小到日常生活用品，大到家電、手機(jī)、鉆石等高檔消費(fèi)品，信用卡積分都能兌換，含金量越來越高，不僅受到持卡人重視，也成為銀行一直以來十分重要的促銷手段。然而，并不是所有刷卡消費(fèi)都能計(jì)積分，不同銀行對刷卡有不同的計(jì)分規(guī)則，弄清楚這些，做個(gè)“積分達(dá)人”，在花錢的同時(shí)還能為自己帶來“真金白銀”的回饋。
三大類刷卡不計(jì)積分
廣州市民韓女士前段時(shí)間想買車，看到自己所持的信用卡有雙倍積分活動(dòng)，她一盤算，買車少說要刷20萬元，如果這些錢都能積分，那不是能從銀行兌換很多禮品了？韓女士樂顛顛地從自己的借記卡上轉(zhuǎn)了20萬元到信用卡，刷完卻發(fā)現(xiàn)，一個(gè)積分都沒有。很是詫異的韓女士急忙向銀行打電話咨詢才知道，像買車、買房這些大筆支出刷信用卡，都沒有積分?！罢媸前踪M(fèi)我半天工夫！”韓女士感嘆道。
實(shí)際上，像韓女士這樣對銀行積分規(guī)則并不清楚的信用卡持卡人為數(shù)不少。很多持卡人都以為，只要是刷卡消費(fèi)便能累計(jì)積分，實(shí)際上，并不是所有的刷卡都能計(jì)積分。羊城晚報(bào)記者通過對多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不計(jì)積分的項(xiàng)目大致分為三類。
第一類就是使用信用卡本身產(chǎn)生的費(fèi)用，這包括預(yù)借現(xiàn)金、銀行卡費(fèi)用(包括年費(fèi)、利息及罰息、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)、逾期手續(xù)費(fèi)等)及其他各類依信用卡章程收取的費(fèi)用如滯納金、超限費(fèi)等。此外還有信用卡轉(zhuǎn)賬、存(還)款、代扣款、代繳費(fèi)、貸方余額返還、取現(xiàn)等，都基本不計(jì)分；
第二類是低扣率或零扣率的商戶消費(fèi)，包括但不限于房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類交易、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、政府服務(wù)、慈善和公共事業(yè)等。所謂的扣率，是指在商戶刷卡時(shí)由商戶給銀行支付的手續(xù)費(fèi)。銀行人士稱，一般來說，像買房、買車、批發(fā)等大筆金額交易都不計(jì)積分，原因就是這類交易給銀行貢獻(xiàn)的利潤非常低，銀行甚至在虧本運(yùn)作，而積分是實(shí)實(shí)在在的回饋，所以銀行同樣要計(jì)算成本；
第三類則是銀行規(guī)定的其他不計(jì)積分的消費(fèi)，這類多半由銀行自行制定規(guī)則。
消費(fèi)換積分招行標(biāo)準(zhǔn)最高
即便是計(jì)積分，各家銀行的兌換規(guī)則也不盡相同。大多數(shù)銀行采取消費(fèi)1元人民幣兌換1積分的做法，招商銀行的標(biāo)準(zhǔn)最高，要求消費(fèi)20元人民幣兌換1積分。如果刷的是外幣，則1美元有的銀行規(guī)定兌換7分，有的8分，歐元兌換率最高，1歐元可換到10積分。
需要注意的是，不同銀行積分的有效期也不同，有的規(guī)定積分永久有效，有的是兩年、三年或五年。
網(wǎng)購多數(shù)不計(jì)積分
很多持卡人并不知道，網(wǎng)購大部分是不計(jì)積分的。只是在近一年來，一些網(wǎng)上商城才逐漸聯(lián)合銀行推出信用卡積分制度，但仍為數(shù)偏少，還未形成氣候。
廣州市民宋小姐本是一家國有大行的金卡用戶，此前的信用額度在1.5萬元，她專門用這張卡作為網(wǎng)絡(luò)支付工具，再不在其他實(shí)體商戶刷卡。然而到去年一個(gè)年度結(jié)束時(shí)，銀行通知她，由于消費(fèi)金額不足，她的金卡已被降級為普通卡，信用額度也降低到了只有7500元?！拔移匠Ｒ荒暝谔詫毜乃⒖慷加泻脦兹f元，怎么會(huì)消費(fèi)金額不足呢？”感到疑惑的宋小姐致電該行信用卡中心，中心工作人員回答稱，由于她主要消費(fèi)都是網(wǎng)購，為了安全保障降低了額度。但有業(yè)內(nèi)人士分析指出，網(wǎng)購的扣率很少，很多網(wǎng)上商戶根本不會(huì)向銀行支付手續(xù)費(fèi)，導(dǎo)致網(wǎng)購刷卡貢獻(xiàn)度很低，這使得銀行在對宋小姐的消費(fèi)行為進(jìn)行綜合測評后，降低了其信用額度。
