銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價新規(guī)昨起正式實(shí)施。記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，餐娛、百貨等行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)已大幅降低，但不少大額消費(fèi)商戶把0.6%的手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上，一些有大額刷卡需求的持卡人將面臨高昂的手續(xù)費(fèi)支出。
買車
買房大額手續(xù)費(fèi)
轉(zhuǎn)嫁消費(fèi)者
“央行新規(guī)開始執(zhí)行，每筆刷卡的手續(xù)費(fèi)是0.6%，需要購房人自己支付?！币患业禺a(chǎn)開發(fā)商銷售告訴記者，而此前在支付首付時可以刷大額信用卡，兩張卡免費(fèi)，刷第三張需要繳納80元手續(xù)費(fèi)。記者計算后發(fā)現(xiàn)，如果一位購房人首付款為30萬元，通過刷兩張信用卡實(shí)現(xiàn)，每張刷取15萬元，此前都為免費(fèi)，但是新規(guī)后則需要繳納1800元手續(xù)費(fèi)。另一位開發(fā)商銷售人員稱，從9月5日開始刷不了信用卡。
除了房地產(chǎn)公司，一家經(jīng)營翡翠的商戶負(fù)責(zé)人稱，“POS機(jī)刷信用卡的手續(xù)費(fèi)沒有封頂，收費(fèi)0.6%，從9月5日開始我們不再承擔(dān)刷信用卡產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)，儲蓄卡可以正常使用”。該商戶負(fù)責(zé)人表示，之前很多批發(fā)商直接刷信用卡付款，所以才出的這個規(guī)定，但是小額支付并沒有受影響。
一家車行的工作人員則告訴記者，昨天開始，消費(fèi)者買車都要自己支付手續(xù)費(fèi)了，商家不再負(fù)擔(dān)，假設(shè)購買一輛價值20萬元的汽車，消費(fèi)者需要再額外支付1200元的手續(xù)費(fèi)。據(jù)了解，以前在該車行買車，刷第一張信用卡免手續(xù)費(fèi)，第二張也僅收取50元。該工作人員還介紹，刷借記卡的費(fèi)率沒有變化，所以建議消費(fèi)者選擇借記卡或現(xiàn)金消費(fèi)。
造成這些改變的是新的銀行卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)。
收入
下滑第三方支付
盈利更難
新規(guī)中提到，收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價改為實(shí)行市場調(diào)節(jié)價，由收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費(fèi)率。在分析人士看來，作為收單方，這一調(diào)整將使得第三方支付機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)收入下滑，進(jìn)一步壓縮第三方支付機(jī)構(gòu)的盈利空間。
富支付品牌部負(fù)責(zé)人張濤表示，協(xié)商定價將壓縮支付機(jī)構(gòu)利潤空間。如餐飲等“刷卡大戶”的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)的費(fèi)率總計將降至費(fèi)改前的50%-60%，費(fèi)改后傳統(tǒng)單一盈利模式已難以立足，在這種情況下，第三方支付機(jī)構(gòu)必將加速業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和商業(yè)模式升級。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，費(fèi)改更側(cè)重于降費(fèi)降本，對發(fā)卡行和清算機(jī)構(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行下調(diào)，對收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)則實(shí)行市場調(diào)節(jié)價，可以預(yù)期，費(fèi)改后，收單環(huán)節(jié)市場競爭將更趨激烈，短期看弊大于利。
薛洪言表示，對收單機(jī)構(gòu)而言，最大的問題在于盈利難。有收單資質(zhì)的機(jī)構(gòu)包括銀聯(lián)、銀行和62家第三方支付企業(yè)，銀聯(lián)和銀行可通過發(fā)卡行手續(xù)費(fèi)、清算機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)、資金沉淀等二次獲益，對收單環(huán)節(jié)的競爭策略以擴(kuò)大市場份額為主、收單服務(wù)費(fèi)收入為輔。而第三方支付收單機(jī)構(gòu)獲利渠道單一，主要靠收單服務(wù)費(fèi)維持機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)。在這種情況下，收單環(huán)節(jié)定價市場化后，銀行和銀聯(lián)將傾向于下調(diào)收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)，而第三方支付企業(yè)不得不選擇跟進(jìn)，盈利難問題依舊無解甚至?xí)M(jìn)一步惡化。
利潤
增加超過5777元 手續(xù)費(fèi)一路漲
對于銀行而言，此次新規(guī)意味著可以賺取更多的手續(xù)費(fèi)。一家國有大行信用卡部門人士舉例稱，費(fèi)改前批發(fā)類商戶信用卡交易費(fèi)率為0.78%，26元封頂，消費(fèi)超過3334元之后，手續(xù)費(fèi)最高也就是26元。但費(fèi)改后，以0.45%的費(fèi)率來計算，只有消費(fèi)在5777元以內(nèi)，手續(xù)費(fèi)才低于26元，超過5777元后，手續(xù)費(fèi)還會一路上漲。
“不過，為了爭奪商戶，各家銀行可能還會在費(fèi)率上有一番‘較量’，甚至實(shí)行免費(fèi)率政策，比如銀行對一些商戶在本行存款余額達(dá)到一定數(shù)額的實(shí)行費(fèi)率返回政策，說白了就是0費(fèi)率?！鄙鲜鋈耸空f道，所以整體來看銀行還是能獲取不少利潤。
此外，還有壞賬問題。一位股份制銀行人士表示，費(fèi)改可有效地將商戶“套碼”、持卡人“套現(xiàn)”等現(xiàn)象變成“明日黃花”，尤其是對套現(xiàn)行為的遏制，能夠降低壞賬率。
根據(jù)央行的數(shù)據(jù)，一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額458.09億元，環(huán)比增長20.46%，已經(jīng)是2012年的2.5倍，這部分逾期金額很可能演變成銀行的壞賬。
多位銀行人士介紹，信用卡的壞賬組成，很大一部分來自于持卡人套現(xiàn)后不還，且套現(xiàn)金額比一般正常的消費(fèi)金額要高不少，這也是很多目的不純的客戶想要辦理大額信用卡的原因。不少商戶將信用卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給持卡人，對于有套現(xiàn)動機(jī)的人來說，也提高了他們的成本，因此一定程度遏制套現(xiàn)的發(fā)生。
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