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你的信用卡有發(fā)揮到最大價(jià)值嗎?

      

 

信用卡作為一種小額信貸支付工具,讓消費(fèi)者享受到了先消費(fèi)后還款的便利。然而很多人只知道信用卡的這項(xiàng)基本功能,對(duì)于信用卡的一些其他使用小竅門并不了解,筆者走訪了身邊的信用卡達(dá)人,希望給大家使用信用卡提供一些思路。

 

挖掘每張信用卡的最大價(jià)值

 

受訪人:周燕,女,26歲,華夏銀行保定分行柜員,作為一名銀行從業(yè)者,周燕自然是對(duì)信用卡的業(yè)務(wù)了如指掌,在她工作近三年的時(shí)間里,總共申領(lǐng)不同銀行的信用卡共五張,分別是華夏銀行信用卡金卡、興業(yè)銀行興動(dòng)力信用卡、中信銀行淘寶網(wǎng)聯(lián)名信用卡、中國(guó)銀行長(zhǎng)城環(huán)球通自由行信用卡、農(nóng)業(yè)銀行樂(lè)卡。

筆者:“為什么申請(qǐng)這么多張信用卡,在申請(qǐng)信用卡時(shí)有沒(méi)有一些訣竅?”

周燕:“雖然信用卡給用卡人帶來(lái)的都是提前消費(fèi)的服務(wù),但不同銀行的信用卡、同一個(gè)銀行不同種類的信用卡都有其自己的特點(diǎn),能給人帶來(lái)不一樣的用卡體驗(yàn)。申請(qǐng)信用卡對(duì)于剛剛工作不久的人來(lái)說(shuō)的確是有一定困難的,因?yàn)槠浯婵詈凸潭ㄙY產(chǎn)往往達(dá)不到銀行的基本要求,但是只要第一張信用卡申請(qǐng)成功,并保持良好的用卡習(xí)慣,后面申請(qǐng)新信用卡就不在話下了,因?yàn)槲冶旧碓阢y行工作,華夏銀行信用卡自然是我申請(qǐng)的第一張信用卡,拿到卡后我每個(gè)月基本都使用信用卡消費(fèi),按時(shí)還款,半年后,由于我的信用記錄良好,信用卡被提額,并且我又成功申請(qǐng)了第二張、第三張信用卡。對(duì)于不在銀行工作的朋友,可以先選擇較為容易申請(qǐng)的信用卡。”

筆者:“這么多張信用卡在管理上會(huì)不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題,比如忘記還款日而承擔(dān)不必要的利息等。”

周燕:“擁有這么多張信用卡的確會(huì)帶來(lái)一定的麻煩,不過(guò)只要合理使用,這些問(wèn)題都可以迎刃而解。有多張信用卡的人最好將賬單方式都變更為短信提醒賬單,這樣在賬單日和還款日前都可以通過(guò)短信第一時(shí)間知道還款金額,現(xiàn)在許多銀行都支持更改賬單日,持卡人可以將多張卡的賬單日設(shè)為同一天,這樣可以避免因不同的賬單日混淆信用卡還款金額的情況?!?

筆者:“如何將多張信用卡高效地利用起來(lái)?”

周燕:“就像我剛剛說(shuō)的,不同信用卡有不同的特點(diǎn),因此我們要挖掘每張信用卡的最大價(jià)值,以我持有的信用卡為例,因?yàn)槲业墓べY卡就是華夏銀行儲(chǔ)蓄卡,所以我的華夏銀行信用卡可以用于日常開(kāi)支,工資卡和信用卡綁定,還款日信用卡欠款直接從工資卡扣除,比較方便。興業(yè)銀行興動(dòng)力卡贈(zèng)送了移動(dòng)手環(huán),平時(shí)運(yùn)動(dòng)戴著它可以通過(guò)運(yùn)動(dòng)步數(shù)累積積分,再用積分換取禮品,這張卡主要就是督促我健身,保持良好的生活習(xí)慣。中信銀行淘寶網(wǎng)聯(lián)名卡是中信銀行與淘寶網(wǎng)共同推出的聯(lián)名信用卡,這張卡我主要用于在淘寶網(wǎng)上購(gòu)物,可以累積積分。中國(guó)銀行長(zhǎng)城環(huán)球通自由行信用卡主要是用于海外旅游、購(gòu)物,在某些國(guó)家和地區(qū)有返現(xiàn)的優(yōu)惠。由此可見(jiàn),在消費(fèi)者有多個(gè)領(lǐng)域的用卡需求時(shí),申請(qǐng)不同類型的信用卡可以在使用時(shí)得到最大程度的優(yōu)惠。”

