用信用卡消費(fèi)1.8萬余元，有69元未還清，10天之后，竟然產(chǎn)生了317元利息。了解后才知道，銀行采取的是全額計(jì)息的方式。為此消費(fèi)者和銀行對簿公堂。像這樣因信用卡消費(fèi)引發(fā)的糾紛不斷增多。對此，卡寶寶帶您了解這些糾紛背后的真相。
焦點(diǎn)所在：信用卡協(xié)議約定不明是糾紛爭議的
據(jù)統(tǒng)計(jì)，近三年來，北京二中院共審理信用卡透支上訴案件56件，主要分為兩類，一是發(fā)卡銀行起訴持卡人，以持卡人經(jīng)催收仍欠款不予償還為由，請求判令持卡人償還信用卡透支欠款本金、利息、費(fèi)用、滯納金或違約金等;是持卡人起訴發(fā)卡銀行，以發(fā)卡銀行計(jì)收的息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過高、未予注銷不良征信記錄、未執(zhí)行口頭還款協(xié)議等為由，請求判令發(fā)卡銀行返還多收部分款項(xiàng)或注銷不良征信記錄等。
其中，發(fā)卡銀行起訴的案件為52件，占全部案件的93%，訴訟比率及一審勝訴率較高。而持卡人提出上訴的案件54件，占全部案件的96%，上訴率高，二審勝訴率低。涉案金額一般為5萬元左右，但也有案件爭議款項(xiàng)不足1000元。
主因在于：銀行提示不足導(dǎo)致糾紛多
法官表示，此類糾紛的產(chǎn)生有的是因?yàn)榘l(fā)卡銀行提示、說明不足，此外，還有的是因?yàn)槌挚ㄈ朔梢庾R(shí)淡薄。法官表示，有的持卡人擅自將信用卡出租、出借給他人使用，認(rèn)為他人用卡后所欠款項(xiàng)與自己無關(guān)。有的持卡人在預(yù)留的聯(lián)系電話和郵件地址變更后未及時(shí)告知銀行。有的持卡人在認(rèn)為銀行服務(wù)不周后維權(quán)不當(dāng)，拒絕還款，導(dǎo)致透支利息和違約金不斷增加。有的持卡人長期拖欠信用卡透支款和利息，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。
法院建議：協(xié)議應(yīng)明確透支利息計(jì)算基數(shù)
為防范和妥善處理信用卡透支糾紛，二中院法官建議，銀行提供的信用卡協(xié)議應(yīng)明確約定透支利息的計(jì)算基數(shù)。計(jì)息條款中應(yīng)準(zhǔn)確表述“全額計(jì)息”或“差額計(jì)息”規(guī)則;提供的信用卡協(xié)議應(yīng)設(shè)置收費(fèi)變更條款;應(yīng)向持卡人準(zhǔn)確充分地提示和說明免息條件、計(jì)息基數(shù)和違約金標(biāo)準(zhǔn)等條款內(nèi)容。
卡寶寶提醒：持卡人要及時(shí)關(guān)注發(fā)卡銀行的對賬信息和還款提示信息，理性消費(fèi)，及時(shí)還款，積極應(yīng)訴，合理維權(quán)。