記者調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，很多銀行都明確規(guī)定：網(wǎng)上交易不計(jì)積分，但隨著網(wǎng)購的日益蓬勃，這種大一統(tǒng)的局面在近一年開始被打破。據(jù)支付寶方面透露，目前通過支付寶在網(wǎng)上商城購物，中行、建行、農(nóng)行、招行、平安、華夏(僅限大額支付)、光大的信用卡快捷支付都有積分，中銀淘寶卡卡通(僅限大額支付)、光大的信用卡卡通也有積分，還有平安和光大的信用卡大額支付也有積分。
需要注意的是，并非所有快捷支付都有積分。招行信用卡工作人員就稱，快捷支付后，要根據(jù)商戶刷卡POS機(jī)類型來決定是否享有積分，持卡人可在結(jié)算兩天后通過交易明細(xì)查看積分情況。若想了解商戶POS機(jī)的類型是否能夠積分，可在購物時(shí)直接與賣家溝通。
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如何查詢信用卡積分？
1.在賬單上查詢，每期賬單上都會(huì)顯示該信用卡當(dāng)前積分；2.撥打所持信用卡的客服電話，查詢積分；3.登錄所持信用卡的網(wǎng)站，在網(wǎng)站上查詢。
如何快速積分？
全家人一起積分。網(wǎng)友小奉說，現(xiàn)在不少銀行都推出主附卡，可以一張主卡帶多張附卡，信用卡積分附屬卡的積分可以轉(zhuǎn)到主卡上，這樣即使積分有效期不長，也可以在短期內(nèi)湊到較高的積分，家庭各成員用卡也不受限制。
多關(guān)注銀行多倍積分活動(dòng)，在活動(dòng)期間賺取更多積分。銀行信用卡中心人士表示，許多商場在店慶或打折活動(dòng)期間，會(huì)和銀行聯(lián)合推出刷卡享雙倍積分活動(dòng)。同時(shí)，銀行信用卡分期付款購買指定產(chǎn)品也可享受雙倍積分。
注意積分兌換方式。信用卡積分兌換方式多樣，也有免費(fèi)和收費(fèi)之分，大多數(shù)銀行的兌換都是免費(fèi)的，但也有銀行會(huì)對特定的兌換產(chǎn)品收取一定費(fèi)用，持卡人要特別注意。
部分銀行信用卡不計(jì)入積分的項(xiàng)目
銀行 不計(jì)入信用卡積分累積范圍的項(xiàng)目
中國工商銀行
購房、購車、批發(fā)、公益類、新興行業(yè)類(包括保險(xiǎn)類)、縣鄉(xiāng)優(yōu)惠類、典當(dāng)拍賣信托類、煙草配送類及網(wǎng)上交易等特殊交易。
中國農(nóng)業(yè)銀行
1.預(yù)借現(xiàn)金、銀行費(fèi)用(包括年費(fèi)、利息及罰息、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)、逾期手續(xù)費(fèi)及其他各類依《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡章程》及《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡領(lǐng)用合約(個(gè)人卡)》收取的費(fèi)用等。
2.低扣率、零扣率以及特殊類型的商戶消費(fèi)，包括但不限于房地產(chǎn)類、批發(fā)類、各種機(jī)動(dòng)車、航空器及其零配件銷售、租賃與維修、燃油銷售、自動(dòng)售油機(jī)、公共事業(yè)、政府服務(wù)、納稅、代扣代繳、慈善及社會(huì)公益、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、博彩類、學(xué)校、兒童保育、農(nóng)業(yè)服務(wù)、承包服務(wù)、園藝、電器零件與設(shè)備、供暖、清潔、金融產(chǎn)品及服務(wù)、直銷、保險(xiǎn)、證券等類的商戶消費(fèi)。
