上市銀行中報(bào)披露收官，縮表成為了熱詞。民生銀行、中信銀行、上海銀行資產(chǎn)規(guī)模下降，光大銀行、浦發(fā)銀行、江陰銀行資產(chǎn)規(guī)模較2016年年底增長(zhǎng)不到1%。對(duì)于縮表的原因，多家銀行表態(tài)包括“縮減同業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債”。
恒豐銀行研究員執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼對(duì)本報(bào)記者表示，銀行主動(dòng)“縮減同業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債”，一方面是因?yàn)楸O(jiān)管的有意引導(dǎo)和相關(guān)檢查的威懾；另一方面是因?yàn)殂y行自身也不再刻意追求規(guī)模與增速，而部分銀行的縮表也和去年年底的存款沖太快有關(guān)，今年上半年自然會(huì)回落。
三家銀行主動(dòng)縮表
中信銀行、民生銀行和上海銀行中報(bào)顯示，相較于2016年年底，三家銀行總資產(chǎn)分別減少了3141.22億元、1458.63億元和454.47億元，此外，另有多家上市銀行的資產(chǎn)規(guī)模增速遠(yuǎn)低于同期水平。
對(duì)于銀行業(yè)如此表現(xiàn)，外界普遍歸因于同業(yè)業(yè)務(wù)的收縮。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)最初僅限于商業(yè)銀行之間的拆借，以調(diào)劑短期流動(dòng)性余缺。然而，從2010年以來(lái)，同業(yè)業(yè)務(wù)逐漸發(fā)生了質(zhì)變，演變成商業(yè)銀行拆入資金或吸收理財(cái)資金，擴(kuò)大各種表外資產(chǎn)的工具。
民生銀行中報(bào)顯示，截至6月末，同業(yè)資產(chǎn)3074.19億元，較上年末下降33.44%；同業(yè)負(fù)債1.26萬(wàn)億元，較上年末下降16.96%，占總負(fù)債比重略降至23.43%。隨著同業(yè)資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)的收縮以及利率變動(dòng)，民生銀行拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)和買入返售金融資產(chǎn)利息收入分別下降15.84%和79.99%。
安信金融趙湘懷認(rèn)為，民生銀行2017年上半年存放同業(yè)和買入返售大幅下降33%至3074億元，結(jié)構(gòu)全面優(yōu)化。預(yù)計(jì)未來(lái)，民生銀行的同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債抗風(fēng)險(xiǎn)能力將提升。
中信銀行上半年同業(yè)資產(chǎn)和應(yīng)收款項(xiàng)類投資下降明顯。其中，應(yīng)收款項(xiàng)類投資減少1936億元，下降18.5%；同業(yè)資產(chǎn)減少2817億元，下降51.5%。
中信銀行管理層表示，“年初我行審時(shí)度勢(shì)，明確‘控表’策略。這些策略順應(yīng)了大勢(shì)，踩準(zhǔn)了市場(chǎng)趨緊、監(jiān)管趨嚴(yán)的‘點(diǎn)’，把握了自營(yíng)存款增長(zhǎng)難的‘勢(shì)’，避免了資產(chǎn)負(fù)債不協(xié)調(diào)增長(zhǎng)帶來(lái)的問(wèn)題”。
截至上半年，上海銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)、拆出資金2017年上半年顯著下降10%至1416億元。
上海銀行表示，2017年上半年以來(lái)，該行根據(jù)市場(chǎng)和自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略要求，加大一般性負(fù)債組織力度，同時(shí)適當(dāng)控制同業(yè)負(fù)債規(guī)模。截至2017年6月末，相關(guān)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，即使考慮同業(yè)存單因素，同業(yè)負(fù)債占比也在監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)。下半年，該行將根據(jù)市場(chǎng)變化及監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化包括同業(yè)業(yè)務(wù)在內(nèi)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持發(fā)展導(dǎo)向，確保實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。
此外，無(wú)錫銀行的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模降幅最大，高達(dá)74.7%。無(wú)錫銀行解釋稱，這是由于調(diào)整資產(chǎn)配置造成了同業(yè)資產(chǎn)的減少，并導(dǎo)致總資產(chǎn)增速明顯放緩。截至今年6月末，該行資產(chǎn)總額為1259.17億元，增長(zhǎng)幅度僅為1.03%。
銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企此前在媒體通氣會(huì)上表示，截至二季度末，銀行同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債余額比年初均減少1.8萬(wàn)億元，增速分別是-5.6%和-2.3%，是2010年以來(lái)的首次收縮。
董希淼認(rèn)為，未來(lái)同業(yè)負(fù)債高的銀行還會(huì)繼續(xù)調(diào)整，同業(yè)業(yè)務(wù)會(huì)回歸理性。
五份文件規(guī)范同業(yè)存單業(yè)務(wù)
本報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年上半年，同業(yè)存單成為了監(jiān)管重點(diǎn)，從3月份開(kāi)始共有5份文件聚焦同業(yè)存單。
3月份，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“46號(hào)文”，對(duì)利用同業(yè)理財(cái)購(gòu)買本行同業(yè)存單現(xiàn)象以及同業(yè)存單空轉(zhuǎn)現(xiàn)象進(jìn)行專項(xiàng)治理。
4月6日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“53號(hào)文”，要求機(jī)構(gòu)自查“若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融入資金余額，是否超過(guò)銀行負(fù)債總額的三分之一；若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融出資金余額，是否超過(guò)銀行一級(jí)資本的50%”。
4月7日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“6號(hào)文”，要求銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，采取有效措施降低對(duì)同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度，加強(qiáng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)管控；督促同業(yè)存單增速較快、同業(yè)存單占同業(yè)負(fù)債比例較高的銀行合理控制同業(yè)融資規(guī)模等等。
4月10日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“7號(hào)文”，要求對(duì)同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速較快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)檢查期限錯(cuò)配情況。
上個(gè)月，央行發(fā)布的《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》指出，擬于2018年一季度評(píng)估起，對(duì)資產(chǎn)規(guī)模5000億元以上的銀行發(fā)行的一年以內(nèi)同業(yè)存單納入MPA同業(yè)負(fù)債占比指標(biāo)進(jìn)行考核。依據(jù)考核指標(biāo)，銀行同業(yè)負(fù)債占比不超過(guò)25%，可獲得滿分25分；不超過(guò)33%，可獲得10分-15分，否則為0分。
董希淼認(rèn)為，監(jiān)管對(duì)于大、中、小銀行進(jìn)行了區(qū)分，明年第一季度從5000億元規(guī)模銀行開(kāi)始，是給中小銀行留出了時(shí)間，事實(shí)上，不少城商行、農(nóng)商行的同業(yè)存單規(guī)模不亞于上市銀行。
涉及同業(yè)違規(guī)的罰單增多
今年以來(lái)，隨著監(jiān)管部門對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)重拳出擊，罰單明顯增多，部分上市銀行也在被罰之列。
8月份，據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)山東銀監(jiān)局（魯銀監(jiān)罰決字〔2017〕14號(hào)）行政處罰決定書(shū)，某股份制銀行濟(jì)南分行因票據(jù)業(yè)務(wù)管理不盡職，違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)等行為，被處以55萬(wàn)元的罰款。
8月14日，廈門銀監(jiān)局公布對(duì)另一家股份制銀行廈門分行的行政處罰決定，認(rèn)為該分行存在部分貸款資金需求和用途把控不力、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受遠(yuǎn)期回購(gòu)承諾和隱性擔(dān)保的主要違法違規(guī)事實(shí)。
一家總部位于華東的上市銀行的廣州分行近日也因?yàn)橥瑯I(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，收到了廣東銀監(jiān)局200萬(wàn)元罰單。
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