近日有報(bào)道，上海有“卡奴”拖累父母至傾家蕩產(chǎn)。報(bào)道中的小周，月薪不到2000元，卻辦了12張信用卡，涉及多家銀行，額度十余萬元。其父母傾盡所有為兒子還清了債，還請(qǐng)銀行將兒子“拉黑”。但數(shù)月后，兒子又辦理了13張信用卡，還欠下十幾萬元高利貸。最終，老兩口不得不賣房替兒還債。
這出悲劇，讓人看到銀行授信機(jī)制或許存在某些問題，也讓我們反思，信用卡究竟該怎么用。
很巧，我也是個(gè)玩信用卡的，朋友都嘲我為“卡奴”。我并不介意，因?yàn)槲覍?shí)際上不是。喜歡用信用卡而非現(xiàn)金，是我第一次出國旅行歸來后漸漸養(yǎng)成的習(xí)慣?？偨Y(jié)起來，信用卡的好處真不少，如降低感染細(xì)菌病毒的風(fēng)險(xiǎn)，遇到商家活動(dòng)有打折，本當(dāng)支付的現(xiàn)金可在免息透支期內(nèi)孳息生財(cái)，避免被找假幣和隨身攜帶大額現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)上快捷支付，刷卡積分可兌換禮品等等。
這些年來，通過使用信用卡，我享受到很多好處，都是消費(fèi)現(xiàn)金所無法帶來的。如去年圣誕，我去香港購物，恰逢某銀行信用卡海外消費(fèi)多倍返現(xiàn)，我最終得到了相當(dāng)于來回直飛機(jī)票雙倍的超市消費(fèi)金。至于還款，我每日都用表格記錄，通過網(wǎng)銀跨行支付，多數(shù)還能實(shí)時(shí)到賬。偶爾因出差等原因發(fā)生遲還，也都會(huì)電話和客服溝通，申請(qǐng)延遲還款。
但觀察身邊的信用卡使用者，似乎了解信用卡各種功能和注意事項(xiàng)的并不多。譬如，我很少見到把卡反面的三位數(shù)安全碼用貼紙掩蓋住的。恐怕遇到懂行的“有心人”，記下卡正面的卡號(hào)、有效期、持卡人姓名拼音，再搭配上安全碼——要做到這些，在信用卡使用安全知識(shí)并不普及的國內(nèi)，完全不難——就可直接上淘寶樂購了。
不過，最可怕的還不是盜刷，而是如報(bào)道中那位卡奴，癡迷于不符合自身經(jīng)濟(jì)地位的消費(fèi)，通過信用卡，欠下還不清的債，透支明天、后天，甚至是家人的未來。這種極端情況的出現(xiàn)，當(dāng)然有卡奴自身的心理問題，多數(shù)是物欲勾引牽拉，加之信用卡消費(fèi)只是那么輕松一刷，沒有點(diǎn)數(shù)鈔票那種厚重感，不知不覺間，債臺(tái)高筑。這只能說是家庭教育的失敗，沒有給孩子樹立正確的經(jīng)濟(jì)觀，最終父母也付出了慘重的代價(jià)。
另一方面，銀行信用卡部門以發(fā)卡數(shù)量為員工考核標(biāo)準(zhǔn)，一味追求數(shù)字攀升，甚至向信用記錄不良者發(fā)卡，更是導(dǎo)致卡奴誕生的重要原因。我常在鬧市街邊被信用卡推銷員攔下，對(duì)方說：“大哥，幫個(gè)忙，辦兩張卡吧，讓我們沖沖業(yè)績?！?/p>
可是，絕大多數(shù)情況下，一家銀行給一位持卡人的信用額度是集中統(tǒng)一控制的，即所謂“綜合授信”。如持有某銀行一張1萬元額度的信用卡，并不意味著持有10張就有10萬元額度，而仍舊是1萬元，A卡刷了3000元，B卡也就剩下7000元了。那“沖沖業(yè)績”四個(gè)字的背后，豈不是銀行業(yè)內(nèi)“畝產(chǎn)十萬斤小麥”的心態(tài)嗎？卡奴不就是在這種心態(tài)下，朝生暮死地徜徉于橫流的物欲之中嗎？所以說，信用卡，無信不用。這個(gè)信，不僅是銀行對(duì)持卡人的信任，更是整個(gè)社會(huì)對(duì)銀行的信任。
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