想調(diào)高額度的被銀行拒絕，銀行主動(dòng)調(diào)高的卻被客戶拒絕
"我經(jīng)常刷卡消費(fèi)，而且很多次都是刷滿了金額，可是銀行卻不同意給我調(diào)高額度，真奇怪！"陳先生告訴記者，前幾天他給銀行打電話申請調(diào)高額度，卻被銀行以刷卡用途單一給拒絕了。與他的遭遇形成鮮明對(duì)比的是，同事陳小姐卻遇到銀行主動(dòng)調(diào)高額度的好事，不過考慮到被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)她拒絕了。信用卡的額度到底是高好還是低好，如何界定自己的信用卡額度，多位銀行理財(cái)師在接受采訪時(shí)表示，雖然每家銀行都有一套專業(yè)的額度標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)于客戶而言還是要根據(jù)自己的需要選擇適合的額度，不能太低不夠用，但也不能過高反而帶來風(fēng)險(xiǎn)。
想調(diào)的被拒絕能調(diào)的不想調(diào)
由于工作的原因，陳先生經(jīng)常會(huì)買飛機(jī)票，很多時(shí)候還會(huì)幫同事墊資，于是他就經(jīng)常用中信銀行信用卡來付賬。"每個(gè)月都有，從幾千到上萬都有，基本上2萬元的額度我都刷光的。"不僅如此，陳先生還曾經(jīng)申請過臨時(shí)調(diào)高額度，也被銀行同意了。"每個(gè)月我都及時(shí)還款的，從沒逾期過。"這個(gè)月他要多購買幾張機(jī)票，考慮到每次臨時(shí)調(diào)高太麻煩，于是就希望銀行能夠給他提高額度。"我覺得自己肯定也算是優(yōu)質(zhì)客戶，提高肯定是沒問題的，沒想到最后卻被拒絕了，銀行說我消費(fèi)太單一，建議我要廣泛使用信用卡，真郁悶。"
而同事陳小姐卻恰好相反，前些日子她接到了工商銀行發(fā)給她的信用卡對(duì)賬單。"上面寫著要將我的信用額度調(diào)高到10萬元，"她說，"這么高的信用額度我真是覺得有點(diǎn)害怕，總感覺風(fēng)險(xiǎn)太大了，要是被盜刷后果不堪設(shè)想，于是果斷拒絕了銀行的要求。"據(jù)她介紹，她是10年前辦理的信用卡，當(dāng)時(shí)的額度是2萬元，幾年后逐步調(diào)到了4萬元，平時(shí)她利用信用卡進(jìn)行的花費(fèi)并不大，最近幾年一個(gè)月最多幾千元，如今銀行這般"殷勤"之舉讓她不免心存疑慮。
事實(shí)上，今年以來銀行普遍"差錢"，多家銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款量急劇驟減。"銀行給資質(zhì)良好的客戶主動(dòng)提高信用額度，或許是為了誘惑持卡人無息提前消費(fèi)，相當(dāng)于一個(gè)變相的小額消費(fèi)貸款。"一位業(yè)內(nèi)人士分析說。不過也有人表示，銀行即便是為資質(zhì)良好的客戶提高信用額度的時(shí)候也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楫?dāng)持卡人在享用額度為5萬元的時(shí)候能保有良好信用并不代表他能在擁有50萬元額度的時(shí)候有相同表現(xiàn)。
信用卡額度高低究竟誰說了算
銀行信用卡額度的門檻到底是怎樣設(shè)置的？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基本上是各家銀行各自為政，每家銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，導(dǎo)致銀行對(duì)發(fā)放信用額度的松緊也不一。信用卡專家介紹說，每家銀行都有動(dòng)態(tài)評(píng)分系統(tǒng)，用來核定個(gè)人整體的評(píng)分情況，最基本的要素有個(gè)人收入情況、資產(chǎn)證明、過往持卡刷卡情況等等。
"對(duì)銀行來說，額度就是風(fēng)險(xiǎn)，銀行后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管控部門對(duì)持卡人的提限要求會(huì)反復(fù)審核后，交給前端工作人員操作。如果持卡人在3個(gè)月之內(nèi)提過額度了，那么可能半年內(nèi)都不會(huì)有第二次提額的機(jī)會(huì)。"招商銀行信用卡部門相關(guān)人士介紹說。
理財(cái)專家提醒，若想提高信用卡限額，保持良性刷卡習(xí)慣是最重要的。隨著現(xiàn)有征信系統(tǒng)的發(fā)展，良好的征信記錄會(huì)為將來融資、貸款等其他金融活動(dòng)累積數(shù)據(jù)。"從這個(gè)意義上講，過多的額度對(duì)個(gè)人而言其實(shí)是不利的，陳先生的遭遇估計(jì)和銀行懷疑他消費(fèi)異常有關(guān)，其實(shí)他完全可以多使用幾張信用卡或者增加現(xiàn)在這張卡的消費(fèi)范圍。"中信銀行的一位理財(cái)師建議說。
有需求時(shí)可申請調(diào)高臨時(shí)額度
招商銀行信用卡相關(guān)人士表示，在申請永久性提高額度有難度的情況下，持卡人不妨向銀行提出臨時(shí)提高信用額度，一般銀行都會(huì)答應(yīng)，且24小時(shí)內(nèi)就可調(diào)高使用。但臨時(shí)額度調(diào)高快，過期也快。在急需用錢時(shí)，申請臨時(shí)提高信用額度是相對(duì)便捷的，但要注意其時(shí)效性。
值得注意的是，不同銀行對(duì)于臨時(shí)額度的有效期也各有規(guī)定。招商銀行臨時(shí)額度使用期一般為30天；光大銀行臨時(shí)額度有效期一般為45天；建設(shè)銀行對(duì)于臨時(shí)額度最長使用期為3個(gè)月；興業(yè)銀行臨時(shí)調(diào)高額度有效期最長為1個(gè)月。到期后的額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來額度，且使用調(diào)高臨時(shí)額度后，實(shí)際使用超過原信用額度的超額部分，將會(huì)加入到下期對(duì)賬單的最低還款額中。
"說到底還是要根據(jù)自己的需求來選擇合適的消費(fèi)額度，如果這家銀行不能滿足你，你完全可以選擇另外一家銀行來申請信用卡。"理財(cái)專家最后提醒說，信用額度過高也有潛在的風(fēng)險(xiǎn)。"一旦信用卡被盜刷，高額度就意味著高風(fēng)險(xiǎn)。所以對(duì)于銀行主動(dòng)拋來的橄欖枝，要在衡量自身消費(fèi)習(xí)慣后做出理性判斷。"理財(cái)專家提醒說，"如果持卡人只是一時(shí)急需資金周轉(zhuǎn)，可以申請調(diào)高臨時(shí)額度，這樣有助于防范風(fēng)險(xiǎn)。"
