芝麻信用,是螞蟻金服旗下獨(dú)立的第三方征信機(jī)構(gòu),通過(guò)云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)客觀(guān)呈現(xiàn)個(gè)人的信用狀況,已經(jīng)在信用卡、消費(fèi)金融、融資租賃、酒店、租房、出行、婚戀、分類(lèi)信息、學(xué)生服務(wù)、公共事業(yè)服務(wù)等上百個(gè)場(chǎng)景為用戶(hù)、商戶(hù)提供信用服務(wù)。
較高的芝麻信用分可以幫助你獲得更快、更多、更好的生活服務(wù)和金融服務(wù)體驗(yàn)。比如免押金租車(chē)、酒店先付后住、消費(fèi)分期,以及在一些金融機(jī)構(gòu)快速獲得房貸等。
芝麻信用分構(gòu)成:
想漲分,首先要知道芝麻信用分是根據(jù)這五個(gè)維度綜合評(píng)估而來(lái)的:信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系。
信用歷史:過(guò)往的履約記錄。豐富的履約記錄將幫助你獲得更高的分?jǐn)?shù),失信行為將給你的分?jǐn)?shù)帶來(lái)負(fù)面影響;
行為偏好:購(gòu)物、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等活動(dòng)中體現(xiàn)出的行為特點(diǎn);
履約能力:綜合考慮各方面的資產(chǎn)信息來(lái)判斷履約能力。這些信息包括社保公積金繳納、動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)等;
身份特質(zhì):豐富、真實(shí)的學(xué)及職業(yè)經(jīng)理信息,以及你的實(shí)名消費(fèi)行為(如:本人的酒店、機(jī)票、保險(xiǎn)等消費(fèi)行為);
人脈關(guān)系:綜合考慮人際來(lái)往中的影響力及好友的信用狀況。
可以看出,芝麻信用分的五大評(píng)估維度包含了日常生活中點(diǎn)點(diǎn)滴滴的行為,通過(guò)長(zhǎng)期積累,以這些行為軌跡和細(xì)節(jié)為依據(jù),判斷其信用狀況給出信用分?jǐn)?shù)。
七不要:
1、頻繁更換綁定的手機(jī)號(hào)碼。螞蟻金服首席信用數(shù)據(jù)科學(xué)家俞吳杰曾表示,“如果一個(gè)人,他的手機(jī)號(hào)碼已經(jīng)10年沒(méi)有換,可以放心借錢(qián)給他?!彼€表示,就整體人群而言,如果手機(jī)號(hào)碼用的時(shí)間越長(zhǎng),違約率越低,只有5%,甚至1%。
2、從來(lái)不發(fā)紅包。一般來(lái)說(shuō),愛(ài)發(fā)紅包的同志通常都不差錢(qián)并且樂(lè)善好施,信用不會(huì)差,于是從不發(fā)紅包的人則暴露了自己的短處。
3、一張信用卡都沒(méi)有,或不能按時(shí)還款。沒(méi)有信用卡,或者辦理了信用卡但不經(jīng)常在網(wǎng)上消費(fèi),以及不按時(shí)還款都會(huì)降低個(gè)人的信用分。
4、收貨地址不穩(wěn)定。京東白條方面的負(fù)責(zé)人就曾表示:“如果一個(gè)用戶(hù)的收款地址經(jīng)常變更,我們會(huì)認(rèn)為他的信用度不如那些有長(zhǎng)期穩(wěn)定收貨地址的用戶(hù)?!?
