中國家庭財富普遍處于亞健康狀態(tài)——
58.12 ，廣發(fā)銀行發(fā)布2016年中國家庭財富健康參考指數(shù)
近日，廣發(fā)銀行舉辦業(yè)內(nèi)首屆“把脈錢程 問診財富—家庭財富健康義診”活動，并推出國內(nèi)首個中國家庭財富健康參考指數(shù)，為1000個家庭提供“專家級”家庭資產(chǎn)配置診斷的同時，也為科學(xué)評估當(dāng)前中國家庭財富狀況與投資現(xiàn)狀提供重要依據(jù)。
據(jù)悉，本次“家庭財富健康義診”活動，由廣發(fā)銀行十二位掌管個人資產(chǎn)超過3000億以上的私人銀行財富管理明星顧問，在線免費(fèi)為廣泛分布在全國各地的客戶進(jìn)行個性化資產(chǎn)配置診斷，并根據(jù)實(shí)際情況，提供量身定制的專業(yè)資產(chǎn)配置建議。廣發(fā)銀行副行長、零售SBU總裁王桂芝表示：“自‘普惠金融’被寫入‘十三五’規(guī)劃后，今年進(jìn)而被列入G20峰會議程。由此可見，從金融角度提升社會福利，向社會各階層提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，已成為全球金融業(yè)轉(zhuǎn)型的主要目標(biāo)。廣發(fā)銀行身體力行，一方面強(qiáng)調(diào)傾斜資源支持就業(yè)、創(chuàng)業(yè)和小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域，另一方面強(qiáng)調(diào)消費(fèi)者保護(hù)與教育。此次舉辦‘家庭財富健康義診’并發(fā)布中國家庭財富健康參考指數(shù)，正是希望立足民生，充分踐行普惠金融的理念，為普羅大眾提供實(shí)實(shí)在在的免費(fèi)金融服務(wù)。”
2016年中國家庭財富健康參考指數(shù)為58.12
據(jù)廣發(fā)銀行此次發(fā)布，2016年中國家庭財富健康參考指數(shù)為58.12，充分說明目前中國家庭財富健康狀況普遍處于亞健康狀態(tài)，其家庭金融資產(chǎn)分布無法與個人生命周期、家庭財務(wù)狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)變化趨勢所匹配，財富結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。
中國家庭財富健康參考指數(shù)，是用于衡量家庭財富健康狀況的重要標(biāo)準(zhǔn)。廣發(fā)銀行通過生命周期識別體系和資產(chǎn)配置健康評價體系對每個家庭進(jìn)行綜合評判：一方面從人生階段、收入狀況、資產(chǎn)狀況、增值預(yù)期、風(fēng)險能力和投資經(jīng)驗(yàn)六個維度對家庭主要成員所處的生命周期進(jìn)行狀態(tài)識別；另一方面對他們在四大類金融資產(chǎn)（理財產(chǎn)品與存款類、債券及信托類、股票類、保險類）的配置情況進(jìn)行分析研究，然后通過科學(xué)的財富健康診斷模型計算出每個家庭的財富健康狀況評分，最終加權(quán)平均所有評分得出中國家庭財富健康參考指數(shù)。參與者得分在70分以上被評為處于“比較健康”或“非常健康”狀態(tài)；得分在55至70分之間被評為處于“亞健康”狀態(tài)；得分為40至55分為“中等健康”狀態(tài)；得分在40分以下的參與者則處于“不健康”或“非常不健康”狀態(tài)。參加本次“財富義診”的1000個家庭得分的加權(quán)平均值僅為58.12，充分說明中國家庭的整體財富狀況處于“亞健康”狀態(tài)，離財富健康達(dá)標(biāo)還差一大段距離。
在所有參與活動的家庭中，64%處于“亞健康”或“中等健康”狀態(tài)，7%處于“不健康”狀態(tài)，更有2%處于“非常不健康”的狀態(tài)。參與者中，59%的年齡集中在30至50歲；68%的年收入在20萬元以上；凈資產(chǎn)在50萬元以上的參與者占比47%；而59%認(rèn)為自己的收入將上升。同時，在投資方面，69%的參與者都只接受本金在20%以內(nèi)的虧損，并且投資經(jīng)驗(yàn)少于2年的參與者多達(dá)54%。
而在1000個家庭中，達(dá)到或超過家庭財富健康標(biāo)準(zhǔn)的家庭僅占總?cè)藬?shù)的27%，這表示中國的家庭財富健康目前還在不平衡的階段。
