如果有一天，你突然接到一個從外地打來的陌生電話，對方自稱是銀行信用卡中心的，并誠摯邀請你選擇他們的信用卡透支取現(xiàn)，且手續(xù)費較低。你會相信嗎？上周，成都商報記者接到某商業(yè)銀行信用卡中心主動打來的電話，告訴記者已成功獲得該行邀請，可一次性透支取現(xiàn)58000元，并以最高36期的方式來分期償還。
對方表示，在完成審批手續(xù)后，銀行可將透支的這筆款項直接劃撥到客戶指定的自己名下任意銀行賬戶中。據(jù)稱，這種透支取現(xiàn)，銀行不會像平時那樣收取每天萬分之五的高額利息，而只需每期0.75%的手續(xù)費。帶著將信將疑的態(tài)度，成都商報記者對該銀行的此項業(yè)務進行了詳細了解。
有針對性邀請 銀行定向營銷
“尊敬的XX先生，恭喜你成為我們的特選尊貴客戶……”上周，成都商報記者接到一個從北京打來的電話，對方自稱是某商業(yè)銀行信用卡中心的，主動邀請記者參加他們的信用卡透支取現(xiàn)分期還款活動。
據(jù)介紹，該行是從既有客戶群中挑選出了一部分來推廣這項業(yè)務，“主要集中在醫(yī)生、律師、教師、公務員、媒體等行業(yè)。”該人士表示，這項業(yè)務的核心就是持卡人獲得一個透支取現(xiàn)額度，銀行可以按照持卡人的要求，將這筆錢全額透支取出來，“但我們銀行不接受客戶申請，必須是銀行來邀請?！?/FONT>
說到這里，成都商報記者才回想起，自己一年前的確在該行申辦了一張貴賓信用卡，可始終沒有完成過一筆交易。難道這樣也能算優(yōu)質(zhì)客戶，享受到他們的定向營銷待遇？
此外，成都商報記者所持信用卡的透支消費額度為4萬元人民幣，為何銀行給記者的可透支取現(xiàn)額度為5.8萬元？對于這中間的差額，該信用卡中心人士介紹，只要記者按照要求填寫申請表，他們會向銀行申請把透支消費額度臨時調(diào)高到58000元，“越早申請越好”。
據(jù)介紹，一旦所有透支取現(xiàn)款項轉(zhuǎn)出來后，記者的這張信用卡就暫時不能透支消費了，但只需按期還款就行了。
短期融資 成本相當于年息9%
昨日，成都商報記者拿到了一份關于這項業(yè)務的詳細介紹和個人申請表。據(jù)了解，該銀行規(guī)定透支出來的資金僅限于購物、旅游、家裝、教育、結(jié)婚等個人消費用途，不能用于股票、基金、外匯等投資領域及房地產(chǎn)領域等。
成都商報記者獲悉，對于額度在10萬元(含)以上的放款，原則上需要委托支付，而像記者這種額度只有5.8萬元的，則可直接根據(jù)持卡人需求劃撥到名下任意一家銀行賬戶上。
雖然該銀行在使用條款中明確要求，客戶要保留與申請用途相符的相關業(yè)務憑證、發(fā)票合同等，并按銀行要求隨時提供，否則，銀行可提前終止合作。但是成都商報記者有一些疑問———資金在劃撥到申請人名下其他銀行賬戶上后，這家銀行如何來監(jiān)控其真實用途？如果要找一點相關的憑證、發(fā)票，豈不是太容易？
該信用卡中心人士介紹，客戶在提出申請時，可以將透支款項分為3期、6期、12期、24期和36期，每一期手續(xù)費為0.75%，相當于年息9%，沒有其他費用。據(jù)了解，目前商業(yè)銀行一年期貸款基準利率為6.56%，如果按這個標準計算，該業(yè)務相當于同期年利率上浮了37.20%，但融資成本遠遠低于正常情況下每天萬分之五的信用卡透支取現(xiàn)利息。
舉個例子，如果記者申請到了58000元的額度，并選擇分12期。那么，記者每一期應該償還的款項就包括：本金58000÷12≈4834元，手續(xù)費58000×0.75%＝435元，合計5269元。
時逢年底，各家銀行的信貸額度均已所剩不多，大家都在為存貸比達標而努力回籠資金，為什么有銀行愿意選擇在這個時候力推無抵押無擔保的信用貸款？該行信用卡中心相關人士沒給出正面回答。
昨日，有商業(yè)銀行人士認為，首先是這類金額不大的短期融資，給銀行帶來的利潤很可觀。同時，由于銀行采取的定向邀請，他們自認為對潛在風險是完全能把控的，而客戶資金又是每個月都在回收，銀行貸款資金出現(xiàn)不良記錄的幾率較小。
