在今年貴州的大數(shù)據(jù)峰會(huì)上，馬云稱： “未來(lái)的一百年是智慧的時(shí)代，是體驗(yàn)的時(shí)代，是服務(wù)的時(shí)代。因?yàn)?，機(jī)器將會(huì)取代過(guò)去200年來(lái)很多技術(shù)和科技。如果我們繼續(xù)以前的教學(xué)方法，對(duì)我們的孩子進(jìn)行，記、背、算這些東西，不讓孩子去體驗(yàn)，不讓他們?nèi)L試琴棋書(shū)畫。我可以保證，三十年后孩子們找不到工作?！?
馬云這一言論瞬間在網(wǎng)上炸開(kāi)了鍋，有人反對(duì)，有人贊同。一些業(yè)內(nèi)人士表示，馬云并非危言聳聽(tīng)，用更高的科技取代成本高昂效率低下的人工勞動(dòng)是所有行業(yè)的一大趨勢(shì)。近年來(lái)，無(wú)人超市、無(wú)人駕駛、無(wú)人酒店、無(wú)人餐廳……一個(gè)個(gè)新詞不斷沖擊人們的眼球，已經(jīng)在刷新人們的認(rèn)知。
對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，同樣未能免受新技術(shù)的沖擊。創(chuàng)新工場(chǎng)董事長(zhǎng)兼CEO李開(kāi)復(fù)曾公開(kāi)表態(tài)，人工智能在中國(guó)爆發(fā)的第一個(gè)且最大的領(lǐng)域一定是金融，未來(lái)十年，80%金融從業(yè)者會(huì)被人工智能（AI）取代，純數(shù)字領(lǐng)域的金融，是人工智能最好的應(yīng)用領(lǐng)域之一。
金融科技時(shí)代來(lái)臨 人工智能開(kāi)始重新定義銀行業(yè)
2010年5月15日，世界上很多大媒體都刊登了一則消息：ATM之父——約翰·謝珀德·巴倫先生（John Shepherd-Barron）因病逝世。在50年前的1967年，當(dāng)?shù)谝慌_(tái)ATM機(jī)出現(xiàn)在倫敦北部的巴克萊銀行倫敦北區(qū)支行時(shí)，或許連約翰·謝珀德·巴倫自己也未曾想到，他發(fā)明的自動(dòng)提款機(jī)（ATM）會(huì)開(kāi)啟銀行與科技融合發(fā)展的新時(shí)代。
如今不過(guò)短短50年，移動(dòng)支付、智能投顧、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人臉識(shí)別、金融智能聊天機(jī)器人、自動(dòng)開(kāi)戶機(jī)等新技術(shù)都已經(jīng)滲入銀行的各個(gè)角落。然而，在新技術(shù)提高銀行運(yùn)營(yíng)效率、改變世界上數(shù)十億人生活的同時(shí)，也伴隨著對(duì)銀行員工血淋淋的替代。
2000年頂峰時(shí)期，高盛在紐約總部的美國(guó)現(xiàn)金股票交易柜臺(tái)雇傭了600名交易員，替投行金主的大額訂單進(jìn)行股票買賣操作。但時(shí)至如今，在200名計(jì)算機(jī)工程師的技術(shù)支持下，自動(dòng)化交易程序已經(jīng)接管了高盛集團(tuán)紐約總部大多數(shù)日常工作量。具備機(jī)器學(xué)習(xí)能力的復(fù)雜交易算法，已經(jīng)可以取代那些市場(chǎng)定價(jià)依賴性較高的交易員。這里只剩下兩名股票交易員“留守空房”！
8年前瑞銀集團(tuán)的交易大廳，熙熙攘攘、好不熱鬧。
然而，交易大廳現(xiàn)在卻成了這個(gè)樣子…
目前，高盛現(xiàn)在三分之一的員工是計(jì)算機(jī)工程師。瑞銀的交易員被替代的經(jīng)歷，只是全球銀行業(yè)的一個(gè)縮影。
富國(guó)銀行表示，將關(guān)閉400家線下門店，將其替換為自動(dòng)化系統(tǒng)和在線銀行產(chǎn)品；
德意志銀行宣稱引入人工智能系統(tǒng)檢查員工合規(guī)情況；
蘇格蘭皇家銀行發(fā)布將采用線上AI 客服系統(tǒng)，這個(gè)客服系統(tǒng)可以根據(jù)客戶的語(yǔ)調(diào)來(lái)做出反應(yīng)；
德國(guó)商業(yè)銀行宣布，到2020年將使銀行中 80%的工作數(shù)碼化、自動(dòng)化，最終將會(huì)裁掉9600名員工；
以色列工人銀行在特拉維夫市開(kāi)設(shè)了以色列第一家全數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)，該銀行網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)銀行員工都沒(méi)有；
