提要：
昨日，被稱為“銀行卡刷卡手續(xù)費新政”的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》(以下簡稱《通知》)正式實施，《通知》帶來的主要變化：一是各類商戶手續(xù)費支出將總體減少;二是信用卡刷卡消費對大額消費將帶來影響;三是信用卡套現(xiàn)行為將得到遏制。
正文：
昨日，被稱為“銀行卡刷卡手續(xù)費新政”的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》(以下簡稱《通知》)正式實施，該《通知》由國家發(fā)展改革委、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)。
《通知》主要做出了以下調(diào)整：一是降低發(fā)卡行服務(wù)費費率水平。發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費不再區(qū)分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。同時，發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費，借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。
二是降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率水平。銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費不再區(qū)分商戶類別。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機構(gòu)各承擔50%，即商戶無需繳費。
三是收單環(huán)節(jié)服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價。收單機構(gòu)收取的收單服務(wù)費由現(xiàn)行政府指導價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。
四是對非營利性的醫(yī)療機構(gòu)等用戶全額減免發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費，對超市等商戶實施費率優(yōu)惠。
簡單總結(jié)一下《通知》帶來的主要變化：一是各類商戶手續(xù)費支出將總體減少;二是信用卡刷卡消費對大額消費將帶來影響;三是信用卡套現(xiàn)行為將得到遏制。
總體費率降低 餐飲娛樂業(yè)受益最大
據(jù)央行相關(guān)負責人初步測算，政策實施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續(xù)費支出約 74 億元。
由于此前收取發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費等與行業(yè)分類掛鉤，分為3檔，其中餐飲娛樂類費率最高，為1.25%；百貨等一般類其次，為0.78%；其余民生類則執(zhí)行0.38%的費率。而《通知》要求，收取發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費時不再區(qū)分商戶類別，統(tǒng)一費率，這意味著餐飲娛樂行業(yè)受益最大，商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率合計可分別降低 53%-63%，而百貨等行業(yè)商戶則降低 23%-39%。
請注意!該負責人所說的商戶減少刷卡手續(xù)費支出指的是“總體”。媒體普遍分析認為，新規(guī)下，小額消費成本大幅下降，而大額消費成本將有所增加。餐飲娛樂類是小額消費的典型代表，商戶受益也最大。調(diào)整后，餐飲消費類由現(xiàn)在的刷卡手續(xù)費費率1.25%下調(diào)到0.6%。也就是說，原來消費者每刷卡消費100元，商戶需要承擔1.25元費用，而在新規(guī)下，商戶僅需承擔0.6元的費用，降幅超過一半。
而對大額消費商戶收費成本則不降反增。新規(guī)執(zhí)行之后，信用卡刷卡手續(xù)費將不再封頂，刷卡免費等優(yōu)惠政策也將成為歷史。
客戶不再是上帝 信用卡或?qū)⒂瓉碜N潮
銀行卡刷卡手續(xù)費主要有三種：收單機構(gòu)收取的收單服務(wù)費、發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費以及銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費。而本著“客戶就是上帝”的服務(wù)宗旨，長期以來，銀行卡刷卡手續(xù)費主要由商戶承擔，作為持卡人的消費者無需支付費用。
然而，由于隨著新規(guī)的執(zhí)行客戶或?qū)⒉辉贀碛猩系鄣拇?。新?guī)對借記卡和貸記卡交易的發(fā)行卡服務(wù)費做出了不同政策安排，借記卡單筆交易收費13元封頂，但貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。以刷信用卡購買10萬的汽車為例，按照此前的政策，發(fā)卡行服務(wù)費實行60元封頂，新規(guī)實施后，同樣是10萬元，商戶則需要按照0.45%的費率支付450元服務(wù)費，多支出390元。
而這一費用商戶似乎并不愿意買單。有媒體調(diào)查報道，部分房產(chǎn)中介、車行均表示，新規(guī)執(zhí)行之后，消費者買房買車都要自己支付手續(xù)費了，商家不再負擔，也就說購買一輛價值 10 萬元的汽車，消費者需要再額外支付 390元的手續(xù)費。而如果是刷信用卡買套200萬的房子，以前手續(xù)費封頂才幾十元，現(xiàn)在卻需要支付9000元。
至于為何貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制？原因很簡單，為了減少信用卡套現(xiàn)等違法現(xiàn)象，此前透支1萬和10萬的支付費用均是幾十元，持卡者付出的代價很小，新規(guī)后，需要按照0.45%的費率支付服務(wù)費，繼續(xù)套現(xiàn)得不償失，故而可以理解。不過，兔子仍有一個小小的建議，新規(guī)還是有漏洞的，比如是不是應(yīng)該規(guī)定：相關(guān)支付服務(wù)費應(yīng)由商戶獨立承擔，不得以任何理由轉(zhuǎn)嫁給消費者；亦或者，商戶不得以任何理由拒絕消費者使用信用卡消費等。當然，這對于商戶有些不太公平，所以兔子還是建議消費者選擇借記卡或現(xiàn)金消費，畢竟刷借記卡的費率沒有變化。
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