近年來，銀行業(yè)持續(xù)探索輕資本道路，越來越多的銀行正在壓縮網(wǎng)點(diǎn)面積，提高網(wǎng)點(diǎn)智能化程度。
根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年上半年，已經(jīng)公布中報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)的4家股份制商業(yè)銀行共減員7618人，新增加的網(wǎng)點(diǎn)多達(dá)68個(gè)。
柜員大規(guī)模減少
中信銀行、光大銀行、平安銀行、招商銀行4家股份制商業(yè)銀行半年報(bào)顯示，相關(guān)銀行分別在今年上半年減少員工1458人、915人、5164人和144人，除華夏銀行未披露相關(guān)具體數(shù)據(jù)外，截至8月27日，已經(jīng)披露中報(bào)的4家股份制商業(yè)銀行員工數(shù)量全部減少，這是銀行業(yè)近年來罕見的。而在往年，銀行減員現(xiàn)象往往發(fā)生于國有大行。
上述4家銀行中，平安銀行減員最多，其正式員工減少了1927名，派遣員工減少了2463人。平安銀行員工減少最多的部門來自信用卡中心，該中心目前擁有員工2373人，而去年年底該中心有員工4557人。
事實(shí)上，早在去年，平安銀行的瘦身計(jì)劃就正在按部就班的執(zhí)行，平安銀行表示，一線柜員有相當(dāng)一部分進(jìn)行了轉(zhuǎn)崗，或調(diào)整到其他部門。
中信銀行也是明顯減少了員工數(shù)量。截至報(bào)告期末，中信銀行共有各類員工56565人，員工總數(shù)比去年年底減少了1458人。中信銀行表示，減員的對(duì)象大部分來自于網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營人員，報(bào)告期內(nèi)，新建綜合網(wǎng)點(diǎn)面積從2014年以前的1000平方米-1500平方米下降至500平方米-800平方米，通過業(yè)務(wù)集中上收、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)配套調(diào)整等系列舉措，節(jié)約網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營人員1832人。
事實(shí)上，柜員減少是近年來的大勢(shì)所趨。招商銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾透露，親自到該分行辦理業(yè)務(wù)的客戶每年正在以20%的速度減少，沒有人辦理業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)自然也不需要如此多的柜員。
比較令人意外的是，光大銀行雖然在總?cè)藬?shù)上減少了915人，但是其信用卡中心人數(shù)從今年年初的644人猛增至2457人，人數(shù)增加了近3倍，而各家分行的人數(shù)則基本均在減少，僅北京分行減員就達(dá)到了近200人。
招商銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月30日，該行共有在職人員70325人，比2016年年底的70461人減少了144人。
智能化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型
在員工減少的同時(shí)，各家銀行的網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)增加，光大銀行上半年增加了28個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，中信銀行也增加了20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，智能柜臺(tái)等也有著大幅度的增加。
中信銀行中報(bào)顯示，上半年，中信銀行已成功推出基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)首個(gè)信用證信息傳輸系統(tǒng)，與百度合作研發(fā)網(wǎng)點(diǎn)智能機(jī)器人，設(shè)有自助銀行2920家，自助設(shè)備9716臺(tái)，智慧柜臺(tái)3757個(gè)，形成了由智慧（旗艦）網(wǎng)點(diǎn)、綜合網(wǎng)點(diǎn)、精品網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)/小微網(wǎng)點(diǎn)、離行式自助網(wǎng)點(diǎn)組成的多樣化網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)。
平安銀行也表示，將網(wǎng)點(diǎn)定位為線上化的“前哨”，通過行員APP、FB（FACEBANK）等智能工具與設(shè)備的應(yīng)用，以及生物識(shí)別、智能投顧等技術(shù)的引入，為線下網(wǎng)點(diǎn)插上科技的翅膀，與線上渠道全面打通、緊密結(jié)合，優(yōu)化、提升服務(wù)質(zhì)量與效率，打造智能化的“不排隊(duì)網(wǎng)點(diǎn)”。同時(shí)，本行在人工智能領(lǐng)域積極部署，并已取得一定成效。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2016年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示：2016年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)1777.14億筆，同比增長63.68%。銀行業(yè)離柜業(yè)務(wù)率為84.31%，同比提高6.55個(gè)百分點(diǎn)。離柜交易金額達(dá)1522.54萬億元。
其中，網(wǎng)上銀行交易849.92億筆，同比增長98.06%；手機(jī)銀行交易金額140.57萬億元，同比增長98.82%；電商平臺(tái)交易額1.98萬億元。
數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，已經(jīng)有15家銀行的離柜業(yè)務(wù)率超過了90%。民生銀行離柜業(yè)務(wù)率99.27%，排名第一位；廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行的離柜業(yè)務(wù)率也均超過了95%。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為，伴隨著客戶金融消費(fèi)行為的變遷，銀行需要不斷以智慧化手段和思維模式來審視客戶需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模增加、效率提升和成本降低。
隨著信息技術(shù)的不斷創(chuàng)新和銀行客戶金融消費(fèi)行為的變遷以及銀行業(yè)集約化經(jīng)營的持續(xù)推進(jìn)，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)正在發(fā)生變革：一方面，效益較差的網(wǎng)點(diǎn)被裁撤；另一方面，原來大而全的網(wǎng)點(diǎn)正在向輕型化、智能化、場景化方向轉(zhuǎn)型。
中信銀行電子銀行部副總經(jīng)理吳軍表示，銀行現(xiàn)在物理網(wǎng)點(diǎn)確實(shí)在發(fā)生著很大的變化，客流確實(shí)越來越少，電子渠道的發(fā)展一定是未來的一個(gè)方向。但是它并不能完全取代物理網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，兩者其實(shí)會(huì)有一個(gè)不同的定位。
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