信用卡攜帶方便，使用便捷，又有一定的透支額度，一直是公眾喜愛的傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品之一，而第三方支付興起后，兩者所代表的傳統(tǒng)銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)之間競爭激烈。不過，隨著時間的推進(jìn)，這兩款金融產(chǎn)品在某些方面卻在慢慢融合。
用支付寶還信用卡是兩者之間最基本的融合，如今，在支付寶上也能申請信用卡了。記者點開支付寶芝麻信用里的“信用生活”，發(fā)現(xiàn)支付寶新改版后的信用生活除了增加“精選服務(wù)”，還有“極速辦卡”的功能，入駐其中的是光大銀行和民生銀行。以新入駐的民生銀行為例，記者體驗到，在支付寶“中國民生銀行信用卡”服務(wù)窗可以申請民生女人花信用卡、民生in卡信用卡、民生百度外賣聯(lián)名信用卡等20個左右卡種。民生銀行信用卡，新增芝麻信用評估，最快3秒核發(fā)。
在支付寶申請光大銀行的信用卡也類似。用戶打開支付寶app內(nèi)的芝麻信用，點擊信用生活—中國光大銀行信用卡，就可以在線申請信用卡。線上申請后，銀行會進(jìn)行信用評估，信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)用戶最快可以當(dāng)天領(lǐng)卡。
據(jù)了解，并非只有這兩家銀行引入芝麻信用。自2015年下半年起，國內(nèi)多家大型商業(yè)銀行就對芝麻信用產(chǎn)品進(jìn)行了測試，越來越多的銀行和芝麻信用達(dá)成合作。
近日北京銀行和芝麻信用簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為芝麻信用首家合作銀行，雙方將開展信用信息查詢和應(yīng)用、產(chǎn)品研發(fā)、商業(yè)活動等多方面合作，開啟了商業(yè)銀行應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)征信的先河，將為互聯(lián)網(wǎng)征信大數(shù)據(jù)批量化應(yīng)用于傳統(tǒng)金融做出有益探索。廣發(fā)銀行旗下互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有米金融也在支付寶上線，完全獨立采用芝麻信用作為風(fēng)控評級。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各家銀行都在不斷加快在互聯(lián)網(wǎng)金融上的布局，而支撐這個互聯(lián)網(wǎng)金融運轉(zhuǎn)的一定是征信系統(tǒng)，借助螞蟻金服旗下的芝麻信用，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，多維度地給用戶進(jìn)行評級，包括更多的銀行會依托大數(shù)據(jù)征信和自己傳統(tǒng)累積的數(shù)據(jù)源做交叉驗證風(fēng)控。
信用卡與第三方支付的融合并不止于這些，還將實現(xiàn)信用卡向第三方支付充值的功能。按照今年上半年央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，允許第三方支付機構(gòu)的加入。新規(guī)對“現(xiàn)金充值”規(guī)定，“允許向本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值?，F(xiàn)金充值，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶”。
也就是說，當(dāng)借記卡沒有充足資金時，信用卡可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。新規(guī)要等到明年1月1日起施行。
不過，現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬，發(fā)卡機構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額，值得注意的是，預(yù)借現(xiàn)金可能要按天付息。
