今年9月30日，央行發(fā)布了《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），規(guī)定自12月1日起個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個I類戶，如果已經(jīng)有I類戶的，再開戶時只能是II、III類賬戶。
盡管新規(guī)12月1日起才執(zhí)行，不過，記者獲悉，已有部分銀行已開始核查一人多戶的情況，同一人在同一家銀行開立賬戶過多，銀行會引導(dǎo)其撤銷或合并賬戶。
對于用戶最為關(guān)心的存量“多賬戶”問題，目前從銀行的反饋來看，實際操作中的影響并不大。
工商銀行有關(guān)負責(zé)人對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，對于現(xiàn)在正常使用的多張工行的借記卡/活期存折（I類賬戶），不會受影響。但其建議客戶對于名下長期不用的賬戶，進行銷戶或歸并處理。
一位業(yè)內(nèi)專家也明確表示，個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的存量銀行賬戶不受影響，仍然可以正常使用，無需進行任何操作。
多賬戶“合理性”標(biāo)準待明確
今年9月30日，央行發(fā)布《通知》，規(guī)定自12月1日起個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個I類戶，如果已經(jīng)有I類戶的，再開戶時只能是II、III類賬戶。
近日，央行再次強調(diào)落實上述規(guī)定。11月25日，央行發(fā)布特急文件，即《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，重申央行關(guān)于銀行賬戶個人賬戶分類管理的相關(guān)要求。
按照《通知》規(guī)定，目前已開立的個人銀行賬戶基本都屬于I類存量賬戶，但有不少人在同一家銀行擁有數(shù)個賬戶，比如用來異地存取款轉(zhuǎn)賬，用來繳納水電煤氣交通罰款等不同用途。
《通知》要求，銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施。
但如何界定同一人在同一銀行多個賬戶的“合理性”，目前政策尚未明確，各銀行也并未公布其執(zhí)行標(biāo)準，還有待相關(guān)細則進行補充。
“很多人都有這種情況，一人在同一家銀行有幾張銀行卡，有的人卡上有定期（存款）或者購買了基金理財產(chǎn)品，不是說銷戶就能銷的，得具體問題具體分析?！薄睹咳战?jīng)濟新聞》記者以儲戶身份致電詢問時，招商銀行北京地區(qū)一支行工作人員表示，具體怎么處理還需等待總行下發(fā)的細則。
一家股份行總行人士則對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，目前對于賬戶的“合理性”，央行對此并沒有進行具體說明，還需等待相關(guān)配套文件加以說明。
“只要不超過4張，都是能正常使用的?！睂τ?2月1日以后多張銀行卡是否還能正常使用，北京地區(qū)一家商業(yè)銀行網(wǎng)點工作人員對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。
對于銀行來說，同一人在同一銀行持有4張借記卡或成為一道“合理性”的參考線。2016年上半年，銀監(jiān)會在部署銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作時也提出，嚴格限制開卡數(shù)量，即“同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張。對已辦理4張以上借記卡的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)要主動與開卡客戶聯(lián)系核查?！?
工行在11月30日發(fā)布的相關(guān)通告中表示，該行將開展賬戶清理，建議客戶僅保留日常使用較多的賬戶，對名下其他不常用的賬戶進行清理歸并，避免出現(xiàn)遺失后被不法分子利用的風(fēng)險。若客戶在該行已開立5個及以上I類賬戶，須持本人有效身份證件盡快到該行任意網(wǎng)點進行賬戶信息確認，銀行將提供賬戶歸并和無效賬戶注銷服務(wù)。
新規(guī)對已開存量賬戶影響不大
《通知》規(guī)定，上述新規(guī)自12月1日起正式實施，不免有儲戶會擔(dān)心此前開立的多個賬戶也會被要求合并或撤銷，但多家商業(yè)銀行均表示，存量賬戶受新規(guī)影響較小。
實際上，在《通知》發(fā)布時，央行有關(guān)負責(zé)人在答記者問時已明確表示，為減少對社會公眾的影響，此次《通知》主要對增量賬戶進行規(guī)范，即2016年12月1日起，個人在同一家銀行已經(jīng)開立I類戶的，不再新開 I類戶，只能開立II、III類戶。個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的I類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。
一位業(yè)內(nèi)專家告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，個人在今年12月1日前已經(jīng)開立的存量銀行賬戶不受影響，仍然可以正常使用，無需進行任何操作。該專家解釋說，存量銀行賬戶在日常使用中已開通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉(zhuǎn)賬和快捷支付等支付和理財功能的，也不會受到任何影響，以后也可以根據(jù)需要開通相關(guān)業(yè)務(wù)。但個人如果有降低支付風(fēng)險的想法和需求，也可以主動到銀行將一些與網(wǎng)絡(luò)支付綁定使用的賬戶進行降級，對多年不使用的賬戶進行銷戶。
前述工行有關(guān)負責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，對于現(xiàn)在正常使用的多張工行的借記卡/活期存折（I類賬戶），不會受影響。但建議客戶對于名下長期不用的賬戶，進行銷戶或者歸并處理，以免萬一賬戶遺失后被不法分子利用。對于名下賬戶過多的，該行會聯(lián)系客戶核查。
工行在上述11月30日的通告中表示，“12月1日前您已在我行開立的各類I類賬戶不受影響，可繼續(xù)正常使用，您若需要再新開個人賬戶，則只能開立II類或III類賬戶?！?
“對于已經(jīng)持有多個I類戶的客戶，民生銀行將進行排查清理，具有合理用途的賬戶將不受影響。”民生銀行有關(guān)負責(zé)人對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。
而對于“6個月內(nèi)無交易記錄”的認定問題，上述業(yè)內(nèi)專家解釋說，央行規(guī)定對個人開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)暫停賬戶所有業(yè)務(wù)。這里的6個月是指開戶第二日起計算的6個月，而不是開戶后的中間任意時段的6個月。對于已經(jīng)使用過一段時間的銀行賬戶，如果出現(xiàn)6個月無交易的情況，不會受到影響。同時，即便采取措施，也不會把賬戶凍結(jié)，只是暫停賬戶網(wǎng)銀、手機銀行、ATM等非柜面渠道的業(yè)務(wù)，賬戶在銀行柜臺還可以正常使用。這樣做的目的是為了打擊電信詐騙分子囤積賬戶用于詐騙活動。
此外，多家銀行均提醒客戶稱，在對賬戶進行核實過程中，銀行不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進行轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作。
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