自2008年以來(lái)，國(guó)有銀行發(fā)力信用卡市場(chǎng)，憑借著雄厚的根基、眾多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)，中、農(nóng)、工、建、交五大國(guó)有銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模全面超越曾在這一領(lǐng)域領(lǐng)風(fēng)氣之先的股份制銀行。本期將盤(pán)點(diǎn)五大國(guó)有銀行信用卡業(yè)務(wù)的前世今生。
工行是國(guó)內(nèi)第一大信用卡發(fā)卡銀行。1989年10月15日，工行在北京、天津、上海和廣州正式發(fā)行牡丹信用卡；隨后，第一筆持卡人消費(fèi)單在北京成功簽約，宣告了牡丹卡首發(fā)成功。2009年工行率先在國(guó)內(nèi)同業(yè)中取消了信用卡逾期還款的全額罰息，極大地方便了客戶(hù)。
發(fā)卡量 截至今年一季度末，工行信用卡發(fā)卡量超過(guò)6666萬(wàn)張，單季消費(fèi)額達(dá)2035億元，穩(wěn)居國(guó)內(nèi)最大和全球第四大信用卡發(fā)卡行。目前，工行已在境外7個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)卡，今年境外發(fā)卡范圍將擴(kuò)大到19個(gè)國(guó)家和地區(qū)。
卡片種類(lèi) 工行不斷推出功能更多、更具個(gè)性化的新產(chǎn)品以滿(mǎn)足客戶(hù)的消費(fèi)需求。僅牡丹聯(lián)名信用卡的范圍就涵蓋批發(fā)零售、制造、信息、通訊、旅游、食品、交通運(yùn)輸、汽車(chē)、地產(chǎn)、教育、衛(wèi)生等各個(gè)行業(yè)。4月15日，工行正式推出“逸貸信用卡”。該卡是一款消費(fèi)分期產(chǎn)品，以信用卡為介質(zhì)，實(shí)行基準(zhǔn)利率、不能用于透支取現(xiàn)和透支轉(zhuǎn)賬，只能直接用于分期消費(fèi)，是專(zhuān)門(mén)為工行代發(fā)工資客戶(hù)量身定制的分期付款專(zhuān)用信用卡。
點(diǎn)評(píng) 作為國(guó)內(nèi)目前惟一一家實(shí)行“部分罰息”的商業(yè)銀行，工行近年來(lái)信用卡業(yè)務(wù)成績(jī)卓著，6666萬(wàn)張的發(fā)卡量足以說(shuō)明問(wèn)題。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，工行持續(xù)保持了市場(chǎng)第一的地位。
1986年10月中行在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)行了統(tǒng)一命名的“長(zhǎng)城信用卡”。該卡使用人民幣為統(tǒng)一的結(jié)算貨幣，國(guó)內(nèi)通用的人民幣信用卡自此誕生。2004年，中行完成了信用卡處理系統(tǒng)的全面再造，建成了全國(guó)統(tǒng)一的信用卡處理中心。
發(fā)卡量 去年中行內(nèi)地機(jī)構(gòu)新發(fā)信用卡790.25萬(wàn)張，年末信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到2877萬(wàn)張，全年銀行卡消費(fèi)額8307.25億元，比上年增長(zhǎng)44.99%；人民幣卡收單交易額11097億元，比上年增長(zhǎng)79.90%；代理外卡收單交易額209億元，比上年增長(zhǎng)45.06%。
卡片種類(lèi) 中行近年來(lái)推出的卡種包括國(guó)航知音中銀Visa奧運(yùn)信用卡、中銀攜程信用卡、中銀白金信用卡、中銀全民健身運(yùn)動(dòng)卡、中銀鈦金女士信用卡等。去年1月，中行發(fā)行中銀淘寶信用卡，自動(dòng)綁定支付寶賬號(hào)，從而在國(guó)內(nèi)信用卡中首次實(shí)現(xiàn)了支付寶卡通支付功能，即持卡人無(wú)須事先辦理網(wǎng)上銀行注冊(cè)、關(guān)聯(lián)等手續(xù)，只需輸入支付密碼就能直接用中銀淘寶信用卡進(jìn)行支付，完成網(wǎng)上購(gòu)物。當(dāng)年12月，淘寶卡發(fā)行量突破150萬(wàn)張。
點(diǎn)評(píng) 中行最早將信用卡引入國(guó)內(nèi)，于1979年簽訂了國(guó)外信用卡業(yè)務(wù)代理協(xié)議，開(kāi)啟了中國(guó)信用支付的新時(shí)代，改變了中國(guó)幾千年來(lái)“一手交錢(qián)，一手交貨”的支付方式，并引發(fā)了人們消費(fèi)理念的變革。
2006年7月，農(nóng)行信用卡中心獲得了銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融許可證，正式成為可以持牌發(fā)卡的專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
2006年11月21日，農(nóng)行信用卡中心正式遷滬揭牌。
