最近有不少市民反映,“央行存貸款利率一降再降,信用卡分期也算是一種小額信貸吧,為何費(fèi)用不跟著下降呢?”調(diào)查發(fā)現(xiàn),信用卡分期很有講究,市民要不要選擇信用卡分期,還是要算一算再?zèng)Q定。
【現(xiàn)象】 分期手續(xù)費(fèi)不降反升
某銀行信用卡中心日前發(fā)布《關(guān)于調(diào)整部分分期項(xiàng)目單期費(fèi)率上限的公示》,宣布將信用卡多種分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率上調(diào)。而此前,已有多家銀行上調(diào)信用卡分期費(fèi)率。
央行存貸利率已經(jīng)多次下調(diào),被市場(chǎng)看做小額信貸的信用卡分期,為何手續(xù)費(fèi)不降反升?
對(duì)此,長(zhǎng)沙一家股份制銀行的客戶經(jīng)理回應(yīng):信用卡分期收取的是手續(xù)費(fèi)而非利息,因此不算小額信貸。
一位銀行業(yè)分析師則認(rèn)為,“與流失小部分用戶相比,銀行提高費(fèi)用獲得的利益會(huì)更高?!?
【算賬】 實(shí)際手續(xù)費(fèi)率驚人
銀行對(duì)信用卡分期還款的用戶實(shí)行免息,但是免息不等于免費(fèi),信用卡分期一般都收取手續(xù)費(fèi)。
目前來看,信用卡分期業(yè)務(wù)主要分為賬單分期、單筆消費(fèi)分期以及現(xiàn)金分期三類。而分期的手續(xù)費(fèi)有的是一次性提前收取,有的則是與本金按月還款。其中一次性收取的,用戶如果提前還款,手續(xù)費(fèi)不退還。
多家銀行的信用卡中心都有分期理財(cái)業(yè)務(wù),其中分為現(xiàn)金分期、消費(fèi)分期多個(gè)類別。以一筆總額為1.2萬元的信用卡賬單分期業(yè)務(wù)為例,如果是選擇12個(gè)月分期,手續(xù)費(fèi)為0.74%;如果僅分3期,手續(xù)費(fèi)則為每月0.9%。
據(jù)此計(jì)算,12個(gè)月分期的手續(xù)費(fèi)合計(jì)支出為12000×0.74%×12=1065.6元;3個(gè)月分期的手續(xù)費(fèi)合計(jì)為12000×0.9%×3=324元。
而銀行官網(wǎng)資料顯示,用戶分期付款的手續(xù)費(fèi)是按照期初用戶分期總金額乘以一定的費(fèi)率系數(shù)來計(jì)算,據(jù)測(cè)算,12期分期付款實(shí)際的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為16.4%,遠(yuǎn)高于銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率4.6%。