在最后還款日未能及時(shí)還款，信用卡持卡人致電銀行信用卡中心申請(qǐng)延期還款的時(shí)代將終結(jié)。
9月2日，中國人民銀行太原中心支行征信管理處副處長黃志理表示，當(dāng)前，已從國家層面開始推行“T+1”數(shù)據(jù)上報(bào)模式。從明年開始至2013年，地方金融機(jī)構(gòu)將逐步推行該模式。我省何時(shí)啟動(dòng)此模式，現(xiàn)在還沒有確定時(shí)間表。
當(dāng)日業(yè)務(wù)次日上報(bào)
何謂“T+1”數(shù)據(jù)上報(bào)模式？通俗地講，9月2日，是某銀行一信用卡持卡客戶的最后還款日。這一天，客戶通過其網(wǎng)上銀行等交易終端進(jìn)行還款，還款記錄就會(huì)進(jìn)入該銀行交易系統(tǒng)。9月3日，這名客戶的還款記錄都會(huì)被相關(guān)銀行上報(bào)征信系統(tǒng)?？蛻羧绻麤]有及時(shí)還款，相關(guān)銀行也會(huì)及時(shí)上報(bào)逾期情況。也就是說，當(dāng)天發(fā)生的業(yè)務(wù)，次日必須上報(bào)，持卡客戶的信用狀況更加真實(shí)地反映出來。這意味著，信用卡持卡客戶因忘記或因其他原因?qū)е挛茨茉谧詈筮€款日及時(shí)還款，選擇致電銀行信用卡中心申請(qǐng)延期還款，從而極力避免產(chǎn)生不良信用記錄的時(shí)代即將終結(jié)?，F(xiàn)在，大多金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的還是一個(gè)月上報(bào)一次信息。
目前可申請(qǐng)延期
持卡客戶用信用卡消費(fèi)后，若不能按時(shí)還款，不但會(huì)承擔(dān)高額利息，還會(huì)形成不良記錄，登記在個(gè)人征信系統(tǒng)中。
按照目前的規(guī)定，信用卡持卡客戶只要有一次不按時(shí)還款就會(huì)記入個(gè)人征信系統(tǒng)，但實(shí)際操作中，有的銀行因?yàn)檫t一天入賬或設(shè)有寬限期，在規(guī)定期限內(nèi)還款，或在還款后打個(gè)電話和信用卡中心工作人員說一下已經(jīng)還款后，一般不會(huì)計(jì)入持卡人的個(gè)人征信系統(tǒng)。記者就曾因?yàn)樵谧詈筮€款日未能及時(shí)還款，而分別向民生銀行、招商銀行信用卡中心申請(qǐng)過延期。
今年5月31日晚，記者忽然想起，民生銀行信用卡的欠款尚未還進(jìn)去?？紤]到次日還款就會(huì)產(chǎn)生逾期記錄，趕忙撥通民生銀行信用卡中心的客服電話。經(jīng)過溝通，客服人員讓記者在次日下午4時(shí)前將錢還進(jìn)去。這樣，不但不會(huì)產(chǎn)生高額利息，而且還可能避免不良記錄的產(chǎn)生。9月2日，記者通過查詢自己的個(gè)人信用報(bào)告發(fā)現(xiàn)，盡管去年到今年出現(xiàn)過幾次逾期還款的情況，但申請(qǐng)延期還款后，逾期記錄中沒有逾期信息。逾期后可解釋說明
經(jīng)調(diào)查，信用卡還款延期時(shí)間通常不超過48小時(shí)。銀行設(shè)置寬限期，是為了避免持卡人因非惡意逾期還款而產(chǎn)生不良記錄。申請(qǐng)延期還款的次數(shù)及時(shí)間長短因銀行不同而不同。一旦延期時(shí)間較長或延期次數(shù)較多，則會(huì)被記入個(gè)人征信系統(tǒng)。
對(duì)于因忘記或因有其他事宜而造成逾期還款的，是否會(huì)對(duì)這部分人的信用記錄做出調(diào)整？黃志理表示，逾期還款情況既不是本人原因造成，商業(yè)銀行也不存在數(shù)據(jù)報(bào)送過錯(cuò)，可以使用“個(gè)人聲明”對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行解釋說明。譬如：個(gè)人購房辦理按揭貸款后，又因各種原因退房，開發(fā)商退還了首付款后并沒將銀行按揭貸款辦理結(jié)清，從而形成不良信用記錄。但是由于出差、工作忙等個(gè)人原因造成的逾期，則不能發(fā)表個(gè)人聲明。黃志理表示，從契約精神上講，銀行沒必要核實(shí)你在哪。
