注冊(cè)成立一家公司，將申辦信用卡的客戶以虛構(gòu)的公司員工身份編冊(cè)，在幫這些客戶交過(guò)社保后，按批次向銀行申領(lǐng)，不到一月，額度萬(wàn)元不等的信用卡便可到手，而操辦這些業(yè)務(wù)的實(shí)際人數(shù)不過(guò)三四人。日前，深圳速航汽車服務(wù)有限公司被曝提供虛假證明資料代辦銀行信用卡，兩名銀行業(yè)務(wù)員也被指參與其中。
幌子
汽車服務(wù)公司主營(yíng)辦卡
根據(jù)深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局商事主體登記及備案信息，深圳市速航汽車服務(wù)有限公司(下簡(jiǎn)稱“速航公司”)登記成立于2016年5月17日，公司地址位于龍華大浪街道安宏基科技大廈一樓，認(rèn)繳注冊(cè)資本總額為500萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍包括汽車租賃、二手車經(jīng)紀(jì)、汽車代駕等主要與汽車相關(guān)的業(yè)務(wù)，法定代表人為姚煥遠(yuǎn)，登記的股東有孔令偉及姚煥遠(yuǎn)兩人，認(rèn)繳的500萬(wàn)注冊(cè)資本中，孔出資額為300萬(wàn)元，占比60%。在深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局主管的商事主體信用監(jiān)管公示平臺(tái)“深圳信用網(wǎng)”上，速航公司的公示信息看起來(lái)也很“正?！保粌H有“開(kāi)業(yè)”的稅務(wù)登記信息，還有企業(yè)參保信息。其中更新時(shí)間為“2016年7月7日”的企業(yè)參保信息顯示，2016年6月速航公司開(kāi)始投保，共有12人參保。
然而，速航公司卻被曝打著汽車服務(wù)的幌子，主營(yíng)業(yè)務(wù)卻是提供虛假證明資料代辦信用卡。據(jù)袁周(化名)介紹，速航公司實(shí)際構(gòu)成人數(shù)僅有三四人，即孔令偉姚、煥遠(yuǎn)及文員等，孔是公司實(shí)際控制人。袁周稱，那些所謂“員工”，其實(shí)都是公司拉來(lái)申辦信用卡的客戶，有的是孔與姚兩人介紹的，有的是客戶本人介紹的。據(jù)袁周介紹，辦卡的這些客戶中，有些可能是沒(méi)有工作也沒(méi)有社保，因此想找代辦，還聽(tīng)說(shuō)有些客戶沉迷賭博，想辦卡后套現(xiàn)。而速航公司代辦信用卡，也形成了一套完整的流程，首先通過(guò)陌陌微信分享或朋友客戶介紹等方式吸納客戶，之后以虛構(gòu)的員工身份，給客戶交社保，等到一定人數(shù)后，會(huì)讓客戶到公司辦公室現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)相關(guān)申請(qǐng)資料，銀行業(yè)務(wù)員也會(huì)在場(chǎng)，待銀行卡申報(bào)下來(lái)，公司負(fù)責(zé)人會(huì)從卡中直接刷走辦卡的手續(xù)費(fèi)，整個(gè)流程不到一個(gè)月即可完成。
招數(shù)
組團(tuán)應(yīng)對(duì)銀行電話核驗(yàn)
根據(jù)袁周提供的微信聊天記錄，除了在公司辦公室現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)申請(qǐng)資料外，大多數(shù)時(shí)間，速航公司的代辦信用卡業(yè)務(wù)是通過(guò)微信完成的。公司股東孔令偉及姚煥遠(yuǎn)微信朋友圈中，均能看見(jiàn)大量關(guān)于代辦信用卡或是信用卡貸款等分享信息。
聊天記錄顯示，在拉到一名客戶后，由該公司文員或股東孔令偉與客戶微信聯(lián)系，先收取600元的辦理社保費(fèi)用，后公司在深圳社保局網(wǎng)站上替客戶以員工身份申報(bào)社保，待到社保費(fèi)用被劃扣、可以查詢到正式社保單后，再與銀行業(yè)務(wù)員聯(lián)系，約定時(shí)間在公司辦公室填寫(xiě)申請(qǐng)資料。其中，關(guān)于辦卡進(jìn)度、填寫(xiě)申報(bào)資料等相關(guān)問(wèn)題，雙方在微信中均有涉及。
