昨天，來自廣東省高級人民法院的數(shù)據(jù)顯示，廣東2011年因銀行卡疑似被克隆而向人民銀行投訴數(shù)是2010年的近9倍。廣東省高院認為，銀行如果未識別克隆卡，應(yīng)當承擔不少于50%責任；如果持卡人對卡被偽造有過錯的，銀行則可以減輕責任。
事實上，記者了解到，與此類似的案件近年來全國各地并不少見：銀行卡明明在自己手里，里面的存款卻在外地被盜刷。業(yè)內(nèi)人士指出，這種情況多是遭遇偽卡。一旦持卡人遇到這種情況，除了及時與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系，也應(yīng)該第一時間向警方報案。如果索賠無果，應(yīng)該向人民法院提起民事訴訟。
遭遇盜刷應(yīng)及時報案并準備證據(jù)
隨著銀行卡使用的頻繁，偽卡盜刷現(xiàn)象也有增多趨勢。北京尚元律師事務(wù)所許桂林律師指出，一旦碰到這種情況，持卡人一定要第一時間報案，同時要求銀行凍結(jié)賬戶。
網(wǎng)上最近流傳一條建議：如果在異地被盜刷，應(yīng)第一時間就近找銀行網(wǎng)點或ATM機取100元，或者找POS機刷卡消費，留取憑條作為證據(jù)。許桂林律師認為，這樣的做法是可行的，可以作為異地被盜刷的主動舉證。同時，持卡人必須把自己持有的真卡，向公安機關(guān)和銀行出示，以與偽卡相區(qū)別。
記者了解到，一旦出現(xiàn)偽卡盜刷的糾紛，大部分銀行都會指出是客戶沒有保管好自己的密碼和賬戶信息，不愿擔責賠償。不過中國銀行業(yè)協(xié)會副會長楊再平就此指出，如果有確鑿證據(jù)證明是偽卡盜刷，這種情況原則上是銀行負責的，因為銀行有責任去識別銀行卡的真?zhèn)巍钤倨竭€表示，如果有此類糾紛，消費者可以向銀行業(yè)協(xié)會進行投訴，協(xié)會可以幫助查處。
據(jù)悉，對于偽卡盜刷的賠償，銀行人士也希望客戶通過訴訟調(diào)解渠道來解決?！般y行不可能隨隨便便就把錢‘賠’給哪個客戶。很多事實都需要司法部門來認定。即便最后銀行要承擔全部責任，也要有法院判決，才可以出這筆錢?！?/p>
相關(guān)案例
偽卡盜刷案件判決結(jié)果不盡相同
公開報道顯示，各地偽卡盜刷案件時有發(fā)生，最終多以持卡人到法院告銀行告終。但法院的判決結(jié)果卻不盡相同。有的是判銀行全額賠償，有的則判令雙方共同承擔責任。
案件一
2009年4月10日晚上8時34分左右，東莞市民張先生拿著自己的儲蓄卡到一家銀行網(wǎng)點外的ATM機上存款。三天后，張先生發(fā)現(xiàn)自己儲蓄卡上的余額少了74400元。警方調(diào)查顯示，原來這一ATM機被人安裝了讀卡器和針孔攝像頭，張先生取款時其銀行卡被復(fù)制、密碼也被針孔攝像頭偷窺。
東莞市第一人民法院認為，銀行對自助銀行柜員機疏于管理、維護，未能及時檢查、發(fā)現(xiàn)、拆除犯罪分子安裝的不明設(shè)備，致使自助銀行柜員機反而成了隱藏犯罪分子作案工具的處所，給儲戶造成安全隱患及財產(chǎn)損失，應(yīng)承擔違約責任，而當事人并沒有過錯。據(jù)此，判處銀行承擔全部責任。
案件二
