據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)(2016)》，截止到2015年底，我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到5.3億張。越來(lái)越多的人成為信用卡持卡用戶，一線城市一人持有多張信用卡的現(xiàn)象也很普遍。那么，2016年用戶使用信用卡消費(fèi)的整體情況如何，包括持卡用戶具有哪些特征;持卡用戶消費(fèi)行為習(xí)慣如何以及他們?nèi)绾螌?duì)信用卡進(jìn)行管理等等?特此對(duì)持卡用戶在2016年使用信用卡消費(fèi)的行為習(xí)慣進(jìn)行了調(diào)查分析。
第一篇：信用卡持卡用戶特征分析
一、“80后”為持卡主力，占比接近四成
目前的持卡人群以“80后”和“90后”為主，“80后”持卡用戶占比高達(dá)42.15 %，堪稱主力;“90后”持卡用戶緊隨其后，占比為28.04%。
二、男性持卡用戶占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)
男性持卡用戶占比高達(dá)86.06%，女性持卡用戶僅占13.94%，男女比例約6：1。
三、城市持卡用戶占比近90%
目前，信用卡持卡用戶主要集中在城市地區(qū)，市郊及鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)由于辦卡業(yè)務(wù)不普及、滿足辦卡條件的人群較少等客觀原因，持卡用戶占比較低，僅為11.06%。從地域分布情況看，南方的持卡用戶要多于北方持卡用戶。
持卡用戶地區(qū)分布情況：
四、月收入萬(wàn)元以下的持卡用戶占比高
持卡人群中，近八成用戶月收入在萬(wàn)元以下，其中，月收入5000-10000元(含)的用戶占比最高，為49.04%;月收入5000元以下(含)的用戶，占比為27.88%;月收入在10000元以上的用戶僅占22.59%。
第二篇：信用卡用戶消費(fèi)行為分析
一、66%的用戶持有三張以下信用卡
“玩轉(zhuǎn)”多張信用卡的用戶占比不高，66%的用戶持有三張以下信用卡;45.83%的用戶持有信用卡的時(shí)間在一年以內(nèi)。
二、銀行信用卡持卡量PK：交行位列第一名
在所有銀行中，交通銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行以及工商銀行的信用卡持有量位列前五，其中，交通銀行以40.06%的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)位居第一名。
三、敗家指數(shù)：七成用戶月均消費(fèi)金額在收入金額50%(含)以內(nèi)
70.52%的用戶平均每月消費(fèi)金額不超過(guò)月收入金額的50%，“每月消費(fèi)占總收入的比例” 最多為30%-50%，達(dá)到37.98%。根據(jù)相關(guān)性分析，收入越高的用戶，每月消費(fèi)占收入比越高。月收入2萬(wàn)-3萬(wàn)的持卡用戶每月花銷(xiāo)比例最高，當(dāng)中有67.6%的人每月花掉收入的50%以上。
四、月刷萬(wàn)元以上的用戶占比最高
超五成用戶平均每月刷卡消費(fèi)次數(shù)在10次以下。55.40%的持卡用戶平均每月刷卡金額在5000元以上，月均刷卡以達(dá)5505.80元。平均每月信用卡賬單金額(所有卡賬單總和)在10000元以上的用戶占比最多，達(dá)到23.56%，其次為1000元-3000元，占比為21.79%。
五、信用卡里的錢(qián)花哪兒了?
在信用卡日常消費(fèi)類(lèi)型中，占大頭的是超市購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和美食餐飲這三項(xiàng)。85.26%的用戶預(yù)期明年“刷卡消費(fèi)”會(huì)提高，對(duì)“消費(fèi)能力”具有較強(qiáng)信心。
六、用戶日常消費(fèi)支付方式以刷信用卡為主
用日常消費(fèi)支付方式采用“信用卡刷卡支付”的占比最高，達(dá)到75.48%;其次為通過(guò)第三方綁定信用卡支付，占比超過(guò)50%。數(shù)據(jù)可見(jiàn)，當(dāng)前信用卡支付的滲透，無(wú)論從線下消費(fèi)，還是線上消費(fèi)角度，都處于第一位。
第三篇 用戶信用卡管理行為分析
一、超過(guò)六成用戶信用卡總額度在5萬(wàn)元以下
75.28%的持卡用戶信用卡總額度不超過(guò)5萬(wàn)元;信用卡總額度1萬(wàn)-5萬(wàn)的持卡用戶占比45，35%，總額度5萬(wàn)-10萬(wàn)的用戶占比15.22%，信用卡總額度10萬(wàn)以上的“富人”僅占9.5%。
過(guò)去一年，43.43%的持卡用戶未申請(qǐng)信用卡提額，對(duì)現(xiàn)有額度表示滿意，而31.57%的用戶會(huì)主動(dòng)向銀行申請(qǐng)?zhí)嵘庞每~度，其中，27.24%的用戶通過(guò)網(wǎng)上、手機(jī)銀行、銀行微信等渠道申請(qǐng)?zhí)犷~，可見(jiàn)，在日常信用卡管理中，用戶更傾向于選擇網(wǎng)絡(luò)渠道辦理業(yè)務(wù)。
二、八成用戶使用支付寶、微信進(jìn)行賬單管理
用戶普遍會(huì)對(duì)信用卡賬單進(jìn)行管理，不做管理的用戶占比僅為2.67%;其中，最常用的賬單管理方式是通過(guò)支付寶、微信進(jìn)行管理，占比達(dá)82.05%。
三、用戶最常用支付寶、微信進(jìn)行信用卡還款
通過(guò)線上渠道為信用卡還款簡(jiǎn)單快捷，成為大部分持卡用戶的選擇。75.48%的持卡用戶使用支付寶、微信進(jìn)行信用卡還款，其次為綁定銀行儲(chǔ)蓄卡自動(dòng)還款和使用網(wǎng)上銀行、銀行手機(jī)APP等方式還款;通過(guò)銀行柜臺(tái)或ATM機(jī)等線下方式還款的占比僅為9.94%。
四、近三成用戶有過(guò)逾期還款行為
2016年，27.72%的持卡用戶有過(guò)信用卡逾期還款行為，逾期次數(shù)多在1-3次。其中，58.93%的用戶是因?yàn)榇中拇笠?、忘記還款導(dǎo)致信用卡逾期，34.52%的用戶是因?yàn)檫€款渠道導(dǎo)致未能及時(shí)到賬導(dǎo)致信用卡逾期。