此外，速航公司還成立有微信群，雖然群名顯示是“深圳市速航汽車服務(wù)有限公司員工群”，但自建群以來(lái)，群內(nèi)聊天信息均與申辦信用卡相關(guān)，比如會(huì)有客戶詢問(wèn)辦卡進(jìn)度或是抱怨辦卡耗時(shí)太久等。根據(jù)該群聊天記錄，群內(nèi)不少人員確是申辦信用卡的客戶，兩名銀行業(yè)務(wù)員也在該群中。在客戶資料申報(bào)到銀行后，微信群中還有關(guān)于如何應(yīng)對(duì)銀行電話核驗(yàn)的對(duì)話，如7月1日中午，微信群主也即公司股東孔令偉發(fā)布消息稱，信用卡已經(jīng)上報(bào)，囑咐客戶在銀行電話核實(shí)時(shí)要“回答得好些”，假如有自稱是銀行的人員打電話詢問(wèn)時(shí)，“一定要說(shuō)在外面談業(yè)務(wù)”，而任何人詢問(wèn)上班多久，則“都要說(shuō)一年啦”。在孔令偉發(fā)布如何應(yīng)對(duì)銀行電話核查的消息后，群內(nèi)一名銀行業(yè)務(wù)員緊接著回復(fù)要“強(qiáng)勢(shì)點(diǎn)”、“反逼反問(wèn)”。
獲益
辦卡收數(shù)千元手續(xù)費(fèi)
袁周還向南都記者提供了數(shù)份速航公司出具的虛假收入證明，有些還蓋有速航公司公章，在這些收入證明中，這些客戶被冠以“副總經(jīng)理”或是“業(yè)務(wù)員”等職務(wù)，收入欄填寫(xiě)的有“年收入11萬(wàn)”、“月收入稅前1.2萬(wàn)”不等，按月計(jì)算大多數(shù)客戶填報(bào)的月收入為1萬(wàn)元上下。
辦理這些信用卡如何收費(fèi)？袁周介紹，辦理社保的費(fèi)用需客戶自己墊付，每張信用卡成功辦下來(lái)后，要根據(jù)所辦信用卡的額度收取15%的手續(xù)費(fèi)，客戶辦下來(lái)的信用卡中，額度多為一萬(wàn)或兩萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)在1500至3000元左右。此外，在填寫(xiě)申報(bào)資料時(shí)，客戶還必須簽署一份銀行信用卡的“分期商品訂購(gòu)確認(rèn)函”，商品包括拉桿箱包、電器等物品，該分期商品所需的數(shù)千元不等的費(fèi)用也需客戶自付。錢(qián)又如何劃扣？袁周稱，信用卡辦下來(lái)后會(huì)郵寄到公司，之后公司實(shí)際控制人孔令偉會(huì)拿走，猜測(cè)是由孔令偉直接用P O S機(jī)刷信用卡收取相應(yīng)手續(xù)費(fèi)。
根據(jù)速航公司“入職員工名單”，8日上午，南都記者以咨詢辦理信用卡為由隨機(jī)致電這些客戶，多名客戶確稱可以辦理信用卡。一名黃姓女士稱，辦信用卡自己一共交了2800元費(fèi)用，包括600元的社保費(fèi)用及15個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用是“卡里面扣的”。另一名賴姓女士同樣表示卡辦了下來(lái)，并稱要交手續(xù)費(fèi)，“1500元手續(xù)費(fèi)，三千多的產(chǎn)品(分期商品)費(fèi)，直接在辦下來(lái)的信用卡里扣。”一名李姓男士介紹，自己辦了一張額度在1.5萬(wàn)元的銀行信用卡，交了600元社保費(fèi)用及1500元的手續(xù)費(fèi)，卡辦下來(lái)時(shí)還另付了幾千元，“好像是銀行的兩個(gè)行李包什么的……可以辦(信用卡)，都辦了好多，以前一起去辦的有十幾二十個(gè)人”。
探訪
涉事公司辦公地欠租被鎖
根據(jù)速航公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照所載地址，南都記者曾到龍華大浪街道安宏基科技大廈一樓實(shí)地探訪，發(fā)現(xiàn)該公司辦公室已被上鎖，透過(guò)玻璃門(mén)可以看到房間大小在二三十平米，屋內(nèi)除了一張茶水桌椅外還有一張辦公桌，整體上較為簡(jiǎn)陋。而該大廈管理處一名負(fù)責(zé)人則表示，7月中旬開(kāi)始該公司就沒(méi)人，也無(wú)法聯(lián)系到該公司法人代表姚煥遠(yuǎn)，目前速航公司還拖欠7月份的租金，根據(jù)租賃合同，若近期對(duì)方仍不付租金，則會(huì)收回房屋使用權(quán)。此外，“入職員工名單”上填寫(xiě)的員工住址多為“大浪譚羅二村某號(hào)201(或202)”，南都記者曾實(shí)地核實(shí)，該地址實(shí)為一棟居民樓，201房居住的是該樓的管理人員，其否認(rèn)有名單上的人員在此居住。
