信用卡作為一種小額信貸支付工具，讓消費者享受到了先消費后還款的便利。然而很多人只知道信用卡的這項基本功能，對于信用卡的一些其他使用小竅門并不了解，筆者走訪了身邊的信用卡達人，希望給大家使用信用卡提供一些思路。
挖掘每張信用卡的最大價值
受訪人：周燕，女，26歲，華夏銀行保定分行柜員，作為一名銀行從業(yè)者，周燕自然是對信用卡的業(yè)務(wù)了如指掌，在她工作近三年的時間里，總共申領(lǐng)不同銀行的信用卡共五張，分別是華夏銀行信用卡金卡、興業(yè)銀行興動力信用卡、中信銀行淘寶網(wǎng)聯(lián)名信用卡、中國銀行長城環(huán)球通自由行信用卡、農(nóng)業(yè)銀行樂卡。
筆者：“為什么申請這么多張信用卡，在申請信用卡時有沒有一些訣竅？”
周燕：“雖然信用卡給用卡人帶來的都是提前消費的服務(wù)，但不同銀行的信用卡、同一個銀行不同種類的信用卡都有其自己的特點，能給人帶來不一樣的用卡體驗。申請信用卡對于剛剛工作不久的人來說的確是有一定困難的，因為其存款和固定資產(chǎn)往往達不到銀行的基本要求，但是只要第一張信用卡申請成功，并保持良好的用卡習慣，后面申請新信用卡就不在話下了，因為我本身在銀行工作，華夏銀行信用卡自然是我申請的第一張信用卡，拿到卡后我每個月基本都使用信用卡消費，按時還款，半年后，由于我的信用記錄良好，信用卡被提額，并且我又成功申請了第二張、第三張信用卡。對于不在銀行工作的朋友，可以先選擇較為容易申請的信用卡?！?
筆者：“這么多張信用卡在管理上會不會出現(xiàn)問題，比如忘記還款日而承擔不必要的利息等?！?
周燕：“擁有這么多張信用卡的確會帶來一定的麻煩，不過只要合理使用，這些問題都可以迎刃而解。有多張信用卡的人最好將賬單方式都變更為短信提醒賬單，這樣在賬單日和還款日前都可以通過短信第一時間知道還款金額，現(xiàn)在許多銀行都支持更改賬單日，持卡人可以將多張卡的賬單日設(shè)為同一天，這樣可以避免因不同的賬單日混淆信用卡還款金額的情況?！?
筆者：“如何將多張信用卡高效地利用起來？”
周燕：“就像我剛剛說的，不同信用卡有不同的特點，因此我們要挖掘每張信用卡的最大價值，以我持有的信用卡為例，因為我的工資卡就是華夏銀行儲蓄卡，所以我的華夏銀行信用卡可以用于日常開支，工資卡和信用卡綁定，還款日信用卡欠款直接從工資卡扣除，比較方便。興業(yè)銀行興動力卡贈送了移動手環(huán)，平時運動戴著它可以通過運動步數(shù)累積積分，再用積分換取禮品，這張卡主要就是督促我健身，保持良好的生活習慣。中信銀行淘寶網(wǎng)聯(lián)名卡是中信銀行與淘寶網(wǎng)共同推出的聯(lián)名信用卡，這張卡我主要用于在淘寶網(wǎng)上購物，可以累積積分。中國銀行長城環(huán)球通自由行信用卡主要是用于海外旅游、購物，在某些國家和地區(qū)有返現(xiàn)的優(yōu)惠。由此可見，在消費者有多個領(lǐng)域的用卡需求時，申請不同類型的信用卡可以在使用時得到最大程度的優(yōu)惠?！?
合理用卡能夠節(jié)約信用卡使用成本
受訪人：崔燦，男，35歲，某工程公司項目負責人，經(jīng)常出差。有近十年的信用卡使用經(jīng)驗。
筆者：“信用卡年費、手續(xù)費都可以合理規(guī)避嗎？有什么好的建議？”
崔燦：“如果能夠合理使用手中的信用卡，可以將信用卡的使用成本降到最低。關(guān)于年費的問題，大多數(shù)信用卡只要在規(guī)定時間刷夠次數(shù)和金額，年費都可以免除，但是有些信用卡，像一些比較高端的金卡、白金卡是沒有年費減免的優(yōu)惠的，有的業(yè)務(wù)員向你推薦這些高端信用卡時，一定要問清年費方面是否有減免條款，不要盲目申請。關(guān)于手續(xù)費的問題，要一分為二地看待，對于有能力當月還清當月賬單的消費者，一次性還清沒有任何費用，能夠減少不必要的支出，對于沒有能力希望分期還款的消費者，當然可以使用分期還款這項功能，減少每月的生活壓力，當然還有一部分人可以一次性還清也選擇分期還款，他們將手中的資金拿來做投資用，產(chǎn)生的利息能夠抵消甚至超過信用卡分期產(chǎn)生的手續(xù)費，因此是否承擔手續(xù)費應(yīng)因人而異，沒有最優(yōu)標準。”
筆者：“關(guān)于信用卡該如何節(jié)約其他方面的成本，您有什么好的經(jīng)驗跟大家分享？”
崔燦：“我建議持卡人要經(jīng)常關(guān)注信用卡使用的政策，大家都知道之前信用卡取現(xiàn)是必然要收取手續(xù)費的，但是最近，信用卡溢繳款取現(xiàn)收費政策已陸續(xù)松動。工行、建行、民生、華夏、光大等銀行信用卡溢繳款均實現(xiàn)了取款免費。也就是說，信用卡客戶還款時多繳的資金，或者客戶不小心把它當作借記卡，往信用卡賬戶內(nèi)存的錢，可以取現(xiàn)了。這項政策令部分持卡人發(fā)現(xiàn)一個新的省錢辦法：由于借記卡異地取款是收取0.5%—1%的手續(xù)費，信用卡溢繳款取現(xiàn)免收手續(xù)費之后，部分經(jīng)常出差的持卡人便選擇將信用卡多存點錢，然后在異地需要現(xiàn)金的時候，就直接在信用卡里取。當然，值得注意的是，溢繳款的巧妙使用雖然可以節(jié)約一定的手續(xù)費，但持卡人需要確定自己卡內(nèi)溢繳款的數(shù)量，如果是透支取現(xiàn)，則有可能在支付手續(xù)費的同時搭上一筆利息。此外，用卡人要多注意信用卡的使用細節(jié)，例如，在賬單日當日消費的項目到底是屬于哪一期的借款；在接近賬單日有購物退款，這筆退款是否已經(jīng)計入了當期應(yīng)還款額；在還款日當天還款是否有延遲未到賬的情況等等都需要持卡人注意，以免莫名其妙地多承擔了這些損失?！?
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