2011年7月，在廣東東莞打工的韋女士發(fā)現(xiàn)銀行卡賬戶在泰國和馬來西亞共被取款18次，隨即報警并起訴銀行，要求其承擔賠償責任。今年6月法院二審判決，鑒于韋女士夫婦并未辦過出國護照，銀行卡及存折也在身邊，不可能在境外提取存款，且發(fā)現(xiàn)存款被盜取后立即報警，因此法院認定卡內(nèi)存款是被他人用偽卡盜取。不過，盡管銀行因交易系統(tǒng)未能有效識別偽卡而存在過錯，但法院認為，韋女士未能妥善保管銀行卡密碼，也為竊賊提供了可乘之機，最終判定銀行承擔70%的責任，韋女士承擔30%的責任。
案件三
今年1月14日零點左右，浙江溫嶺陳先生的手機連續(xù)收到三條賬戶變動通知短信，顯示他的活期存折賬戶在零時左右，由網(wǎng)絡(luò)ATM機三次支取現(xiàn)金共計9917.23元。隨后，陳先生就儲蓄卡內(nèi)存款被他人非法異地支取與銀行交涉，但銀行方面拒絕承擔任何責任。銀行認為，陳先生沒有妥善保管好他的卡的密碼。
溫嶺法院審理后認為，陳先生的存款被他人持偽造的儲蓄卡支取，銀行抗辯稱“陳先生未妥善保管好儲蓄卡”缺乏依據(jù)，不予采納。法院一審判決銀行支付給陳先生現(xiàn)金9917.23元。
延伸閱讀
網(wǎng)上叫賣8800元“銀行卡復(fù)制器”
東莞張先生就是被動了手腳的ATM機盜走了賬戶信息。犯罪分子就是靠安裝在ATM機隱蔽處的“銀行卡復(fù)制器”大肆作案。令人擔心的是，這種犯罪工具似乎不難獲取。
據(jù)報道，在網(wǎng)絡(luò)上搜索“銀行卡復(fù)制器”，能看到不少網(wǎng)站公然出售“銀行卡復(fù)制器”。據(jù)報道，整套設(shè)備要8800元一套。賣家稱，該設(shè)備可以把銀行卡內(nèi)所有信息全都復(fù)制到空白卡上，制成一張可以代替原卡的銀行卡。但需要先把刷卡器隱蔽地安裝在銀行的ATM機上，然后記錄下銀行卡信息，非專業(yè)人士看不出來。
如何防止信用卡被盜刷
■申請交易短信通知
在第一時間了解自己賬戶的變動情況。
■設(shè)置消費限額
盡可能地使損失減至最小，勿將大量資金存為活期存款。
■使用ATM機防范讀卡器
要細心觀察，發(fā)現(xiàn)可疑設(shè)備時不能貿(mào)然使用。
■刷卡消費全程監(jiān)督
刷卡消費時持卡人不要讓銀行卡離開視線范圍，同時留意收銀員的刷卡次數(shù)。各類交易后的金融單據(jù)應(yīng)妥善保管或者徹底銷毀。
■網(wǎng)上瀏覽小心釣魚網(wǎng)站
盡可能避免在公共場所電腦(如網(wǎng)吧等)使用網(wǎng)上銀行和留下銀行卡卡號、用戶名和密碼等賬戶信息；完成網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或中途離開時，要及時退出網(wǎng)上銀行頁面并清除相關(guān)資料。
業(yè)內(nèi)觀點
磁條卡升級成芯片卡刻不容緩
目前常用的磁條卡只要從讀卡設(shè)備的讀取槽劃過，資料就會被保存下來。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，要想消除銀行卡盜刷現(xiàn)象，最有效的行動就是讓銀行卡由現(xiàn)在的磁條卡向芯片卡升級。
根據(jù)中國人民銀行擬定的時間表，2015年1月1日起，在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。今年中國人民銀行和中國銀聯(lián)在全國范圍加大了金融IC卡的推廣力度。中國銀聯(lián)的目標是到年底可以將銀聯(lián)標準芯片卡發(fā)卡量擴展到1.44億張。
