中秋、國(guó)慶雙節(jié)臨近，又一輪購(gòu)物高峰來(lái)臨，這期間，大額刷卡消費(fèi)自然少不了，為解資金短缺之急，很多信用卡持卡人會(huì)選擇分期付款的消費(fèi)方式。但天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，延長(zhǎng)還款期限會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)用，那么，這筆用金錢(qián)換時(shí)間的交易是否劃算？信用卡賬單分期又需要滿足哪些條件呢？
申請(qǐng)金額有門(mén)檻 至少消費(fèi)500元
“購(gòu)物我有信用卡，隨便刷、使勁刷，反正可以賬單分期，到時(shí)分成一年、兩年慢慢還?！彪p節(jié)臨近，你是否也在打這樣的小算盤(pán)？其實(shí)，信用卡分期有很多條件，并非任你隨意操作。
招商銀行信用卡中心工作人員介紹，信用卡賬單分期一般都有申請(qǐng)條件和時(shí)間限制，即賬單分期申請(qǐng)人持有的必須是信用卡的主卡，且信用記錄良好，同時(shí)持卡滿3個(gè)月或有過(guò)一次賬單按時(shí)全額還款記錄。
而對(duì)于分期金額門(mén)檻的設(shè)定，各家銀行不盡相同。了解到，招商銀行信用卡分期針對(duì)已完成的交易，在賬單日前申請(qǐng)分期，最低申請(qǐng)金額不低于人民幣500元；在出賬單后申請(qǐng)分期，申請(qǐng)金額最高不超過(guò)當(dāng)期賬單新增人民幣刷卡消費(fèi)總額的95%。；交通銀行是單筆消費(fèi)滿人民幣1500元或100美元(交通銀行Y-Power信用卡分期起始金額為人民幣500元或60美元)；而建設(shè)銀行則是最低500元人民幣，最高不超過(guò)已出賬單中人民幣消費(fèi)總金額的90%。
牢記賬單日、還款日 算好時(shí)間巧分期
對(duì)于賬單分期來(lái)說(shuō)，信用卡賬單日和還款日在分期申請(qǐng)過(guò)程中是兩個(gè)非常重要的時(shí)間點(diǎn)。建設(shè)銀行信用卡中心工作人員介紹，賬單日次日至最后還款日期間，持卡人可向銀行申請(qǐng)將已出賬單一定人民幣消費(fèi)金額辦理分期償還(30天僅可辦理一次).
同時(shí)，招商銀行信用卡中心工作人員表示，賬單分期一般是從交易日起至到期還款日止。對(duì)未出賬單的交易，持卡人可在交易發(fā)生當(dāng)日至該交易對(duì)賬單的賬單日前一日之間申請(qǐng)分期，申請(qǐng)分期后兩日內(nèi)若商戶未向銀行結(jié)算，則分期申請(qǐng)自動(dòng)取消。對(duì)于已出賬單，持卡人可在賬單日次日至到期還款日之間申請(qǐng)分期(設(shè)置了人民幣自動(dòng)還款的客戶，申請(qǐng)截止時(shí)間為到期還款日前兩日).
交通銀行信用卡中心工作人員也表示，已到或已過(guò)到期還款日的交易將不能申請(qǐng)分期付款，未到到期還款日的交易須在刷卡交易日起的兩天后至該筆交易到期還款日前的三天間申請(qǐng)對(duì)該筆交易進(jìn)行分期付款。成功申請(qǐng)的分期付款業(yè)務(wù)，其分期付款期數(shù)自申請(qǐng)后第一份賬單的當(dāng)月起算。
不同分期手續(xù)費(fèi)不同 提前還款照收
分期還款最大的優(yōu)點(diǎn)就是延長(zhǎng)了還款時(shí)間，但還款期限延長(zhǎng)后，銀行要收取一定的手續(xù)費(fèi)用。記者了解到，信用卡分期每期手續(xù)費(fèi)一般為分期總金額乘以每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計(jì)入最后一期，每期分期金額和每期手續(xù)費(fèi)同時(shí)入賬。也有銀行對(duì)于分期手續(xù)費(fèi)一次性收取。
其實(shí)，各家銀行對(duì)賬單進(jìn)行的分期期數(shù)各有不同，期數(shù)不同，手續(xù)費(fèi)率也不同。多數(shù)銀行的分期期數(shù)越多，每期費(fèi)率越低，但費(fèi)用總額越多。據(jù)了解，招商銀行可為滿足賬單分期申請(qǐng)條件的持卡人個(gè)性化提供3期、6期、10期、12期、18期和24期分期，每期對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率分別為0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%及0.68%。對(duì)未出賬單的交易申請(qǐng)分期，目前僅提供3期、6期、10期和12期。
交通銀行可為持卡人提供3期、6期、9期、12期、18期、24期的分期，每月需支付分期金額0.72%的分期手續(xù)費(fèi)。但分期付款期間，每筆分期交易及手續(xù)費(fèi)不享受最低還款額待遇，須每月全額還款，如持卡人未及時(shí)全額還款導(dǎo)致滯納金、超限費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，需持卡人自行承擔(dān)。可用信用額度則根據(jù)每月實(shí)際歸還的本金等額恢復(fù)。
建設(shè)銀行可為持卡人提供3期、6期、12期、18期及24期的分期，手續(xù)費(fèi)率分別對(duì)應(yīng)2.60%、4.20%、7.20%、11%和15%，且分期手續(xù)費(fèi)會(huì)在分期后首個(gè)賬單日一次性入賬并收取。
建設(shè)銀行工作人員詳細(xì)算了一筆賬。例如，持卡人王小姐的賬單日是每月15日。還款日為每月5日。8月15日出賬單后，當(dāng)期賬單全部應(yīng)還款額為10000元，王小姐覺(jué)得還款有些壓力，在8月25日致電建行，申請(qǐng)對(duì)全部應(yīng)還款額中的9000元(10000×90%)辦理6期賬單分期，申請(qǐng)獲得通過(guò)。她在9月5日即最后還款日前只需償還1000元(全部應(yīng)還款額10000元-成功辦理賬單分期金額9000元).10月5日(下一還款日)前，她需要償還1878元(分期金額1500+手續(xù)費(fèi)9000×4.20%)，后續(xù)5個(gè)月，每月償還1500元即可。如果王小姐辦理24期的分期，手續(xù)費(fèi)用則為9000×15%即1350元。還款期限長(zhǎng)了，但手續(xù)費(fèi)用也著實(shí)不少。
最后，銀行信用卡中心工作人員提醒廣大持卡人，信用卡賬單分期一旦申請(qǐng)成功，分期期數(shù)確定后，即使持卡人在未來(lái)的日子可以提前還款，但分期手續(xù)費(fèi)依舊會(huì)按照原定期數(shù)全額收取。
