個(gè)人征信就是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)已實(shí)行全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，如果你與銀行發(fā)生過借貸關(guān)系，在國(guó)內(nèi)任何一間信貸網(wǎng)點(diǎn)可以查詢你的信用報(bào)告，個(gè)人可以在央行征信中心進(jìn)行查詢。這里應(yīng)該注意的是“發(fā)生信貸關(guān)系”。如果到目前為止，你沒向任何一間銀行機(jī)構(gòu)或者信貸機(jī)構(gòu)借過錢或者其他與錢有關(guān)的約定交易，那么你的信用是空白的。對(duì)于信用小白，銀行無法通過信用報(bào)告判斷你是否有足夠能力履行還款能力。
個(gè)人信用反映在你的信用報(bào)告，信用報(bào)告客觀全面的記錄你的信用生活。信用報(bào)告包括個(gè)人基本信息、信用卡賬戶、其他貸款賬戶、公共記錄、查詢記錄。
信用報(bào)告關(guān)鍵詞
1、賬戶數(shù)：包含信用卡、購(gòu)房貸款、其他貸款；
2、未結(jié)清：征信報(bào)告顯示你賬戶數(shù)的每一筆負(fù)債，并且具體到每一筆已使用的額度；
3、逾期：逾期是你到期還款日沒還上的債務(wù)。逾期就是污點(diǎn)；
4、90天以上逾期：90天以上逾期基本上與再次申請(qǐng)信用卡、各項(xiàng)貸款無緣；
5、公共記錄：反應(yīng)你最近5年的欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)記錄。
應(yīng)該注意的幾個(gè)問題
1、負(fù)債：征信報(bào)告顯示你未結(jié)清的賬戶數(shù)過多，證明你負(fù)債太多，銀行會(huì)因?yàn)榇嗽蚓芙^批卡或貸款；對(duì)用信用卡負(fù)債方面，你可以申請(qǐng)信用卡分期(不建議，分期利息高)，當(dāng)你申請(qǐng)分期后，你的真實(shí)負(fù)債就隱藏起來了；
2、約定還款：必須在你信用卡、貸款到期還款日把欠款還上，信用卡可以選擇最低還款額，但要注意上月未還的款項(xiàng)是要在次日開始計(jì)算利息的（如果你每月選擇最低還款，你就想一下復(fù)利的概念吧）。如果沒還上或者忘記還，及時(shí)還款付息及致電銀行客服中心說明原因，部分銀行在一兩天內(nèi)還是會(huì)“通融”，你的逾期記錄被銀行上傳到征信系統(tǒng)也是需要一定時(shí)間，切莫抱有僥幸心理；
3、查詢問題：如果你短期查詢你的信用報(bào)告，銀行會(huì)認(rèn)為你很缺錢，存在潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然會(huì)降低對(duì)你的信用評(píng)級(jí)，建議6個(gè)月查詢一次個(gè)人信用報(bào)告；
4、信用卡：如果睡眠中的信用卡之前沒有逾期記錄，就應(yīng)該銷掉，謹(jǐn)防忘記年費(fèi)的收取避免“被逾期”。如果發(fā)生過逾期的信用卡尤其是90天以上的，切勿銷卡，應(yīng)繼續(xù)使用，不然這個(gè)賬戶的不良記錄就一直存在；
5、擔(dān)保：如果你要為他們擔(dān)保貸款，你要確保此人的人品及還款能力。如果發(fā)生逾期或者還不上款，對(duì)你個(gè)人信用記錄會(huì)造成不良影響。
信用極致地影響你生活
在我國(guó)，征信制度日益完善，違約成本變得極高。除了央行征信外，個(gè)人征信業(yè)務(wù)也放開。目前，已有9家企業(yè)獲得個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照，分別是：前海征信、螞蟻征信、騰訊征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信、華道征信和考拉征信。我們熟悉的芝麻信用就是切實(shí)地影響我們的網(wǎng)購(gòu)行為。個(gè)人征信已成為個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證，有信用污點(diǎn)的人在經(jīng)濟(jì)生活中到處碰壁，“老賴”已經(jīng)受人鄙視。你要選擇極致地生活還是極致地被信用拋棄？
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