信用卡臨時額度釋疑 提升信用卡臨時額度可救急

     提升信用卡臨時額度可救急

    額度太低不夠用怎么辦？當持卡人遇上出差、旅行、購置大件商品等突發(fā)情況，想要提升信用卡的固定額度可能并不容易。一是固定額度的提升需要卡中心后端部門審核，需要一定周期，而且一定周期內(nèi)如半年內(nèi)不能重復提升，二是固定額度的提高比例不會太高，根據(jù)持卡人的用卡情況衡量后，可能仍然達不到要求。這時候，我們不妨選擇提升臨時額度。

    剛從美國血拼回國的璐璐就著實享受了一把臨時額度的好處。“美國7月4日國慶日打折好厲害，奧特萊斯都有折上折，第五大道上也到處寫著Sale?！辫磋凑f，早在出發(fā)前她就做足了功課，為了給瘋狂掃貨準備充分“彈藥”，她特地向三家卡中心申請?zhí)岣吲R時額度?！芭R時額度申請都是即時生效的，而且持續(xù)時間可以自己來定?！辫磋从X得，這一業(yè)務對持卡人臨時性、突發(fā)性的大額消費很有幫助。

    不過，璐璐也發(fā)現(xiàn)，各家信用卡中心對臨時額度的規(guī)定亦有差別。比如有的卡中心建議她在額度恢復即臨時額度失效前將超過固定額度的使用部分全額償還，也有卡中心表示，只需要根據(jù)賬單顯示情況還款即可。

    那么，究竟各家信用卡中心對臨時額度的規(guī)定有著怎樣的不同，持卡人又該如何合理使用呢？下面就讓我們一起來釋疑臨時額度。

    Q1：什么是臨時額度？持卡人該如何申請？臨時額度可以提高多長時間？

    出門旅行、裝潢新居、婚慶預訂……這些花費都可能大大突破你平日的消費水平，也可能大大超出你信用卡的固定額度。一些消費者會選擇使用存款來應付開支，其實你的信用卡依舊可以派上用場。持卡人只需申請臨時額度即可，一般需主卡持卡人申請。

    這樣做的好處有兩個，一是使用臨時額度同樣可以為信用卡累積積分(前提是進行可累積積分的消費)，二是相比提升固定額度來說，申請手續(xù)更為簡便、生效更快，而且不必擔心平日的消費會在額度提升后也“膨脹”開來。畢竟臨時額度是會失效的。

    申請臨時額度很方便，致電卡中心人工客服即可。通常情況下，臨時額度的提升可在申請后即時生效，不過也有卡中心表示，對于提額幅度較大、或是以往資信情況一般的持卡人，需要后端部門進行審核，一般在2個工作日內(nèi)予以答復。

    臨時額度的長短是在持卡人需求與卡中心最長期限限制下綜合評定的，有時還會結(jié)合持卡人以往的用卡情況。據(jù)我們了解，農(nóng)行、交行信用卡的臨時額度最長可保持3個月，屬于較長水平；工行為2個月、平安最長51天、廣發(fā)最長50天，相對來說，招行給出的最長1個月的期限較短。

    結(jié)合自身需求申請臨時額度比較科學，既不能太短，又無需太長。比如計劃做15天的旅行，那么持卡人不妨提前3天致電信用卡中心申請臨時額度，這樣就能在生效時間上有所保證，而臨時額度的期限可以定為1個月，避免長時間手上太松，超出還款能力。

    Q2：臨時額度該什么時候償還？

    這個問題對持卡人來說很關鍵，因為當臨時額度失效后，信用卡的額度就恢復至固定額度，臨時額度有無償還可能會對用卡造成影響。

    工行、農(nóng)行、交行、浦發(fā)卡中心工作人員均建議持卡人在超限的臨時額度失效前，將臨時額度已使用部分全額償還。他們表示，盡管目前并不收取持卡人超限費，但為了保證卡片正常使用，盡早償還臨時額度部分比較妥當。浦發(fā)卡中心工作人員解釋說，一旦額度恢復，同時欠款超出了固定額度，那么持卡人將無法繼續(xù)使用卡片，這可能會給日常生活帶來不便。

    廣發(fā)卡工作人員表示，若持卡人在臨時額度失效時有超額使用的情況，那么卡中心會對超出額度部分收取5%，最低10元，最高200元的超限費。

    當然，也有卡中心的做法更加人性化。例如招行與平安銀行規(guī)定，持卡人并不需要太過關心臨時額度的到期日，只需要根據(jù)賬單提示還款即可。在每期賬單的最后還款日前償還當期欠款總額，就不會產(chǎn)生任何費用。

    Q3：臨時額度會全部計入最低還款額嗎？

    我們知道，最低還款額是每月賬單中持卡人所必須償還的部分。未還足最低還款額，不僅僅會產(chǎn)生利息，還會有一筆滯納金。通常滯納金標準為最低還款額未償還部分的5%，而且個人信用記錄將會因此而抹黑。

    不少卡中心表示，最低還款額是由一定比例(通常為10%)的一般消費余額、取現(xiàn)余額與全部利息余額、分期消費余額、應付費用以及上期最低還款額未還部分組成，與卡片的額度并不關系，因此并不會將臨時額度部分全部計入最低還款額。

    但招行信用卡有所不同，客服人員表示，臨時額度將全部計入賬單最低還款額。農(nóng)行信用卡則比較特殊，若臨時額度尚未到期，那么已經(jīng)使用的部分會按比例計入最低還款額，而若已經(jīng)到期，那么使用的臨時額度就會被全部計入最低還款額。

    Q4：臨時額度能否申請分期？

    臨時額度能大大提升消費能力，但同時也考驗著持卡人的還款能力。當碰上還款危機時，不少人最先想到分期還款。那么臨時額度是否同樣可分期還款呢？

    招行、農(nóng)行、浦發(fā)信用卡工作人員均明確表示，卡片臨時額度無法申請分期還款，而交行工作人員則表示，他們會對持卡人的分期申請進行審批，根據(jù)交易類型、賬戶已經(jīng)使用情況等綜合評定是否可以予以分期。

    工行、廣發(fā)、平安卡的臨時額度可以分期，其中工行提示，持卡人必須在臨時額度失效前提出分期申請，否則將無法受理。而廣發(fā)、平安的臨時額度則享受與固定額度同樣的分期待遇，這可能對大額消費的持卡人來說壓力更小。