信用卡分期付款號(hào)稱(chēng)的免息免費(fèi)，不是天上掉下來(lái)的免費(fèi)餡餅。
“每月只需幾百元，就把商品帶回家，分期付款免利息哦！”看到信用卡分期付款的廣告，你會(huì)心動(dòng)嗎？
不少消費(fèi)者在大筆購(gòu)物之后，都想著通過(guò)信用卡分期付款以減輕一些負(fù)擔(dān)。但在各銀行都高舉“免息分期付款”旗幟的同時(shí)，你知道信用卡分期付款是需要收取手續(xù)費(fèi)的嗎？近日，記者就這個(gè)問(wèn)題采訪(fǎng)了幾位使用過(guò)分期付款的消費(fèi)者和銀行工作人員。
設(shè)計(jì)師買(mǎi)電腦：免息不免費(fèi) 花錢(qián)買(mǎi)教訓(xùn)
“信用卡分期付款號(hào)稱(chēng)免息，卻要收手續(xù)費(fèi)，這和變相收利息有什么區(qū)別？！”
陳易是重慶某設(shè)計(jì)院的設(shè)計(jì)師，剛畢業(yè)沒(méi)多久的他手頭沒(méi)有什么積蓄，便辦理了一張信用卡以備不時(shí)之需。但是，陳易告訴記者，自己被信用卡分期付款整得“很受傷”。
上個(gè)月，陳易在石橋鋪電腦城看上了一款筆記本電腦。因?yàn)楣ぷ鞑痪脹](méi)什么積蓄，他決定使用信用卡分期付款的功能。
為了穩(wěn)妥起見(jiàn)，陳易打了個(gè)電話(huà)到信用卡發(fā)卡行客服中心，客服稱(chēng)分期付款不收利息。陳易于是很快辦好了信用卡分期，買(mǎi)下了電腦。然而，信用卡對(duì)賬單寄過(guò)來(lái)后陳易卻大跌眼鏡：需要支付手續(xù)費(fèi)。陳先生的筆記本售價(jià)6000元，申請(qǐng)12期的分期付款，一個(gè)月除了還500元本金，還要還36元手續(xù)費(fèi)。一年算下來(lái)手續(xù)費(fèi)率比貸款利率還高！“這和變相收利息有什么區(qū)別？！我只能自認(rèn)倒霉，總不能黑了自己的信用記錄吧！”
重慶某銀行的王先生告訴記者，消費(fèi)者在使用信用卡分期付款服務(wù)的時(shí)候一定要問(wèn)清楚具體的收費(fèi)政策，不能一聽(tīng)“免息”二字就覺(jué)得撿到了大便宜?！昂芏嚆y行信用卡雖然對(duì)分期付款業(yè)務(wù)不收取利息，但是會(huì)以另外一種方式收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，這就是‘免息不免費(fèi)’。這樣的話(huà)使用分期付款就不劃算了。有人說(shuō)那就提前還款，就不用交手續(xù)費(fèi)了。但事實(shí)上，即使你想提前還款，也是要還清所有的欠款和分期手續(xù)費(fèi)的。同時(shí)，有的銀行還要收你一筆提前還款手續(xù)費(fèi)，這樣你就更虧了。信用卡分期付款的手續(xù)費(fèi)各銀行的具體標(biāo)準(zhǔn)不一樣。一般是以分期期數(shù)來(lái)計(jì)算的，也就是說(shuō)分期期數(shù)越多，收取的手續(xù)費(fèi)就會(huì)越高，占總消費(fèi)額的比例就越大。”
王先生買(mǎi)手機(jī)：分期買(mǎi)商品 價(jià)格有點(diǎn)貴
“分期付款免息又免費(fèi)，以為撿了便宜，沒(méi)想到買(mǎi)的東西比市價(jià)貴了不少?！?/p>
市民王先生的信用卡比較多，屬于提前消費(fèi)的典型。今年4月，他在一張銀行寄來(lái)的信用卡廣告上看中了一款智能手機(jī)，上面寫(xiě)明分期付款免除任何利息和手續(xù)費(fèi)。王先生動(dòng)了心，于是選擇信用卡分期付款購(gòu)買(mǎi)了這款手機(jī)。沒(méi)想到今年6月，他的朋友在一家實(shí)體店也買(mǎi)了這款手機(jī)，價(jià)格卻要便宜很多。怎么回事？“我去咨詢(xún)銀行的一些朋友后才了解到，雖然有些商品能用信用卡分期付款，但是推薦的商品價(jià)格都偏貴?！?/p>
銀行一位業(yè)內(nèi)人士透露，無(wú)論你用信用卡買(mǎi)什么東西，分期付款也好，一次性付款也罷，銀行總是要賺錢(qián)的?！罢^羊毛出在羊身上，手續(xù)費(fèi)無(wú)處不在。比如，有些網(wǎng)上商品的報(bào)價(jià)要略高于市場(chǎng)價(jià)，其實(shí)就是銀行已經(jīng)把手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)移到這些商品的價(jià)格上了。與此同時(shí)，銀行幫助商戶(hù)做分期付款時(shí)還要向商戶(hù)收取一定比例的渠道費(fèi)用。另外，客戶(hù)在使用信用卡分期付款的方式在商家購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，商家會(huì)向銀行支付一定金額的渠道費(fèi)用，這筆渠道費(fèi)用有時(shí)是按照消費(fèi)筆數(shù)收取的，有時(shí)是按照交易金額的百分?jǐn)?shù)收取的。收取類(lèi)型根據(jù)商戶(hù)類(lèi)型而有所不同。不管怎么說(shuō)，銀行在商戶(hù)和消費(fèi)者的交易中或多或少也能賺到錢(qián)，這樣看來(lái)笑到到最后的總是銀行。”
