最近有朋友問：短期理財該怎么做呢？！今天，我們就來了解下短期的投資工具，因?yàn)槠谙藓芏蹋晕曳Q之為“現(xiàn)金管理”。
一種投資品，如果我們?nèi)魏螘r候想用資金，都可以立馬用的，目前市場上基本上只有現(xiàn)金、活期存款以及場外的貨幣型基金。
貨幣型基金，就是集合大家的錢，投資于銀行的大額存單、到期日在一年以內(nèi)的債券、買入返售資產(chǎn)、逆回購、央行票據(jù)等短期的金融工具。
貨幣型基金風(fēng)險很小，收益穩(wěn)健，每個月將部分工資定投入活期保，妥妥滴賺錢~
那么，怎樣挑選適合自己的貨幣型基金呢？！
1資金的到賬速度
當(dāng)下市場上很多的貨幣型基金產(chǎn)品都能夠提供T+0的快速贖回，還有些貨幣型基金是7天*24時，支持快速贖回，但是有些是工作日才能支持快速贖回，同時我們也要考慮到還有一些貨基可能不支持快速贖回。
2支持快速贖回的額度
從本質(zhì)上來講，貨幣型基金的這種快速贖回，一般都是由相應(yīng)的基金管理公司墊資的。如果基金公司的資金池小或者實(shí)力不夠，那么墊資款就很容易被用完。
所以，為了防止大額的贖回訂單造成當(dāng)日的額度被過早的消耗完，一般基金公司都會規(guī)定一個單日的最高的快速贖回額度，我們在選基金的時候要看一下這個限額是不是能夠滿足我們單日日常資金的需求量。
小橙建議，配置7*24小時的快速贖回，額度滿足需求，并且一秒到賬的貨幣型基金。
3貨幣型基金的費(fèi)率
我估計很少人會關(guān)注這一點(diǎn)，因?yàn)樨浕氖找媛屎艿?，那么我們挑選的時候選擇低費(fèi)率的，至少能贏在起跑線上。
由于我們平時看到的都是貨基的年化收益率或者每日萬份收益，這些都是扣除了基金管理費(fèi)、托管費(fèi)、營銷費(fèi)之后的。
從市場上來看，一般有年歲的貨基相應(yīng)的費(fèi)率會高一些，新成立的貨基會低一些。小橙最近注意到，一些貨基甚至已經(jīng)不收營銷費(fèi)了，這一進(jìn)一出的相差最高可達(dá)0.5%。
4歷史收益率
一般而言，貨基有兩個重要的收益指標(biāo)：每日萬份收益率和七日年化收益率。
小橙建議各位選擇穩(wěn)定的，收益波動小的貨基。
當(dāng)然，市場上有一些貨基會選擇在利率高的時候發(fā)行，這個時候貨基的收益率會被高估，我們要注意剔除這個因素的影響。因?yàn)檫@種高收益率的優(yōu)勢是不可持續(xù)的，不久之后就會消失，回歸到正常的水平。
說完了貨幣型基金，我們不得不說另一個短期貨幣管理工具：信用卡。貨幣基金與信用卡可以說是現(xiàn)金管理的一對好搭檔。
有些人可能會這樣覺得：辦了信用卡就是“敗家”，變成“卡奴”，其實(shí)這個問題具體要看我們怎么去使用。
信用卡在日常生活中使用的正確姿勢
信用卡在短期的現(xiàn)金管理中，有兩個重要的功能：
首先，可以減少平時消費(fèi)的“備用金”，有效熨平開支的“波動”。
舉個例子來說，如果在沒有信用卡的情況下，月消費(fèi)四千元，而且不定期會有三千到六千元的大額開支的話，我們就需要準(zhǔn)備八千到一萬元的預(yù)留現(xiàn)金。并且有很多理財都建議，要預(yù)留足三個月的開支作為備用金。
那么有了信用卡以后，我們就不要預(yù)留那么多備用金了，因?yàn)樾庞每梢詭臀覀冾A(yù)防突發(fā)性或者意料之外的開支。
其次，能夠有五十多天的免息期。
這就需要考慮到信用卡和貨幣基金怎么搭配使用了：
在我們消費(fèi)的時候采用先刷信用卡，快到還款日再利用貨基來還信用卡。采用這種方式，相比直接現(xiàn)金買單，可以多賺三十至五十天的貨幣型基金的收益。
并且，如果你有多張信用卡，將賬單到期日平均分配在一個月之中（比如5號、15號、25號），每次刷卡都選擇剛過賬單日的信用卡，這樣就能賺取最大的免息期。
相信只要養(yǎng)成良好的使用信用卡的習(xí)慣，剪銀行的羊毛也不是不可能，小橙每年在信用卡上剪的羊毛保守估計有一千塊左右。
另外，為了避免誤導(dǎo)大多數(shù)人，這里還是說一下什么人比較適合或者說需要采取這種方法：
? 經(jīng)常出差的，或者面臨突發(fā)性開支較多的；
? 公司的行政、財務(wù)、采購人員，經(jīng)常有流水支出的；
? 即將面臨裝修、結(jié)婚、生子等，需要大筆錢支出的 ；
還有一些人是不太適合使用信用卡的：
? 控制能力弱，消費(fèi)起來沒有節(jié)制的；
? 經(jīng)常拆東墻補(bǔ)西墻的；
? 平時很少刷卡購物的。
希望這些小技巧能夠幫助橙寶寶們更有效的管理自己的日常現(xiàn)金，并且能有適當(dāng)?shù)男∈找鎲褈
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