隨著B2C的興起，網(wǎng)絡(luò)支付越來越深入生活，使用支付寶等第三方支付平臺進(jìn)行購物、繳費、還款等成為許多人的習(xí)慣。
繼去年年中，我國下發(fā)首批第三方支付機(jī)構(gòu)牌照、第三方支付行業(yè)面臨“洗牌”之后，近日，有關(guān)部門發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，其中提出支付賬戶的開立將實行實名制，支付機(jī)構(gòu)不得為客戶提供賬戶透支、現(xiàn)金存取和融資服務(wù)，客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值。
這意味著，今后在支付寶、財付通等第三方交易平臺上開設(shè)支付賬戶時，很可能也要像到銀行開戶一樣全面實行實名制了。
部分支付企業(yè)已開始實名認(rèn)證
征求意見稿中要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶身份信息的真實性負(fù)責(zé)，支付賬戶的開立須實行實名制；支付機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。同時，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度。
其中規(guī)定，個人客戶在申請開立支付賬戶時，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號碼和有效期限等身份信息，并對客戶姓名、性別、有效身份證件的種類和號碼等基本身份信息的真實性進(jìn)行審核。
同時根據(jù)規(guī)定，今后個人支付賬戶單筆收付金額超過1萬元，個人客戶開立的所有支付賬戶月收付金額累計超過5萬元或資金余額連續(xù)10天超過5000元的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)留存?zhèn)€人客戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。
據(jù)了解，目前除了部分沒有實行實名制的第三方支付平臺，支付寶等一批第三方支付機(jī)構(gòu)已開始通過公安部門的具名身份信息認(rèn)證，對新注冊用戶實行實名認(rèn)證，并在辦理相關(guān)支付業(yè)務(wù)時要求老客戶補填身份證件的種類、號碼、有效期等認(rèn)證信息。
由于交易便捷、成本低廉，第三方網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)在迅猛發(fā)展的同時，也存在一些監(jiān)管缺失，甚至出現(xiàn)洗錢、套現(xiàn)等“灰色地帶”。征求意見稿就明確提出，客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值；這對目前多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)均可用信用卡透支進(jìn)行充值的現(xiàn)象來說，是一項不小的轉(zhuǎn)變。
其中還規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒客戶將支付賬戶的資金余額保持在合理水平，不得以任何形式引導(dǎo)、鼓勵客戶在支付賬戶存放資金。個人客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶日終資金合計余額連續(xù)10天超過5000元、單位客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶日終資金合計余額連續(xù)10天超過5萬元的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時提醒客戶降低支付賬戶資金余額。
同時，個人客戶向在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶月累計充值金額合計小于1000元的，可不關(guān)聯(lián)銀行賬戶。未關(guān)聯(lián)銀行賬戶的支付賬戶可用于付款、接受交易退款，但不得用于收款。
據(jù)了解，目前網(wǎng)上支付通過信用卡完成的交易筆數(shù)占比不足20%，而這其中也包括用信用卡直接通過銀行網(wǎng)銀支付的交易。支付業(yè)內(nèi)人士指出，目前客戶仍可通過信用卡，為支付寶、財付通、快錢等支付賬戶充值，此次發(fā)布的新規(guī)，主要是為了有力打擊第三方網(wǎng)絡(luò)支付中存在的信用卡套現(xiàn)、洗錢等不法行為，防止惡意套現(xiàn)，對一般的支付使用影響不大。
在淘寶網(wǎng)經(jīng)營日用品商鋪的杭州人唐紅告訴記者，對于經(jīng)常使用支付寶的人來說，“實名制”影響不大，因為支付寶注冊個人商家和企業(yè)、淘寶開店等，都需要實名制認(rèn)證；相比之下，匯款的方式、額度限制等規(guī)定在近年多有變化。
“好幾年前，通過部分網(wǎng)絡(luò)支付平臺匯款并沒有額度限制，現(xiàn)在開始每個月匯款超過一定額度就要交手續(xù)費；以前免手續(xù)費時，的確有很多利用網(wǎng)上支付平臺和信用卡循環(huán)套現(xiàn)的現(xiàn)象發(fā)生。如今新規(guī)定對信用卡在第三方支付中的使用做了進(jìn)一步規(guī)范，許多買家在聊天時說，以后不能用信用卡透支充值了，那還要信用卡干什么？不如大家都用儲蓄卡好了。但我認(rèn)為，這個規(guī)定是利大于弊的。”
據(jù)了解，早在2009年，銀監(jiān)會便向各大銀行下發(fā)了《關(guān)于“支付寶”業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示》，其中共提出五大風(fēng)險，包括第三方支付機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)黑客盜用資金風(fēng)險、信用卡非法套現(xiàn)風(fēng)險、發(fā)生洗錢等犯罪行為風(fēng)險以及法律風(fēng)險。
IT白領(lǐng)王先生熱衷網(wǎng)上購物，家里的廚具、家具都通過網(wǎng)上購買，有時一張訂單就達(dá)上萬元。他告訴記者，自己購物時主要是通過信用卡網(wǎng)上支付，特別是在網(wǎng)上訂機(jī)票、酒店時，使用信用卡能得到諸多便利。對于可能實行的新規(guī)定，他表示對大多數(shù)購物者來說影響不大，“因為我身邊了解的許多人都是直接通過網(wǎng)銀結(jié)算的，而真正通過第三方支付平臺等進(jìn)行資金中轉(zhuǎn)的，大多是賣家和一些企業(yè)機(jī)構(gòu)，目的也多是為了節(jié)省一些通過銀行結(jié)算的手續(xù)費用。”
他表示，過去也曾聽聞“信用卡套現(xiàn)”的做法，為了避免直接取現(xiàn)的手續(xù)費，不少人先用信用卡給支付寶充值，再通過支付寶轉(zhuǎn)賬至借記卡，最后從借記卡取現(xiàn)，從而完成“套現(xiàn)”。但最近幾年隨著對第三方交易平臺信用卡透支充值和大額交易的限制，這樣“鉆空子”的行為已得到很大遏制了。