建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理張女士告訴記者，信用卡分期付款是消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)一些價(jià)格高昂大件的一個(gè)不錯(cuò)途徑，但是不能因此而陷入信用卡的經(jīng)濟(jì)壓力?！氨仨毢饬啃枰冻龅念~外手續(xù)費(fèi)和利息是否合算，要把合理消費(fèi)納入個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃里，準(zhǔn)時(shí)還款，信用卡只能作為臨時(shí)緩解經(jīng)濟(jì)壓力的手段，而不是一種生活的習(xí)慣?！?/p>
美女買(mǎi)挎包：商品可以退 手續(xù)費(fèi)不退
“東西都不買(mǎi)了怎么手續(xù)費(fèi)一分錢(qián)都退不回來(lái)呢？”
家住解放碑的張女士是重慶某私人企業(yè)的白領(lǐng)。說(shuō)起信用卡分期付款張女士是義憤填膺，她表示自己被坑過(guò)，感覺(jué)很不爽。2011年4月，張女士通過(guò)分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)LV挎包，當(dāng)時(shí)見(jiàn)信用卡能分期感覺(jué)還比較劃算就辦理了2萬(wàn)元的分期付款。后來(lái)她覺(jué)得買(mǎi)回來(lái)的包質(zhì)量有問(wèn)題，決定退貨。退款時(shí)商家要她去銀行辦理提前還款和終止分期付款的協(xié)議。但問(wèn)題來(lái)了！“銀行審核了退貨單后給了我回銷(xiāo)，我拿著回銷(xiāo)找到商家，將貨款打回了銀行，他們兩個(gè)單位的事就這么了了，但我的事就來(lái)了。銀行告訴我，之前選擇分期付款時(shí)一次性扣除的手續(xù)費(fèi)不能退。我真是哭笑不得，東西都不買(mǎi)了怎么手續(xù)費(fèi)卻一毛錢(qián)也退不回來(lái)呢？我還不如選擇一次性付款！隨后我問(wèn)銀行這些政策是誰(shuí)規(guī)定的，銀行卻說(shuō)是‘上邊’定的，他們也沒(méi)辦法?！?/p>
對(duì)此，重慶某銀行信用卡中心的工作人員稱(chēng)，現(xiàn)在銀行有規(guī)定，如果客戶(hù)通過(guò)分期付款的方式來(lái)購(gòu)買(mǎi)物品，一旦發(fā)生退貨，手續(xù)費(fèi)都是不能退的。
“分期付款業(yè)務(wù)有兩種手續(xù)費(fèi)的收取方式：一種是一次性支付，即消費(fèi)者在選擇分期付款的時(shí)候首期貨款以及分期手續(xù)費(fèi)一次性付掉。另一種是按月支付，即手續(xù)費(fèi)隨每月的分期款一起支付。然而不管是采用一次性收費(fèi)，還是采用分期收費(fèi)，手續(xù)費(fèi)都是不予退還的。目前，工行、建行、交行、農(nóng)行、興業(yè)、中信以及光大銀行均明確表示客戶(hù)辦理提前終止分期付款需在下一個(gè)還款期當(dāng)日一次性還清賬戶(hù)的所有余額。而業(yè)務(wù)終止后對(duì)于已經(jīng)收取的手續(xù)費(fèi)銀行均不退還給消費(fèi)者。”
這名工作人員透露，目前全國(guó)銀行的信用卡政策都是掌握在總行手里，其他分支機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)調(diào)整和制定信用卡的所有政策。
“面對(duì)銀行這樣的政策，很少有人會(huì)質(zhì)疑銀行的做法。畢竟那么一點(diǎn)點(diǎn)手續(xù)費(fèi)似乎也沒(méi)有必要深究，但是聚沙成塔，全國(guó)成千上萬(wàn)的用戶(hù)，就算一人扣一塊錢(qián)那都不得了。信用卡分期付款最大的問(wèn)題在于：假設(shè)消費(fèi)者對(duì)商品不滿(mǎn)意，要退貨，就必須承擔(dān)手續(xù)費(fèi)。其實(shí)，退貨了，貸款沒(méi)有達(dá)成，那手續(xù)費(fèi)也是應(yīng)該退還的。這樣做更加人性化，也可以促進(jìn)更多人加入到分期購(gòu)物的行列中來(lái)。所以我認(rèn)為，從某種意義上來(lái)說(shuō)，銀行不應(yīng)該因?yàn)槟且稽c(diǎn)點(diǎn)手續(xù)費(fèi)而傷了廣大持卡人的心，畢竟手續(xù)費(fèi)雖小，但是人心可是傷不起的。”張女士覺(jué)得，這樣的規(guī)定應(yīng)該改改了。
