存貸比監(jiān)管力度驟增，令商業(yè)銀行拉存款、控貸款任務(wù)艱巨。近日有讀者爆料稱，興業(yè)銀行以積分贈(zèng)送方式鼓勵(lì)信用卡持卡人調(diào)整賬單日，促使持卡人在月底前還款，以減輕銀行存貸比壓力。
興業(yè)銀行信用卡持卡人王女士昨日對記者表示，“興業(yè)銀行前兩天發(fā)短信告訴我，如果我把信用卡賬單日修改為每月的1-8日，就可獲贈(zèng)5000積分”。據(jù)記者了解，興業(yè)銀行的信用卡賬單日和最后還款日之間的期限為20天，也就是說，如果王女士將賬單日調(diào)整到每月8日，她的最后還款日就是每月28日，在此期限前必須還款。
興業(yè)銀行信用卡部門相關(guān)人士表示，該活動(dòng)只針對一部分額度大、還款情況良好的信用卡優(yōu)質(zhì)客戶，并不是所有持卡人都能參與。
隨著銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行存貸比要求提高，此前曾出現(xiàn)過商業(yè)銀行短信邀請貸款客戶提前還款的現(xiàn)象。而興業(yè)銀行此次以贈(zèng)送積分鼓勵(lì)持卡人月底前還款的行為，是否與存貸比考核有關(guān)？
由于興業(yè)銀行三季度報(bào)告并未披露存貸比、信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)，記者只能從半年報(bào)中尋找線索。截至今年上半年末，興業(yè)銀行信用卡貸款余額為166.70億元，較去年末增長53.40億元；信用卡未使用額度348.44億元，較去年末增長28.68億元。僅今年上半年，該行就新增信用卡109.54萬張，新增發(fā)卡量同比增長104.82%，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。今年6月末，該行存貸比為72.45%，在上市銀行中排名第二位，接近75%的監(jiān)管紅線。
最近一段時(shí)間，隨著居民儲(chǔ)蓄搬家、貸款持續(xù)增長，銀行存貸比不可避免地升高。一位銀行業(yè)分析師對記者透露，股份制銀行相對于國有大型銀行而言，網(wǎng)點(diǎn)較少，吸儲(chǔ)的壓力很大。存貸比逼近監(jiān)管紅線，就意味著銀行沒錢再放貸款，盈利能力就會(huì)大打折扣，如果存貸比超過紅線，銀行只有削減貸款規(guī)模，以滿足監(jiān)管要求。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟認(rèn)為，銀行以積分形式鼓勵(lì)用戶調(diào)整賬單日期，從而促使持卡人在月末前還款，與存貸比考核有一定關(guān)系，因?yàn)楦鶕?jù)監(jiān)管規(guī)定，個(gè)人住房貸款、信用卡應(yīng)收賬款、經(jīng)營性個(gè)人貸款等都要計(jì)入到商業(yè)銀行零售貸款中。
另外，呂隨啟指出，將持卡人還款日期集中起來，能便于銀行的流動(dòng)性管理，減少成本。
