近日小汪在杭州大關(guān)路申請(qǐng)了一張某超市和某股份制銀行的聯(lián)名信用卡。收到卡片之后他哭笑不得，該卡信用額度100元，預(yù)借現(xiàn)金額度50元，“誰這么坑爹，這點(diǎn)錢出去吃頓飯就刷爆了，這還叫信用卡嗎？”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)上的確出現(xiàn)了不少額度低于1000元甚至零額度的信用卡，當(dāng)然，這樣的信用卡申請(qǐng)起來也非常容易，持卡人只需要向銀行提供一張身份證復(fù)印件即可，審批速度也快。
100元額度的信用卡
“比額度高我是比不過大家，誰敢跟我比比額度低？”小汪自嘲說，由于辦卡人員說該信用卡享受超市會(huì)員卡的所有功能，還有付款專道等專享優(yōu)惠，他就順便辦了一張。“但信用額度太少，看來只能當(dāng)超市會(huì)員卡使用了?！?/p>
這家股份制銀行信用卡部門人士說，該行與超市聯(lián)名發(fā)行的信用卡初始額度一般為100元或數(shù)百元，申請(qǐng)人只需遞交身份證復(fù)印件，填寫申請(qǐng)表格即可。因此初始額度一般很低，不過根據(jù)客戶的使用情況和還款記錄，信用額度會(huì)自動(dòng)提高。一般開卡之后3個(gè)月以上，消費(fèi)量達(dá)到一定金額，信用額度就會(huì)提高到500元，此后分別以3個(gè)月為觀察期，額度可上調(diào)至1000元和2000元等幾檔。如持卡人要調(diào)升更高額度，須遞交收入證明或房產(chǎn)、車輛等財(cái)力證明。
實(shí)際上，除低額度信用卡之外，還有多家銀行發(fā)行零額度信用卡。比如中行發(fā)行的零額度長城信用卡，申請(qǐng)人只需身份證復(fù)印件即可辦理，無需出示原件。工行、農(nóng)行也有額度在0-500元之間的信用卡。
中行省分行信用卡發(fā)卡團(tuán)隊(duì)主管董婷說，許多企業(yè)的臨時(shí)工、農(nóng)民工因流動(dòng)性強(qiáng)或無法提交符合銀行要求的資信和財(cái)產(chǎn)證明，銀行只能發(fā)給他們信用額度很低或零額度的信用卡。工行省分行信用卡部的陳麗娜也表示，很多低收入人群看中的是信用卡的異地存款免手續(xù)費(fèi)功能，其實(shí)對(duì)信用額度并不在意，鑒于他們的特殊性，銀行也很難給予他們較高的信用額度。
銀行改求信用卡活躍度
今年以來，不但低額度甚至零額度信用卡大量冒出，如持卡人長期未使用，其信用額度還將被大幅調(diào)低。這一系列反?，F(xiàn)象的背后，是銀監(jiān)會(huì)今年實(shí)施的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，規(guī)定信用卡未使用授信額度將以50%系數(shù)被納入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
這一信用卡新政無疑讓銀行大量減少了可用信貸資金。根據(jù)半年報(bào)，工行、建行和農(nóng)行今年上半年信用卡未使用額度分別高達(dá)1927.78億元、1421.41億元和1279.78億元，其中工行和農(nóng)行分別較2010年末增長了26.44%、31.37%。銀行為減少沉睡卡數(shù)量，不惜得罪客戶大幅調(diào)低信用額度。
董婷說，零額度信用卡不納入銀行信用卡管理辦法體系，因此也不必計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。而經(jīng)過一段時(shí)間的考察和培育，交易量活躍的持卡人信用額度將會(huì)逐步提高，此舉可有效壓縮沉睡卡數(shù)量，也無損銀行可用信貸額度。
半年報(bào)顯示，中行今年6月末信用卡累計(jì)有效卡量2805.60萬張，同比增長達(dá)73.26%，在業(yè)內(nèi)屬發(fā)卡激進(jìn)者，不過其信用卡貸款增速卻只增長19%，顯示新發(fā)信用卡的平均額度大幅降低。