注：商戶類型以商戶刷卡POS機(jī)設(shè)定的商戶類別碼為準(zhǔn)，若出現(xiàn)商戶類別碼與商戶實(shí)際類別不符，請咨詢商戶及收單機(jī)構(gòu)(即該P(yáng)OS機(jī)布放銀行)。因此影響積分累計(jì)的，中國農(nóng)業(yè)銀行不承擔(dān)責(zé)任。
3.中國農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他項(xiàng)目。
中國銀行
1.中行信用卡章程或領(lǐng)用合約規(guī)定的各項(xiàng)利息和手續(xù)費(fèi)用，包括但不限于信用卡年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、透支利息、滯納金、超限費(fèi)以及其他信用卡收費(fèi)等。
2.信用卡轉(zhuǎn)賬、存(還)款、代扣款、代繳費(fèi)、貸方余額返還以及長城信用卡取現(xiàn)等。
3.低扣率或零扣率的商戶消費(fèi)，包括但不限于房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類交易、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、政府服務(wù)、慈善和公共事業(yè)等。
中國建設(shè)銀行
1.支付循環(huán)信用利息，年費(fèi)、滯納金、分期付款手續(xù)費(fèi)及其它各項(xiàng)費(fèi)用，龍卡信用卡取現(xiàn)和還款。
2.通過代扣代繳方式支付的相關(guān)費(fèi)用以及刷卡代他人支付的交易。
3.房產(chǎn)、汽車、批發(fā)、醫(yī)院、學(xué)校等以及慈善和社會(huì)服務(wù)等非盈利性行業(yè)的商戶消費(fèi)以及金融和政府類支付交易(如保險(xiǎn)、投資、納稅、罰款)。
4.其他中國建設(shè)銀行指定的交易類型及商戶。
5.如由于商戶未按照中國銀聯(lián)規(guī)定安裝銀行卡受理機(jī)具、導(dǎo)致不應(yīng)給予積分的交易計(jì)算了積分的，中國建設(shè)銀行有權(quán)扣除持卡人的該部分積分，如因收單行或商戶未正確按照中國銀聯(lián)規(guī)定設(shè)置商戶類別以致影響積分累計(jì)的，中國建設(shè)銀行不承擔(dān)責(zé)任。
交通銀行
1.適用的信用卡章程或領(lǐng)用合約規(guī)定的各項(xiàng)利息和手續(xù)費(fèi)用，包括但不限于信用卡年費(fèi)、取現(xiàn)交易手續(xù)費(fèi)、透支利息、滯納金、超限費(fèi)以及其他信用卡收費(fèi)等。
2.轉(zhuǎn)賬交易、取現(xiàn)交易、部分網(wǎng)上交易。
3.特定類別的簽賬消費(fèi)，包括但不限于房地產(chǎn)；汽車銷售；批發(fā)類交易；醫(yī)院；初級和高等學(xué)校；大學(xué)、學(xué)院、專業(yè)學(xué)校；慈善和社會(huì)服務(wù)、非贏利事業(yè)；罰款；保釋金和債券；納稅；政府服務(wù)；使領(lǐng)館收費(fèi)；政府貸款；以及官方網(wǎng)站所列特定商戶類別的簽賬消費(fèi)。
4.交通銀行另行指定的其他項(xiàng)目(將提前在信用卡網(wǎng)站等渠道公告)。
招商銀行
1.信用卡年費(fèi)、循環(huán)信用利息、預(yù)借現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)及利息、逾期繳款所衍生的費(fèi)用(如違約金、利息)、依《招商銀行信用卡領(lǐng)用合約》約定的其它各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)。
2.通過代扣代繳方式支付的相關(guān)費(fèi)用。
3.在房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、政府類、金融類、慈善、居民服務(wù)和非盈利性社會(huì)服務(wù)等低費(fèi)率、零費(fèi)率商戶的消費(fèi)。
4.凡屬于官方網(wǎng)站特定商戶類別的消費(fèi)交易，均不參與招商銀行信用卡積分累計(jì)。
