近日，蘭州銀行推出了一項(xiàng)新業(yè)務(wù)——微信、支付寶ATM掃碼取款業(yè)務(wù)。這對(duì)廣大出門不帶現(xiàn)金、銀行卡，只帶手機(jī)的小伙伴們來說，簡直就是福音。要是普及開，就再也不用擔(dān)心無現(xiàn)金的尷尬了。
然而，很多事情總是來得快，去得也快。蘭州銀行的這項(xiàng)業(yè)務(wù)僅上線1天就被叫停了……究竟是怎么回事？
新業(yè)務(wù)涉違規(guī)
據(jù)了解，微信、支付寶ATM掃碼取款業(yè)務(wù)的操作流程基本是，微信和支付寶用戶只要在蘭州銀行任一ATM機(jī)上點(diǎn)擊“二維碼取款”，并掃描屏幕自動(dòng)生成的二維碼、輸入取款金額及支付密碼后即可成功取現(xiàn)。
另外，使用“微信”或“支付寶”ATM掃碼取款的手續(xù)費(fèi)為0.3%，并且只支持使用錢包余額和借記卡取款，不支持理財(cái)賬戶“余額寶”、“理財(cái)通”和信用卡。ATM掃碼取款單筆限額5000元，單日累計(jì)限額20000元。
整個(gè)業(yè)務(wù)看上去似乎并沒有什么不合理之處，也相當(dāng)便民，但有業(yè)內(nèi)人士指出，該項(xiàng)業(yè)務(wù)并非創(chuàng)新，而是嚴(yán)重違規(guī)。
根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第九條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營證券、保險(xiǎn)、信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。同時(shí)根據(jù)第一條的規(guī)定來看，支付賬戶只能消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，即便是最高級(jí)別的III類賬戶也沒有取現(xiàn)功能。也就是說，支付寶和微信不能提取現(xiàn)金。
掃碼取款此前已有
事實(shí)上，此前已有多家銀行推出了掃碼取款業(yè)務(wù)。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的分析師表示，由于近年來銀行利潤下滑、轉(zhuǎn)型壓力較大，為了增強(qiáng)自身的獲客能力，很多銀行都推出了創(chuàng)新舉措，包括掃碼取款、刷臉取款等。
不過，和蘭州銀行的掃碼取款業(yè)務(wù)不同的是，多數(shù)銀行的該項(xiàng)業(yè)務(wù)需要用戶下載并登錄本行的APP才能實(shí)現(xiàn)，并不是通過第三方支付賬戶來實(shí)現(xiàn)，因此不涉違規(guī)。
同樣，分析師指出，中國銀聯(lián)此前推出了二維碼支付產(chǎn)品規(guī)范，銀聯(lián)二維碼中有一個(gè)使用場(chǎng)景就是ATM二維碼取現(xiàn)，也沒引起爭(zhēng)議。主要是因?yàn)樗腔阢y行卡賬戶體系，本質(zhì)上還是銀行卡賬戶，只是載體從銀行卡變成了手機(jī)NFC、二維碼。
除了不合規(guī)外，也有業(yè)內(nèi)人士對(duì)其安全性提出了質(zhì)疑，表示安全和便捷之間存在一定的底線?！皰叽a取款業(yè)務(wù)可能會(huì)突破很多方面的監(jiān)管規(guī)定，可能存在潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。”
確實(shí)，現(xiàn)在有不少人會(huì)將一張銀行卡同時(shí)綁定多個(gè)應(yīng)用，一旦出現(xiàn)問題，資金、個(gè)人隱私都會(huì)有泄露和被盜的風(fēng)險(xiǎn)。尤其對(duì)喜歡將消費(fèi)、理財(cái)?shù)榷技杏谕瑥埧ㄉ系南M(fèi)者來說，如果配置了理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品到期后忘記將資金及時(shí)轉(zhuǎn)移，那風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)很可能因此蒙受巨額損失。
總的來看，雖然蘭州銀行此次推出的業(yè)務(wù)被叫停了，但銀行只要推出合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的便民業(yè)務(wù)，還是會(huì)很受用戶歡迎的。
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