買車可以選擇一次性付款、銀行車貸、銀行信用卡分期付款、汽車廠家的金融方案等幾種方式，究竟哪種方式更適合您？買車如何支付也大有學(xué)問。
全額付款輸?shù)魴C(jī)會成本
多數(shù)人會認(rèn)為自己“不差錢”，“一手交錢，一首交貨”最省事。實(shí)際上汽車作為耐用消費(fèi)品，從拿到手中的那一天起，已經(jīng)開始折舊和貶值。另外，購車者可能并未考慮這樣一個問題，如果這部分資金用在其它渠道是否有增值的可能性。以10萬元車價為例，按現(xiàn)行3.25%的一年期定期存款利率，年利息收入是3250元。市面上年化收益5%左右的銀行理財產(chǎn)品不在少數(shù)，更不用說貴金屬、證券等高收益投資產(chǎn)品。全額付款買車實(shí)際上是輸?shù)袅诉@部分投資收益，也就是所謂的機(jī)會成本。
隨著全民消費(fèi)觀念的更新，以金融方式購買汽車的比重也越來越高。有專家預(yù)測，未來十年國內(nèi)信貸購車將占汽車銷售的60%以上。
車貸手續(xù)繁瑣費(fèi)用高
再來看汽車貸款。目前銀行辦理較多的主要是抵押加擔(dān)保模式的貸款，需要將汽車抵押給銀行，并找一位銀行認(rèn)可的擔(dān)保人（公務(wù)員、醫(yī)生、教師、金融員工等）進(jìn)行擔(dān)保，手續(xù)相對繁瑣。費(fèi)用方面，目前一年期貸款基準(zhǔn)利率接近7%。除利息外，還需額外支付1%至3%不等的抵押擔(dān)保費(fèi)、金融服務(wù)費(fèi)等。一年期車貸總?cè)谫Y成本在10%左右。
眼見貸款購車占比越來越高，汽車廠商自然也是“肥水不流外人田”。目前，上汽、大眾、豐田、通用等汽車集團(tuán)已在國內(nèi)開展汽車金融業(yè)務(wù)。汽車金融相對靈活，不需購車者提供擔(dān)保，只要有固定工作和居所、收入穩(wěn)定，個人信用良好即可，貸款周期相對較長。但由于門檻偏低，汽車金融公司收取的利率通常要比車貸更高，一年期融資成本在10%以上。
信用卡分期可能0成本
信用卡分期付款是隨著國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)的興起而迅速崛起的新興購車支付方式。目前建行、中行、招行等信用卡業(yè)務(wù)開辦較早的銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
信用卡購車分期大體上有兩種類型，一是抵押擔(dān)保模式，一種是信用模式。前者類似車貸，需抵押、擔(dān)保，流程相對繁瑣。市場上大多信用卡分期購車業(yè)務(wù)是這個模式。而無抵押擔(dān)保模式則相對簡單靈活。以“建行龍卡購車分期付”為例，有卡客戶通常在5個工作日內(nèi)可以刷卡提車。符合條件的無卡客戶也只需要10個工作日。費(fèi)用上，客戶辦理信用卡分期付款通常需向銀行支付一定金額的手續(xù)費(fèi)，但年化利率水平遠(yuǎn)低于汽車貸款。
值得一提的是，由于近年來信用卡購車分期付款在汽車銷售中的占比日漸提高，汽車廠商對該渠道也日益倚重。與業(yè)務(wù)開辦早、持卡人規(guī)模大的銀行合作時，廠商往往會補(bǔ)貼費(fèi)用以支付持卡人手續(xù)費(fèi)。這樣一來，持卡人購買指定車型無需支付任何手續(xù)費(fèi)用，真正0利息0手續(xù)費(fèi)。建行相關(guān)人士向記者透露，每年通過該行“龍卡購車分期付”業(yè)務(wù)銷售的汽車已占全國乘用車銷量的3.6%。該行現(xiàn)已與國內(nèi)絕大多數(shù)汽車廠商建立了總對總合作，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國32個省級行政區(qū)的10000余家汽車4S店。目前就有22家汽車廠商旗下上百款車型有0利息0手續(xù)費(fèi)或低手續(xù)費(fèi)的特別優(yōu)惠。
多數(shù)人對信用卡購車分期付款有兩個認(rèn)識誤區(qū)。一是認(rèn)為辦購車分期手續(xù)麻煩。事實(shí)上相對汽車貸款、汽車金融，購車分期手續(xù)流程是最簡便的。二是認(rèn)為“天下沒有免費(fèi)的午餐”，信用卡分期一定要支付手續(xù)費(fèi)。銀行的確要收取分期付款的資金成本，但這部分費(fèi)用可以由廠商買單，這跟團(tuán)購商品能做低價格一個道理。有個小竅門，購車者可在與經(jīng)銷商談妥價格之后，再向其提出分期付款申請，以防止經(jīng)銷商加價。
