信用卡對很多人來說，非常熟悉，已經(jīng)是大家日常生活中經(jīng)常使用的金融工具之一。日前，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)在北京發(fā)布《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》 顯示，2014年，我國人均持卡量達(dá)0.34張，三個(gè)人里就有一人持有信用卡。不過，很多人可能對信用卡并不是那么了解，對于里面隱藏的陷阱也是知之甚少。想要避免被信用卡“坑”，下面這些你一定要知道。
不激活也可能產(chǎn)生年費(fèi)
很多人以為信用卡辦下來只要不開卡就不會(huì)有什么問題，事實(shí)并非如此。
銀監(jiān)會(huì)2011年出臺的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十九條規(guī)定，信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用。但該條例同時(shí)說明，“在特殊情況 下，持卡人以書面、客戶服務(wù)電話錄音、電子簽名、持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認(rèn)可的方式單獨(dú)授權(quán)扣收的費(fèi)用，以及換卡時(shí)已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外。”也就是 說，“未激活不收年費(fèi)”并非覆蓋所有信用卡。
一些級別較高的信用卡及一些材質(zhì)特殊的信用卡則是不激活也會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士表示，特殊卡種或者白金卡因?yàn)橛泻芏嗟母郊庸δ埽袝r(shí)候出示信用卡即可以享 受這些附加功能，而一些消費(fèi)商戶甚至不怎么看持卡人拿的卡是否真的有效，而這些都是銀行付出的成本，因此即便沒有激活可能也要收取費(fèi)用。
此外，銀行人士告訴記者，信用卡只要辦理了，無論激活與否都會(huì)體現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)中，以后再辦理信用卡時(shí)銀行會(huì)對此進(jìn)行查詢，過多的未激活的信用卡會(huì)影響新卡的審批。因此，消費(fèi)者不要隨便辦理自己不需要的卡片。
取現(xiàn)不免息，利息比刷卡多
有些人認(rèn)為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)是一樣的，都可以享受免息期待遇。事實(shí)上，目前各銀行都規(guī)定，信用卡取現(xiàn)要付利息，大多數(shù)信用卡都是按每天萬分之五的利息算，折算成年息超過18%。
另外，大多數(shù)信用卡取現(xiàn)還要繳納高額取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，只有少數(shù)信用卡免除手續(xù)費(fèi)。目前，各家銀行信用卡中心對信用卡取現(xiàn)執(zhí)行0.5%至3%不等的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，取 現(xiàn)的金額還將被收取每天萬分之五的利息，根據(jù)實(shí)際天數(shù)累計(jì)。舉例說來，如果持卡人用信用卡取現(xiàn)10000元，銀行規(guī)定的信用卡取現(xiàn)費(fèi)率是1%，那么10天 后，持卡人為這筆取現(xiàn)金額需要額外付出10000×0.05%×10天+10000元×1%=150元的利息和費(fèi)用。如果等到下一個(gè)還款日才還款，那么滾 動(dòng)收取的利息將更多。因此，想要“算計(jì)”銀行的免息期，那就讓身邊朋友把現(xiàn)金給你，借用你的卡消費(fèi)吧。
分期付款，利息換成費(fèi)用收
目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業(yè)務(wù)，持卡人用信用卡在商場購物后，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內(nèi)不收透支利息。這看上去很美。但事實(shí)上，用戶還需交手續(xù)費(fèi)。
銀行并不是白白把錢借給持卡人用，只是把信用卡透支利息變了個(gè)花樣而已。持卡人在辦理免息分期還款時(shí)，銀行每月要收取一定的手續(xù)費(fèi)，一般比同檔次的貸款優(yōu)惠利率高得多。
假設(shè)分期付款金額為1200元，分12期，手續(xù)費(fèi)為0.6%/月，每月實(shí)際扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素，可折算的 年利率為7.2%，其實(shí)持卡人并非一直欠銀行1200元，到最后一個(gè)月，實(shí)際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續(xù)費(fèi)。按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)算下來，一 般信用卡分期付款1年的手續(xù)費(fèi)要低于年18%的取現(xiàn)利息，高于銀行1年商業(yè)貸款利息。
