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網(wǎng)貸平臺爆雷前 一些常見的典型特征

      

    溫馨提醒:一定要清楚,并不是有下列這些特征的平臺就一定會雷。高風(fēng)險和爆雷是兩回事,有些明顯是旁氏騙局的也能維持數(shù)十年一直不破滅,但即使它不破滅風(fēng)險依然高。

  特征一:平臺借款標利率急劇增高

  典型案例平臺是808信貸,在爆雷半年前,平臺利率一直維持在18左右,但隨著問題越來越嚴重后,平臺利率不斷增加一直漲到年化24%、26%、28%,甚至在爆雷前幾天漲到了年化30%。類似這類爆雷平臺,其實稍微有經(jīng)驗的投資人都能看出來,也能把在平臺大部分本息在爆雷前撤出來。雷的除了投資人自己不懂外,一般就是貪高息。

  近期總結(jié):之所以會出現(xiàn)借款標利率不斷拉升的原因是平臺不能絕對控制官網(wǎng)上面發(fā)標債權(quán)的利率,更深層次的原因是,當(dāng)時這個平臺有部分凈值標,當(dāng)老投資人發(fā)現(xiàn)平臺有嚴重問題時,肯定會選擇發(fā)高息凈值標套現(xiàn)走人。這個判定方法適合有凈值標的平臺。反之對大多數(shù)沒有黃牛標的平臺來說,不一定會發(fā)生利率急劇增高。所以這個判定方法并不能”包治百病”。

  特征二:平臺私下渠道長期大額高返

  高返的本質(zhì)是高息,只是平臺表面上利率偏低,但實際上利率很高,高息注定風(fēng)險就不會太低。所以由投資人問我這類平臺是否可投時,一般選擇拒絕回答。另外一個就是持續(xù)性的長期高返,大佛個人見過有部分平臺搞到不限金額月息4分甚至5分的,達到這一類級別甚至更高的,算是可以定義為高返,尤其是長期持續(xù)性這樣操作的。

  小額的沒意義,舉個例子,部分知名集團公司開個互金平臺,用戶注冊實名認證后送你10,充一百投一月標能提現(xiàn),表面上看月息10%,但這一類談本金收收益沒意義,因為這一類產(chǎn)生10塊錢的收益更多的是因為靠出賣個人信息,而不是個人本金。

  小額的討論這個沒意義,要大額才有意義。典型案例平臺,以前爆雷的愛定投,在爆雷前搞到了月息4-5分。雷之前還有人更大佛打賭能活一周還是一個月,現(xiàn)在回想起來,這類打賭沒有任何意義。也有一部分貪的投資人進去踩雷。

  特征三:平臺到投資人QQ群瘋狂拉人

  典型平臺三農(nóng)資本、e租寶。如果說e租寶的客服好多還只是小老百姓,那三農(nóng)資本的客服全是一個又一個穿著正式裝,打扮漂亮的美女丫頭,跑到各大投資人QQ群里私下拉人,不少中年大叔被美女客服做思想工作后,不幸中招踩雷,而且大佛本人印象非常深刻,群內(nèi)老投資人應(yīng)該知道,大佛個人的群里面,來來回回進來過不下十個三農(nóng)資本的美女客服,趕走一個又來一個,一直到這平臺爆雷后,才沒見平臺客服進來拉人。

  近期總結(jié):平臺用這種營銷模式來吸引投資人的方式,大部分投資人非常反感,尤其是平臺客服,獲客成本非常高。而且往往效果也很差,人工成本太高,除非平臺是忽悠一筆錢進平臺,隨時準備跑路這種,就比如三農(nóng)資本。去年和今年這類現(xiàn)象依然存在,而且還是有一定知名度平臺,平臺包裝的的確挺不錯,但就是有一批又一批的平臺人員跑到群里來拉人,大佛個人對這類平臺是說NO。寧可錯過,不愿投錯。

  特征四:瘋狂廣告轟炸

  典型平臺e租寶、投寶金融。e租寶就不用說了,在央視、各大地方衛(wèi)視、其它推廣渠道上面砸了巨額廣告費,而且規(guī)模急速增長。這里面有個誤區(qū),并不是說在央視上做過廣告的就高風(fēng)險,要看平臺自身的規(guī)模,是否值的砸那么多廣告費。舉個例子,平臺本身只有1億資產(chǎn)端的規(guī)模,去央視上砸數(shù)億的廣告費,這類就是找死。

  但如果本身擁有數(shù)十億甚至超過百億的規(guī)模,去央視上面做廣告不僅可以拉來投資人,還能拉來借款人的這種模式,有一定的可行性。關(guān)鍵還是看投入的廣告費占到平臺規(guī)模的比例。投寶金融也出現(xiàn)過類似問題,花了3000萬冠名高鐵語音廣告,但它歷史累計成交額才4億,這種一個項目的廣告費就占到累計成交額7.5%的模式,幾乎等同于找死。因為推廣費用太高了。

  近期總結(jié):平臺的推廣宣傳還是必須要做,但要量力而行,主要的還是要看資產(chǎn)端規(guī)模大小,最好選擇同影響力的推廣宣傳渠道。小平臺完全可以找宣傳影響力小一些的推廣媒體途徑做宣傳,達到中等規(guī)模時在選擇與之相匹配的媒體途徑。大佛認為至于那些推廣宣傳價格極高的媒體途徑,中小平臺還是要慎重選擇,量力而行。

  特征五:發(fā)現(xiàn)多起假標

  典型平臺還是e租寶,在這個平臺爆雷以前半年左右時間,就有投資人挖出該平臺大量套用空殼公司借款騙錢。典型特征,收購一家注冊資本3萬的保潔公司,然后把它包裝成注冊資本3000萬,再用包裝的公司在平臺借錢3000萬,甚至5000萬,這類手法被多次發(fā)現(xiàn)。這種就很容易造假,借款的公司很多剛經(jīng)過股權(quán)變更和注冊資本變更,很容易讓人聯(lián)想到造假。最后實際也證明這一類標是假標。

  特征六:自融非常明顯且被多次曝光

  一般來說靠自融借高利貸來過日子的企業(yè),無論你包裝的多么高大上,我個人還是不看好。除非你借高利貸的成本非常低,且借貸部分占公司負債比例非常小,還有生存的可行性。如果借貸成本非常高,而且占負債比例也很高的條件下,幾乎是找死。

  近期總結(jié):融資自融的主要發(fā)生在抵押物不太容易估值上,產(chǎn)權(quán)不清晰的項目上。抵押物實打?qū)嵑霉乐档?,且有政府部門出具抵押憑證,比如小額車貸、房貸就不太容易造自融,大額的且不好評估價值的項目,自融的可行性高,比如我們e租寶搞的價值4.5億的寶石“帕敢之心”,還有我們?nèi)ツ昴称脚_搞的紅木標等,這些抵押物老百姓很難看的懂,也很難在線上對抵押物估值,這種條件下就為自融提供了溫床。

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