“電信欠費也會計入征信記錄嗎？”近日，市民夏先生接到電信欠費催繳短信，稱自己的欠費最終會影響到征信報告。在日常生活中，還有不少市民遇到諸如信用卡開卡后沒有使用，導致欠費逾期等情況。因為并非惡意逾期，這些行為是否會影響征信情況，大多數(shù)市民依然“蒙查查”。
記者采訪多方權威人士了解到，目前個人信用報告并未對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，該報告供商業(yè)銀行審批貸款申請時參考，最終能否得到貸款將由商業(yè)銀行貸款決定，并非“一票否決”。銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，市民在日常生活中依然需要留意，避免為日后申請貸款辦理業(yè)務時帶來不必要的麻煩。
電信欠費不交會記入征信系統(tǒng)？
求證：暫未納入！
近日，禪城的市民夏先生收到了網(wǎng)絡運營商給他發(fā)來的催繳欠費信息?！氨鞠雽拵У狡诤蟛焕m(xù)約，就會自動停止使用?！毕南壬Q，但沒想到自己收到催繳欠費信息稱，原先的寬帶在到期后在欠費情況下再提供了兩個月的服務，因此他要向電信多繳交兩個月的寬帶費用共計200多元。
雖然感覺這樣的規(guī)定不盡合理，但催繳的短信中還提及，如果欠費不繳清，將會影響自己的征信記錄。想著今后還要貸款買車買房，夏先生只好到營業(yè)廳將欠費繳清。
“原來只是聽說信用卡或者貸款不還會影響征信記錄，但電信這類的欠費，是否也會真的影響到自己的征信呢？”夏先生提出疑問稱。
對此，記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到，目前人行征信系統(tǒng)記錄里面記錄的大多數(shù)是貸款、信用卡記錄等銀行類信息，而今后隨著數(shù)據(jù)庫建設的逐步完善，有可能將包括電信、水電等非銀行類信息也收錄其中?！斑@部分非銀行類記錄何時納入，還要看各地相關部門提供給人行的數(shù)據(jù)記錄，因此進展不一樣?！睒I(yè)內(nèi)人士稱，根據(jù)貸款審批的情況，目前佛山市民查詢到的報告中，暫未看到有關于電信類欠費相關信息。
助學貸款逾期影響征信？
求證：確有影響！
佛山市民林先生最近也為自己的征信問題煩惱。林先生近日想購買一套婚房，和開發(fā)商簽訂了購房合同交了定金后，向銀行遞交了房貸申請。
不過，銀行在看了林先生征信記錄后，卻發(fā)現(xiàn)有逾期的記錄。原來林先生在2007年上大學的時候，曾經(jīng)申請過近5000元的助學貸款，原本按照合同約定，需在2014年前還清。
不過林先生沒有想到自己畢業(yè)后，因為財政不再補貼利息，他又誤以為只需在約定還款期限內(nèi)，把這筆貸款還上即可，因此造成2010年之后，自己征信系統(tǒng)內(nèi)有多次貸款逾期記錄。雖然這筆貸款自己早在2013年年初就已經(jīng)還清，但貸款逾期記錄卻已經(jīng)記錄在征信系統(tǒng)上。負責貸款的銀行工作人員稱，因為這些記錄，林先生有可能無法申請到房貸。
記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到，按照規(guī)定，國家助學貸款記錄包括實際還款記錄等個人貸款信息，已經(jīng)納入個人信用基礎數(shù)據(jù)庫，因此有申請助學貸款的同學需要仔細閱讀助學貸款合同上的相關信息和提示，避免類似的情況出現(xiàn)。
信用卡自動激活欠下年費影響征信？
求證：確有影響！
說起被納入央行征信系統(tǒng)不良記錄的經(jīng)歷，在佛山工作的林女士非常后悔。早在2009年，有一家銀行來林女士的大學做信用卡宣傳，還有禮品贈送。于是林女士和大學室友每人都辦了一張信用卡?！坝浀卯敃r辦卡時被告知，第一年免年費，第二年自動激活。因為知道第一年免年費，卡辦了就沒用過。第二年因為畢業(yè)、工作搬遷，把這張卡忘得一干二凈。”林女士說。
直到2011年年底，她準備去辦一張信用卡，卻被告知因信用問題不能辦卡。她去人行征信系統(tǒng)查詢，方得知原來都是上一張信用卡惹的禍，她因欠了一年信用卡年費，背上了不良信用記錄。想到未來申請房貸、車貸都受限制，林女士表示心塞。