發(fā)卡量 今年上半年，農(nóng)行新增信用卡411萬(wàn)張(包括準(zhǔn)貸記卡)，新增信用卡客戶(hù)363萬(wàn)戶(hù)。截至6月末，農(nóng)行信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)2859萬(wàn)張，客戶(hù)累計(jì)達(dá)2080萬(wàn)戶(hù)，信用卡授信額度為1921億元。農(nóng)行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，消費(fèi)額和貸款余額同步實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，上半年信用卡(包括準(zhǔn)貸記卡)消費(fèi)額為1936億元，貸款余額達(dá)641億元。
卡片種類(lèi) 目前農(nóng)行信用卡全國(guó)性產(chǎn)品30個(gè)，區(qū)域性產(chǎn)品約210個(gè)。其中，金穗白金信用卡憑借機(jī)場(chǎng)貴賓、健康管理、高額保險(xiǎn)、道路救援等優(yōu)質(zhì)服務(wù)備受歡迎；惠農(nóng)信用卡是農(nóng)行專(zhuān)為具有良好信用觀念的縣域及農(nóng)村高端客戶(hù)量身定做的借貸合一型特色產(chǎn)品，是農(nóng)行金穗卡系列產(chǎn)品之一。內(nèi)地首張臺(tái)灣旅游主題信用卡——金穗臺(tái)灣旅游卡為經(jīng)常往來(lái)兩岸的人士長(zhǎng)期提供優(yōu)惠、高效、便捷的專(zhuān)屬金融支付服務(wù)。
點(diǎn)評(píng) 信用卡分期業(yè)務(wù)逐漸受到持卡人關(guān)注。與同業(yè)相比，農(nóng)行的消費(fèi)分期首創(chuàng)郵件申請(qǐng)方式，同時(shí)具有“分期手續(xù)費(fèi)按實(shí)際還款期數(shù)計(jì)收”和“展期服務(wù)”等特色，優(yōu)勢(shì)明顯。
2002年12月18日，建行信用卡中心在上海正式掛牌成立，2003年8月8日推出該行首張國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡——龍卡雙幣種信用卡，當(dāng)年發(fā)卡量超50萬(wàn)張。此后，建行信用卡中心發(fā)行的信用卡都以“龍卡”冠名。
發(fā)卡量 建行信用卡中心成立8年有余，發(fā)卡量已經(jīng)突破3000萬(wàn)張，按照央行最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)計(jì)算，截至今年6月末，全國(guó)信用卡發(fā)行突破2.57億張，建設(shè)銀行信用卡的市場(chǎng)占有率約為11.7%。
卡片種類(lèi) 作為國(guó)內(nèi)較早涉足發(fā)行信用卡的國(guó)有銀行，已經(jīng)有了不少信用卡種類(lèi)，公開(kāi)發(fā)行過(guò)的龍卡種類(lèi)有：龍卡名?？?、龍卡商務(wù)卡、龍卡汽車(chē)卡、東航龍卡、上海大眾龍卡、航天龍卡、龍卡香港精彩旅游信用卡、藝龍暢行龍卡、芒果旅行龍卡等。建行率先推出的信用卡購(gòu)車(chē)分期付款業(yè)務(wù)，通過(guò)廠商貼息方式，減少持卡人息費(fèi)負(fù)擔(dān)，提供零利息低手續(xù)費(fèi)服務(wù)，使持卡人在享受與一次性付款同等購(gòu)車(chē)價(jià)格和售后服務(wù)的同時(shí)，亦可獲得經(jīng)銷(xiāo)商店面的其他優(yōu)惠。
點(diǎn)評(píng) “龍卡”已成為建行的一大品牌。從曾經(jīng)風(fēng)靡一時(shí)的名?？ǖ阶罹邆€(gè)性化的“MY LOVE”信用卡，再到美麗可愛(ài)的芭比娃娃信用卡，建行信用卡的設(shè)計(jì)、產(chǎn)品功能、產(chǎn)品服務(wù)等創(chuàng)新都別具一格。
2004年8月18日，交行和香港上海匯豐銀行簽署《信用卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。根據(jù)兩公司進(jìn)行戰(zhàn)略合作的有關(guān)安排，2004年10月25日，交行太平洋信用卡中心正式宣布成立，信用卡產(chǎn)品都以“太平洋”冠名。交行太平洋信用卡引入?yún)R豐先進(jìn)技術(shù)與管理，倡導(dǎo)一種全新的消費(fèi)文化和用卡體驗(yàn)。交行信用卡于2005年正式在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)行，在不到一年的時(shí)間內(nèi)，其發(fā)卡城市由初期的30多個(gè)擴(kuò)展到130多個(gè)，累計(jì)發(fā)卡量迅速突破100萬(wàn)張。
發(fā)卡量 交行信用卡中心公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，交行信用卡在冊(cè)卡量一舉突破了2000萬(wàn)張。同時(shí)，在今年3月，交行信用卡單日消費(fèi)已突破10個(gè)億，目前仍呈上升趨勢(shì)。
卡片種類(lèi) 常見(jiàn)的交行信用卡品種有太平洋雙幣信用卡、太平洋Y-power信用卡、太平洋劉翔Visa信用卡、交行太平洋沃爾瑪信用卡、交行太平洋蘇寧電器信用卡、太平洋航空秘書(shū)卡、交行香港新世界百貨信用卡和太平洋公務(wù)卡。
點(diǎn)評(píng) 除了“分期付款”、“加倍積分”等創(chuàng)新服務(wù)外，交行信用卡中心還于去年與全國(guó)2000多家超市、加油站、電影院等商戶(hù)合作，開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)品牌“最紅星期五”優(yōu)惠活動(dòng)，受到持卡人的歡迎。
