信用卡業(yè)務(wù)由于其在零售銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域重大的戰(zhàn)略意義，一直是國內(nèi)商業(yè)銀行的必爭之地。
2008年底金融危機爆發(fā)期間，美國因失業(yè)率上升導致信用卡持卡人違約率上升，以致信用卡債務(wù)險些繼次貸危機后成為金融危機中的另一枚重磅炸彈。因此，如何對信用卡市場進行有效管理和防范風險已成為各大銀行都必須思考和回答的問題。
“中國的銀行業(yè)應從美國金融危機中學到經(jīng)驗，重視對客戶的債務(wù)管理。”全球著名的零售信貸風險管理專業(yè)機構(gòu)費埃哲公司首席執(zhí)行官馬丁·格林博士日前在接受記者采訪時表示，從信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展考慮，中國的銀行業(yè)未來應更多地關(guān)注于信用卡的激活和使用情況，并加強對信用卡欺詐行為的管理。
馬丁·格林說，中國的很多銀行將業(yè)務(wù)重點放在爭取更多的信用卡新客戶上，中國成為了當今世界上信用卡發(fā)放數(shù)目增長最快的國家。
信用卡數(shù)量的高速擴張帶來幾方面的問題，一是信用卡的使用率很低。馬丁·格林告訴記者，只有62%的銀行卡被激活了，而且這些被激活銀行卡的使用率也只有40%。另一方面，信用卡壞賬問題也困擾著各發(fā)卡行。同時，來自信用卡的欺詐行為也隨著發(fā)卡數(shù)量的增多而成倍地增長。
“隨著近幾年的發(fā)展，中國的銀行業(yè)正在不斷成熟起來。”馬丁·格林告訴記者，過去的一二年中，中國各家銀行的業(yè)務(wù)重點從怎樣創(chuàng)收正在轉(zhuǎn)變到可持續(xù)發(fā)展以及如何持續(xù)帶來利潤這樣的方向上，并盡量使銀行的資產(chǎn)及資產(chǎn)負債表達到平衡。在信用卡業(yè)務(wù)方面則從重視發(fā)卡數(shù)量的增加逐漸轉(zhuǎn)向?qū)π庞每ㄉ芷诘墓芾?，開始看重客戶關(guān)系的維護、催收以及反欺詐工作。
馬丁·格林稱，中國信用卡用戶的消費習慣也需要轉(zhuǎn)變。如何通過銀行界的努力，在中國建立一個健康、健全的消費文化；怎樣使持卡用戶的行為轉(zhuǎn)變，使他們卡上的余額達到一種平衡，這可能是很多中國銀行正在面臨的一個難題和挑戰(zhàn)。
他表示，一個健全的消費信貸文化市場需要四大元素，第一是評分，第二是消費者特征，第三是償還能力，第四是抵押物情況。而中國要建立健全這樣一個消費信貸文化和市場文化，“除了需要具備上述四大元素和健全的政策，還要有一個發(fā)達的消費信貸證券化的市場，也有助于健全的消費者文化的形成?！?/P>
雖然目前中國大部分消費是由公共消費帶動的，但馬丁·格林表示，隨著中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中國的個人消費比例將會越來越高。他稱：“有了這樣龐大的個人消費群體之后，我相信這種消費信貸文化的建立和完善就不遠了?！?/P>
