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2016年信用卡用戶消費行為報告

      

  據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書(2016)》,截止到2015年底,我國信用卡累計發(fā)卡量達到5.3億張。越來越多的人成為信用卡持卡用戶,一線城市一人持有多張信用卡的現(xiàn)象也很普遍。那么,2016年用戶使用信用卡消費的整體情況如何,包括持卡用戶具有哪些特征;持卡用戶消費行為習慣如何以及他們?nèi)绾螌π庞每ㄟM行管理等等?特此對持卡用戶在2016年使用信用卡消費的行為習慣進行了調(diào)查分析。

 

  第一篇:信用卡持卡用戶特征分析

  一、“80后”為持卡主力,占比接近四成

  目前的持卡人群以“80后”和“90后”為主,“80后”持卡用戶占比高達42.15 %,堪稱主力;“90后”持卡用戶緊隨其后,占比為28.04%。

 

 

  二、男性持卡用戶占絕對優(yōu)勢

  男性持卡用戶占比高達86.06%,女性持卡用戶僅占13.94%,男女比例約6:1。

 

 

  三、城市持卡用戶占比近90%

  目前,信用卡持卡用戶主要集中在城市地區(qū),市郊及鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)由于辦卡業(yè)務不普及、滿足辦卡條件的人群較少等客觀原因,持卡用戶占比較低,僅為11.06%。從地域分布情況看,南方的持卡用戶要多于北方持卡用戶。

 

 

  持卡用戶地區(qū)分布情況:

 

 

  四、月收入萬元以下的持卡用戶占比高

  持卡人群中,近八成用戶月收入在萬元以下,其中,月收入5000-10000元(含)的用戶占比最高,為49.04%;月收入5000元以下(含)的用戶,占比為27.88%;月收入在10000元以上的用戶僅占22.59%。

 

 

  第二篇:信用卡用戶消費行為分析

 

  一、66%的用戶持有三張以下信用卡

  “玩轉(zhuǎn)”多張信用卡的用戶占比不高,66%的用戶持有三張以下信用卡;45.83%的用戶持有信用卡的時間在一年以內(nèi)。

 

 

  二、銀行信用卡持卡量PK:交行位列第一名

  在所有銀行中,交通銀行、建設銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行以及工商銀行的信用卡持有量位列前五,其中,交通銀行以40.06%的絕對優(yōu)勢位居第一名。

 

 

  三、敗家指數(shù):七成用戶月均消費金額在收入金額50%(含)以內(nèi)

  70.52%的用戶平均每月消費金額不超過月收入金額的50%,“每月消費占總收入的比例” 最多為30%-50%,達到37.98%。根據(jù)相關性分析,收入越高的用戶,每月消費占收入比越高。月收入2萬-3萬的持卡用戶每月花銷比例最高,當中有67.6%的人每月花掉收入的50%以上。

 

 

  四、月刷萬元以上的用戶占比最高

  超五成用戶平均每月刷卡消費次數(shù)在10次以下。55.40%的持卡用戶平均每月刷卡金額在5000元以上,月均刷卡以達5505.80元。平均每月信用卡賬單金額(所有卡賬單總和)在10000元以上的用戶占比最多,達到23.56%,其次為1000元-3000元,占比為21.79%。

 

 

  五、信用卡里的錢花哪兒了?

  在信用卡日常消費類型中,占大頭的是超市購物、網(wǎng)絡購物和美食餐飲這三項。85.26%的用戶預期明年“刷卡消費”會提高,對“消費能力”具有較強信心。

 

 

  六、用戶日常消費支付方式以刷信用卡為主

  用日常消費支付方式采用“信用卡刷卡支付”的占比最高,達到75.48%;其次為通過第三方綁定信用卡支付,占比超過50%。數(shù)據(jù)可見,當前信用卡支付的滲透,無論從線下消費,還是線上消費角度,都處于第一位。

 

 

  第三篇 用戶信用卡管理行為分析

 

  一、超過六成用戶信用卡總額度在5萬元以下

  75.28%的持卡用戶信用卡總額度不超過5萬元;信用卡總額度1萬-5萬的持卡用戶占比45,35%,總額度5萬-10萬的用戶占比15.22%,信用卡總額度10萬以上的“富人”僅占9.5%。

 

 

  過去一年,43.43%的持卡用戶未申請信用卡提額,對現(xiàn)有額度表示滿意,而31.57%的用戶會主動向銀行申請?zhí)嵘庞每~度,其中,27.24%的用戶通過網(wǎng)上、手機銀行、銀行微信等渠道申請?zhí)犷~,可見,在日常信用卡管理中,用戶更傾向于選擇網(wǎng)絡渠道辦理業(yè)務。

 

 

  二、八成用戶使用支付寶、微信進行賬單管理

  用戶普遍會對信用卡賬單進行管理,不做管理的用戶占比僅為2.67%;其中,最常用的賬單管理方式是通過支付寶、微信進行管理,占比達82.05%。

 

 

  三、用戶最常用支付寶、微信進行信用卡還款

  通過線上渠道為信用卡還款簡單快捷,成為大部分持卡用戶的選擇。75.48%的持卡用戶使用支付寶、微信進行信用卡還款,其次為綁定銀行儲蓄卡自動還款和使用網(wǎng)上銀行、銀行手機APP等方式還款;通過銀行柜臺或ATM機等線下方式還款的占比僅為9.94%。

 

 

  四、近三成用戶有過逾期還款行為

  2016年,27.72%的持卡用戶有過信用卡逾期還款行為,逾期次數(shù)多在1-3次。其中,58.93%的用戶是因為粗心大意、忘記還款導致信用卡逾期,34.52%的用戶是因為還款渠道導致未能及時到賬導致信用卡逾期。

 

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