5、網(wǎng)購(gòu)總是不主動(dòng)收貨付款。在網(wǎng)上買(mǎi)東西,總是等系統(tǒng)默認(rèn)付款這也不是個(gè)良好的信用習(xí)慣。所以要記得收到貨物之后盡早地主動(dòng)支付,及時(shí)給買(mǎi)家進(jìn)行評(píng)價(jià)。
6、打車(chē)卻放司機(jī)“鴿子”。如今,支付寶上有快的打車(chē)、神州租車(chē)等應(yīng)用,如果預(yù)約了出租車(chē)卻最終放了司機(jī)“鴿子”或租車(chē)沒(méi)有及時(shí)歸還,這類(lèi)行為可能會(huì)被認(rèn)為是履約能力較差的表現(xiàn),被收錄進(jìn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。
7、不做老賴(lài),欠債還錢(qián)。由于最高法失信被執(zhí)行人(老賴(lài))數(shù)據(jù)和芝麻信用的同步,所以堅(jiān)決不做老賴(lài)。
九要:
1、多在阿里系電商平臺(tái)天貓、淘寶、聚劃算等購(gòu)物消費(fèi)。當(dāng)然,網(wǎng)購(gòu)也是有講究的,不要老淘一些便宜貨,也要多買(mǎi)一些家電、健身器材、工藝品等大件的商品。
2、多使用支付寶信用卡還款功能,并及時(shí)還款。芝麻信用目前并沒(méi)有對(duì)接央行的個(gè)人征信系統(tǒng),信用歷史主要是過(guò)往信用賬戶(hù)還款記錄和信用賬戶(hù)歷史。既然沒(méi)有個(gè)人借貸記錄,信用卡還款記錄就顯得尤為重要。
3、多用支付寶轉(zhuǎn)賬。支付寶用戶(hù)之間的人脈關(guān)系是建立在轉(zhuǎn)賬、代付等金錢(qián)基礎(chǔ)上,如果你與朋友間經(jīng)常保持著大金額的往來(lái)關(guān)系,那么信用分也會(huì)高出不少。
4、多在支付寶上購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。目前支付寶上不僅有余額寶,還接入了招財(cái)寶,用戶(hù)投入的金額越大,頻次越頻繁,評(píng)分自然也會(huì)更高。
5、多應(yīng)用支付寶上提供的生活服務(wù)。如水電煤繳費(fèi)、租房信息、酒店機(jī)票預(yù)訂等功能。
6、多愛(ài)心捐款。目前支付寶上有愛(ài)心捐贈(zèng)的入口,如果你經(jīng)常捐款,不管金額多少,到時(shí)累計(jì)的信用度自然要比不捐款的人要高。
7、刷分的具體操作很簡(jiǎn)單,即A給B轉(zhuǎn)賬一定的金額,多少不限,B收到賬款后立即將款項(xiàng)原封不動(dòng)轉(zhuǎn)回給A,這樣操作之后,通過(guò)不斷的轉(zhuǎn)賬,增加人跡關(guān)系得分,雖然人際關(guān)系得分只占到五個(gè)維度中的一個(gè),但是提高該項(xiàng)得分也有助于整體分?jǐn)?shù)的提高。
8、利用新版支付寶中的新功能——打借條。和相互轉(zhuǎn)賬一樣,“刷分黨”相互“借錢(qián)”,然后及時(shí)“還錢(qián)”,反復(fù)操作從而提高芝麻分?jǐn)?shù)。顯然,“刷分黨”就是利用芝麻信用評(píng)分系統(tǒng)的漏洞,通過(guò)自主增加交易活躍度、改善人際關(guān)系、突出履約能力來(lái)提高自己的信用分?jǐn)?shù)。
9、補(bǔ)全自己的個(gè)人信息。通過(guò)補(bǔ)充添加學(xué)歷、學(xué)籍、單位郵箱、車(chē)輛信息、Linkedin等信息,越完整越全面,芝麻信用對(duì)你的信用畫(huà)像就越清楚。目前的芝麻信用分,多了一個(gè)“+”號(hào),點(diǎn)進(jìn)去可以補(bǔ)充信息,補(bǔ)充的越全,對(duì)芝麻信用分的提升就越有幫助。
信用的提升是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程,所以只要大家平時(shí)不斷地去嘗試以上幾點(diǎn)值得注意的地方,下月個(gè)6號(hào)再看看你的芝麻信用是否有提升。
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