近日，光大銀行買入發(fā)布了2016年《便民繳費白皮書》，數(shù)據(jù)顯示，2015年全國生活繳費行業(yè)市場規(guī)模達到2.99萬億元，較上一年同比增長8.73%。便民繳費產(chǎn)業(yè)占全年GDP的比例由4.32%增至4.42%。其中，線上繳費規(guī)模占比由2014年的42.91%增長到45.21%，線上繳費金額絕對值由1.18萬億元增長至1.35萬億元，增幅為14.41%。其中，與老百姓買入生活息息相關的基礎類繳費有10種以上。
面對如此龐大的線上支付規(guī)模，銀行與第三方支付的爭奪也不可避免地戰(zhàn)火重燃。根據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，目前包括工商銀行買入、光大銀行、郵儲銀行等眾多銀行的APP客戶端都可以直接進行水費、電費的繳納，而在這背后，巨大的刷卡手續(xù)費則成為了銀行虎視眈眈的利潤來源。
繳費充值產(chǎn)業(yè)體量巨大
如今，網(wǎng)絡渠道繳費已經(jīng)深入生活，無論是生活繳費還是考試報名費，客戶都可以通過電子渠道進行付費。在繳費渠道上，人們既可以通過支付寶、微信等APP進行繳費，也可以通過銀行的手機客戶端進行繳費，可謂十分方便。
光大銀行發(fā)布的上述白皮書中介紹，我國繳費充值產(chǎn)業(yè)體量巨大，2015年全國生活繳費行業(yè)市場規(guī)模達到2.99萬億元，較去年同比增長8.73%。經(jīng)過多年的成長，光大銀行“云繳費”目前已經(jīng)覆蓋全國31個省，近300個城市，服務覆蓋5億人，繳費項目已覆蓋水、電、燃氣、教育、手機話費、公交卡充值、網(wǎng)絡寬帶等達700項，2015年交易筆數(shù)達1.3億筆。
光大銀行相關人士向《證券日報》記者介紹，微信等繳費渠道已經(jīng)被許多消費者接受，而這背后實際嵌套的就是云繳費系統(tǒng)，銀行也可以通過繳費平臺獲取利潤，達到雙贏。
光大銀行分管電子銀行的副行長李杰表示，預計未來三年內(nèi)，光大云繳費平臺將與共享合作伙伴一起，為超過10億人提供超過1000項的優(yōu)質(zhì)服務，交易金額預計達600億元。
《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，對于增長較快的業(yè)務，銀行大多利用折扣吸引消費者。李杰還表示，“云繳費”未來將積極聯(lián)手全國最大電力企業(yè)和燃氣企業(yè)，將全國電費、燃氣費實現(xiàn)多方平臺接入。一方面，擴大服務覆蓋范圍，降低渠道接入成本；另一方面，提升客戶體驗，獲得便捷的繳費方式。此外，“云繳費”寫卡專用設備“閃電充”已經(jīng)，解決了智能IC卡類充值問題，如智能電卡、ETC卡線上收費及時到賬，隨時隨地進行安全認證，更便捷地完成線上的支付。
實為重要獲客渠道
銀行與第三方支付公司對于線上支付的熱衷，雖然有普惠金融的重任在肩，但更能激發(fā)銀行積極性的是繳費市場潛在的巨大利潤空間。
某股份制銀行電子銀行部人士向《證券日報》記者表示，對于銀行而言，線上渠道支付除了通過網(wǎng)銀支付以外，都可以理解為通過第三方支付進行支付，這其中信用卡支付的手續(xù)費非常高，大約為千分之四，儲蓄卡在千分之一到千分之二，也就是說，一筆1000塊錢的信用卡支付，銀行要拿走4塊錢。
以此計算，1.35萬億元的線上繳費金額，如果全部以信用卡支付來計算，銀行至少有50億元的利潤空間，而以儲蓄卡計算，銀行也至少有10億元以上的收入。
上述人士還對本報記者表示，對于其所在的電子銀行部，一項重要的考核就是線上交易數(shù)量和交易金額，銀行急需尋找到穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，相對于其他消費，水電煤的繳費頻率比較固定，而且是人們生活必須的日常支出，潛力巨大。
事實上，從銀行的APP客戶端就能看出其對繳費市場的重視。本報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如今在大部分擁有手機客戶端的銀行中，繳費項目都被放在醒目位置進行推廣。例如，民生銀行買入的手機銀行客戶端可以繳納通信費、水電煤、采暖費、小區(qū)物業(yè)費等多個項目。
《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，如果按照千分之四的線上支付手續(xù)費計算，銀行的費率要略高于線下的刷卡消費傭金。按照即將于三季度實施的手續(xù)費新規(guī)，發(fā)卡行服務費不區(qū)分商戶類別，費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。發(fā)卡行服務費方面，借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制；網(wǎng)絡服務費不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元。
但在實際情況中，由于市場競爭激烈，發(fā)卡行的服務費往往達不到千分之四的標準，且刷卡頻率無法固定，因此對于銀行而言，找尋持卡人穩(wěn)定的消費支出就成為必然選擇。毫無疑問，生活消費是銀行的首選
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