同樣因為辦信用卡而有點后怕的，還有市民陳先生。陳先生有不少朋友在銀行工作，為了幫助朋友完成信用卡開卡任務，陳先生這些年先后辦下了四張信用卡，但均沒有開卡激活?！半m然朋友說不激活就不會產(chǎn)生費用，也不會影響征信，但還是有點擔心。”陳先生稱。
記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到， 很多人以為信用卡辦下來只要不開卡就不會有什么問題，事實并非如此。信用卡不開卡，首先會涉及到一個年費的問題。大部分信用卡不激活就沒有年費，但是也有少部分特殊材質(zhì)的信用卡以及高級別的信用卡，不激活也照樣收年費。如果沒有按時還款的話，還會被計收利息和滯納金，逾期將會影響個人信用記錄。
此外，信用卡只要辦理了，無論激活與否，都會體現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)中，以后再辦理信用卡的時候，銀行會對此進行查詢，過多的未激活信用卡會影響新卡的審批。對于已辦理但沒有用的信用卡，業(yè)內(nèi)人士建議辦理注銷。
征信中心：欠款不分善意惡意
個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫多長時間更新一次信息？記者從人行征信中心了解到，對于賬戶處于正常開立期間的信貸業(yè)務，征信中心每個月都會進行更新。但是，信貸業(yè)務在銷戶或結(jié)清后，其信息就不會再更新了。不過根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。
這也意味著，當事人除要還清欠款，還不能增加新的逾期記錄，否則征信記錄會從最新一筆不良記錄發(fā)生時間后延續(xù)。
“有很多情況下欠款逾期并非因為主觀惡意造成的，但又確實影響了自己的征信記錄，這種情況在個人信用報告中是否有惡意欠款和非惡意欠款的區(qū)別？”市民周先生提出疑問。
對于這類問題，人行征信中心在官網(wǎng)上回復稱，該中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷，不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。
其次，商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷?！昂芏嗳苏`以為自己的征信報告上了黑名單，但實際上，征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價。”銀行業(yè)內(nèi)人士表示。
提醒：貸款決定權在商業(yè)銀行
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，各大商業(yè)銀行對個人信用報告中的負面信息的參考作用并不是一票否決。該業(yè)內(nèi)人士稱，中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商業(yè)銀行審批貸款申請時參考，最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。
“可能每間商業(yè)行要求條件都不同，有的銀行看到有三期逾期記錄就不批準貸款了，有的可能三期逾期但同樣可以貸款，還有的商業(yè)銀行主要看重近兩年的個人信用記錄?！便y行業(yè)內(nèi)人士稱，各家銀行貸款在參考信用報告的基礎上自行設定放貸條件，一般四大行在連續(xù)或者累計逾期還款的標準上相對較統(tǒng)一，而一些中小銀行則相對更松動一些。而在貸款金額、利率優(yōu)惠上，各家銀行對于個人信用報告的情況也會根據(jù)實際情況作出決定。
這意味著，各大商業(yè)銀行對個人信用報告中的負面信息，除了作為參考，也會著重調(diào)查客戶是否存在惡意逾期。
卡寶寶提醒，個人信用記錄是一個重要參考指標，應該予以珍惜，尤其是今后隨著條件成熟，包括電話、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息都有可能記錄在內(nèi)?！安粌H銀行放款，可能其他一些部門也會根據(jù)征信記錄在辦某些業(yè)務時設定相關的條件，因此珍惜自己的個人信用記錄可以避免很多麻煩?！睒I(yè)內(nèi)人士稱。
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