袁周介紹，自7月上旬疑似因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)分成問(wèn)題，公司法定代表人姚煥遠(yuǎn)與實(shí)際控制人孔令偉產(chǎn)生了矛盾，之后速航公司基本處于停滯狀態(tài)，代辦信用卡業(yè)務(wù)也基本暫停，但聽(tīng)說(shuō)雖然速航公司代辦信用卡業(yè)務(wù)暫停，但孔令偉新注冊(cè)了公司，仍在從事與代辦信用卡相關(guān)的業(yè)務(wù)。
南都記者在深圳信用網(wǎng)上檢索發(fā)現(xiàn)，除了速航公司，孔令偉確曾入股其他公司。
回應(yīng)
涉事銀行：
兩名員工立即清退并拉入黑名單
涉事銀行表示，代辦信用卡中介機(jī)構(gòu)的存在是全行業(yè)“毒瘤”，也是銀行嚴(yán)厲打擊的對(duì)象，信用卡中心高度重視申請(qǐng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范工作：在受理環(huán)節(jié)，第一要求營(yíng)銷人員進(jìn)行實(shí)名制檢查和親見(jiàn)親簽，查看客戶身份證原件并結(jié)合營(yíng)銷場(chǎng)景有條件地和客戶進(jìn)行合影；第二審核環(huán)節(jié)會(huì)通過(guò)查詢公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，確認(rèn)客戶身份，同時(shí)對(duì)客戶提交的相關(guān)資料逐一審核；第三會(huì)通過(guò)專門(mén)的申請(qǐng)欺詐偵測(cè)系統(tǒng)，對(duì)申請(qǐng)?zhí)顚?xiě)信息以及查詢到的外部信息進(jìn)行交叉比對(duì)，一旦發(fā)現(xiàn)異常信息，將通過(guò)各種方式排查風(fēng)險(xiǎn)，判斷為欺詐申請(qǐng)的會(huì)立即將有關(guān)信息加入銀行內(nèi)部的黑名單系統(tǒng)。
涉事銀行表示，目前經(jīng)內(nèi)部核實(shí)，參與此事的兩名派遣制員工將依照相關(guān)管理制度被立即清退，并將列入黑名單，通報(bào)同業(yè)，對(duì)于此類違規(guī)事件，將徹底清查，關(guān)于速航公司在此事件中的角色以及兩家相關(guān)公司是否存在類似虛假證明代辦信用卡情況，將一查到底，并協(xié)同公安部門(mén)報(bào)案查證處理。此外，銀行已監(jiān)測(cè)到此次事件并鎖定涉及的11名客戶，已對(duì)相應(yīng)信用卡采取監(jiān)控和管制措施，客服人員已積極與客戶取得聯(lián)系。另，對(duì)于中介欺詐辦卡行為，將持續(xù)抵制，同時(shí)呼吁社會(huì)各界加強(qiáng)打擊虛假信息、偽造征信、通過(guò)不法渠道代辦信用卡等各類非法行為。
追問(wèn)
虛假證明資料到底如何過(guò)審的？
速航公司本身是注冊(cè)成立于今年5月的公司，不過(guò)在該公司出具的“員工”收入證明中，卻稱客戶已工作1年，明顯自相矛盾。此外，速航公司“入職員工名單”中的“員工”實(shí)為客戶，其職務(wù)、收入、住址等資料皆為虛構(gòu)。
根據(jù)涉事銀行回應(yīng)的信用卡申請(qǐng)流程，即便業(yè)務(wù)員在“親見(jiàn)親簽”等環(huán)節(jié)從中協(xié)助，但銀行審批部門(mén)顯然并非業(yè)務(wù)員所能介入，這些虛假證明資料為何能通過(guò)銀行審核部門(mén)審批？“員工”的工作時(shí)間明顯與公司注冊(cè)時(shí)間相矛盾，為何未能發(fā)現(xiàn)？
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