摩根大通于去年7月投入使用的一款金融合同解析軟件COIN，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)和加密云網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，負(fù)責(zé)處理智能合約以及解析商業(yè)貸款協(xié)議，在幾秒內(nèi)就能將原先律師和貸款人員每年需要36萬(wàn)小時(shí)做完的工作完成，在大大降低錯(cuò)誤率的同時(shí)保證全年無(wú)休；
……
很顯然，曾經(jīng)由人類主宰的金融領(lǐng)域，正發(fā)生著巨大的變革。
未來(lái)許多人失業(yè)無(wú)法避免 什么人不會(huì)被淘汰？
2017年以來(lái)，伴隨金融科技的發(fā)展，“人工智能可能讓銀行職員和分析師們失業(yè)”、“華爾街將失守”等新聞屢見(jiàn)報(bào)端，從而引發(fā)了眾多銀行人的擔(dān)憂。
那么，新技術(shù)究竟將如何影響大銀行中的員工人數(shù)？什么人不會(huì)被淘汰？
瑞銀COO Axel Lehmann表示，在未來(lái)的四到八年里，機(jī)器人和人工智能將徹底的顛覆銀行業(yè)務(wù)。有一些銀行崗位會(huì)消失，因?yàn)閷?shí)現(xiàn)的機(jī)器人和自動(dòng)化程度越高，將來(lái)在一定程度上取代當(dāng)下用人力完成的工作越多，但是很多人工智能無(wú)法替代的工作崗位會(huì)依然存在。
《人類簡(jiǎn)史》被比爾·蓋茨和扎克伯格列為“必讀書(shū)”。今年7月，《人類簡(jiǎn)史》作者、以色列耶路撒冷希伯來(lái)大學(xué)歷史系教授尤瓦爾·赫拉利也在“未來(lái)已來(lái)”全球人工智能高峰論壇上表示，在未來(lái)二三十年，大部分單一重復(fù)、流程化、體系化的工作將容易被取代，如證券市場(chǎng)交易員。相反，那些需要更多創(chuàng)新能力和協(xié)調(diào)能力的工作，以及需要具有比較靈活的高技能工作是不容易被取代的。
近日，英國(guó)最大次貸機(jī)構(gòu)Provident Financial上演大崩盤一事似乎也驗(yàn)證了這一點(diǎn)。
Provident Financial的業(yè)務(wù)模式是雇傭自由職業(yè)者、進(jìn)行上門點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的貸款銷售和催還賬款，截止2016年底，其貸款回收率高達(dá)90%。今年2月Provident Financial啟動(dòng)一項(xiàng)現(xiàn)代化改革，把4500名上門客服變?yōu)?500名用科技武裝起來(lái)的“客戶體驗(yàn)經(jīng)理”，他們?nèi)耸忠慌_(tái)iPad，并通過(guò)分析軟件制定路線和預(yù)約面談時(shí)間。這一決定曾激起軒然大波。一位前上門銷售人員表示，昔日家庭借貸模式雇傭的業(yè)務(wù)代表往往是客戶的朋友或親屬，可以確保較高的還款率，但高科技作業(yè)反而割斷了人與人之間的關(guān)系。
果然，公司在6月不得不宣布商業(yè)模式切換遇到困難，公司6月預(yù)計(jì)今年還能盈利6000萬(wàn)英鎊，但8月卻表示將虧損8000萬(wàn)到1.2億英鎊。此外，IT系統(tǒng)也開(kāi)始出現(xiàn)數(shù)據(jù)整合問(wèn)題，新運(yùn)營(yíng)模式?jīng)]有實(shí)現(xiàn)充分的本地自動(dòng)化，導(dǎo)致人力資源分配不均。
“某種意義上來(lái)講，銀行業(yè)屬于典型的服務(wù)行業(yè)，很多業(yè)務(wù)需要通過(guò)真正的深入交流及充分的溝通才可以了解和明白客戶的真實(shí)需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好。而這些完全跟人、環(huán)境、心情、經(jīng)驗(yàn)以及交流雙方的契合度相關(guān)的非常人性的工作，是機(jī)器所無(wú)法替代的，如客戶經(jīng)理等一線營(yíng)銷崗位員工。” 一位業(yè)內(nèi)人士表示。
“金融科技對(duì)人的替代是一個(gè)螺旋上升的過(guò)程，目前，我們無(wú)需太擔(dān)憂被新技術(shù)搶去飯碗會(huì)失業(yè)下崗，在短期內(nèi)考慮那些比較切實(shí)的問(wèn)題更為重要，比如如何借助人工智能提高工作效率，或者通過(guò)人機(jī)交互，在逐步提升機(jī)器智能的同時(shí)，反過(guò)來(lái)也提升員工的邏輯思維能力。”另一位業(yè)內(nèi)人士補(bǔ)充道。
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