全額罰息方面，15家上市銀行中，只有三家銀行采用了“部分罰息”，剩余都不約而同采用“全額罰息”，包括大家熟悉的幾大商業(yè)銀行等。當(dāng)然，按照銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，銀行“全額罰息”并不違法。
盡管目前多數(shù)銀行對(duì)信用卡違約實(shí)行全額罰息，但除了一個(gè)最低還款額，卡寶寶發(fā)現(xiàn)銀行其實(shí)也提供“容差容時(shí)”服務(wù)，顧名思義：“容差”就是允許信用卡持卡人可“遺忘”至多10元的未清償金額并滾入下期賬單；“容時(shí)”也即銀行給予的逾期3天內(nèi)可視為正常還款。
目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行均有10元內(nèi)容差、3天內(nèi)容時(shí)的規(guī)定，如果未還金額超出10元，依然是要全額罰息，即違約處罰。現(xiàn)因?yàn)橄鄳?yīng)政策規(guī)定，很多銀行的這種違約處罰也不再叫“滯納金”，改名叫“違約金”。