 

合理用卡能夠節(jié)約信用卡使用成本

 

受訪人:崔燦,男,35歲,某工程公司項(xiàng)目負(fù)責(zé)人,經(jīng)常出差。有近十年的信用卡使用經(jīng)驗(yàn)。

筆者:“信用卡年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)都可以合理規(guī)避嗎?有什么好的建議?”

崔燦:“如果能夠合理使用手中的信用卡,可以將信用卡的使用成本降到最低。關(guān)于年費(fèi)的問(wèn)題,大多數(shù)信用卡只要在規(guī)定時(shí)間刷夠次數(shù)和金額,年費(fèi)都可以免除,但是有些信用卡,像一些比較高端的金卡、白金卡是沒(méi)有年費(fèi)減免的優(yōu)惠的,有的業(yè)務(wù)員向你推薦這些高端信用卡時(shí),一定要問(wèn)清年費(fèi)方面是否有減免條款,不要盲目申請(qǐng)。關(guān)于手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題,要一分為二地看待,對(duì)于有能力當(dāng)月還清當(dāng)月賬單的消費(fèi)者,一次性還清沒(méi)有任何費(fèi)用,能夠減少不必要的支出,對(duì)于沒(méi)有能力希望分期還款的消費(fèi)者,當(dāng)然可以使用分期還款這項(xiàng)功能,減少每月的生活壓力,當(dāng)然還有一部分人可以一次性還清也選擇分期還款,他們將手中的資金拿來(lái)做投資用,產(chǎn)生的利息能夠抵消甚至超過(guò)信用卡分期產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi),因此是否承擔(dān)手續(xù)費(fèi)應(yīng)因人而異,沒(méi)有最優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)。”

筆者:“關(guān)于信用卡該如何節(jié)約其他方面的成本,您有什么好的經(jīng)驗(yàn)跟大家分享?”

崔燦:“我建議持卡人要經(jīng)常關(guān)注信用卡使用的政策,大家都知道之前信用卡取現(xiàn)是必然要收取手續(xù)費(fèi)的,但是最近,信用卡溢繳款取現(xiàn)收費(fèi)政策已陸續(xù)松動(dòng)。工行、建行、民生、華夏、光大等銀行信用卡溢繳款均實(shí)現(xiàn)了取款免費(fèi)。也就是說(shuō),信用卡客戶還款時(shí)多繳的資金,或者客戶不小心把它當(dāng)作借記卡,往信用卡賬戶內(nèi)存的錢,可以取現(xiàn)了。這項(xiàng)政策令部分持卡人發(fā)現(xiàn)一個(gè)新的省錢辦法:由于借記卡異地取款是收取0.5%—1%的手續(xù)費(fèi),信用卡溢繳款取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)之后,部分經(jīng)常出差的持卡人便選擇將信用卡多存點(diǎn)錢,然后在異地需要現(xiàn)金的時(shí)候,就直接在信用卡里取。當(dāng)然,值得注意的是,溢繳款的巧妙使用雖然可以節(jié)約一定的手續(xù)費(fèi),但持卡人需要確定自己卡內(nèi)溢繳款的數(shù)量,如果是透支取現(xiàn),則有可能在支付手續(xù)費(fèi)的同時(shí)搭上一筆利息。此外,用卡人要多注意信用卡的使用細(xì)節(jié),例如,在賬單日當(dāng)日消費(fèi)的項(xiàng)目到底是屬于哪一期的借款;在接近賬單日有購(gòu)物退款,這筆退款是否已經(jīng)計(jì)入了當(dāng)期應(yīng)還款額;在還款日當(dāng)天還款是否有延遲未到賬的情況等等都需要持卡人注意,以免莫名其妙地多承擔(dān)了這些損失?!?

 

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