著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬科維茨曾說：“在進(jìn)行資產(chǎn)增值的過程中，90%以上的收益全部來源于資產(chǎn)配置?！睋Q句話說，在整個理財規(guī)劃的過程中，資產(chǎn)配置的權(quán)重可以占到90%。然后從廣發(fā)銀行本次活動的統(tǒng)計結(jié)果來看，目前在中國，科學(xué)的資產(chǎn)配置觀念仍然不夠普及，大部分的家庭仍然 “憑感覺”或是“道聽途說”理財，沒有科學(xué)的資產(chǎn)配置理論基礎(chǔ)或?qū)で髮I(yè)財富管理機(jī)構(gòu)的幫助。
穩(wěn)健投資成主流 投資結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化
2015年8月至11月，參加廣發(fā)銀行知名活動“廣發(fā)財富論壇” 的1100多位客戶（備注：投票客戶均為金融資產(chǎn)30萬以上）對自己家庭的資產(chǎn)占比進(jìn)行投票，結(jié)果顯示，目前中國家庭資產(chǎn)占比中，銀行理財產(chǎn)品以21.2%占據(jù)金融資產(chǎn)配置第一位，是目前中國家庭配置的主流資產(chǎn)。對未來一年的投資展望，大部分個人投資者抱慎重態(tài)度，40.3%的個人投資者表示首先考慮投資產(chǎn)品的風(fēng)險性。
這樣的投資趨勢與心態(tài)，在本次活動中同樣得到體現(xiàn)。在選擇各項(xiàng)金融投資產(chǎn)品時，51%的家庭在銀行理財產(chǎn)品和存款類資產(chǎn)上配置比例高于30%，位列各類金融產(chǎn)品之首。同時，與當(dāng)前投資者謹(jǐn)慎的態(tài)度及低迷的股市環(huán)境相符，74%的家庭在股票投資的比例上不到10%。
另外，通過觀察其他資產(chǎn)配置的比例發(fā)現(xiàn)，盡管在過去的一年，上證國債指數(shù)上漲6%，上證企業(yè)債指數(shù)上漲8%，但大部分的家庭并沒有享受到債券牛市帶來的穩(wěn)健收益——債券及信托類資產(chǎn)的配置明顯偏弱，85%的客戶的投資比例不高于10%。 而保險產(chǎn)品的配置更是被嚴(yán)重忽略，66%的客戶在保險產(chǎn)品的配置比例上不到10%，遠(yuǎn)低于標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)配置方案中的10%至15%的黃金比例，這意味著這些家庭的財富安全面臨考驗(yàn)。
財富管理整體策略——側(cè)重防御，尋找機(jī)會
“目前全球正處在負(fù)利率、低利率的環(huán)境中，世界上大多數(shù)國家正處于經(jīng)濟(jì)收縮周期，貨幣整體寬松。我們認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)調(diào)整蓄勢階段，宜采用整體側(cè)重防御的財富管理策略，在財富安全的基礎(chǔ)上，再尋找確定性較高的機(jī)會。”廣發(fā)銀行財富管理與私人銀行中心總經(jīng)理姚永平提示道。
廣發(fā)銀行專家建議家庭或個人投資者在選擇投資產(chǎn)品的時候需要充分考慮投資產(chǎn)品的收益性、風(fēng)險性以及流動性，通過資產(chǎn)配置取得最佳平衡。
在配置存款及理財產(chǎn)品資產(chǎn)時，建議選擇相對期限較長的定期存款及理財產(chǎn)品，以鎖定相對的高收益。而在選擇債券資產(chǎn)時，由于目前處在降息周期的后期，違約事件時有發(fā)生，“債券牛市”難以延續(xù)，可優(yōu)選債券型基金和基金專戶，把握局部性機(jī)會。與此同時，處于經(jīng)濟(jì)蓄勢調(diào)整周期，投資者配置信托產(chǎn)品更應(yīng)具備火眼金睛，優(yōu)先選擇大型信托公司，篩選有持續(xù)盈利能力、有充足質(zhì)押品的項(xiàng)目進(jìn)行投資。而對于難以產(chǎn)生趨勢性行情的股票市場，投資者防御階段應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注采取特殊策略的產(chǎn)品，包括保本基金、對沖基金、結(jié)構(gòu)化優(yōu)先級份額等，可在防御的前提下謀求超額收益。廣發(fā)銀行財富管理專家也特別提醒家庭投資者，雖然保險并非快速獲利工具，卻是長期資產(chǎn)配置、資產(chǎn)傳承的重要方式。
“在中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的背景下，專業(yè)的財富管理成為財富增值最主要的途徑。與其成為‘散戶’，在五花八門的產(chǎn)品線中獨(dú)自摸索，不如尋找專業(yè)的財富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)打理。近年來，廣發(fā)銀行投入了巨大的人力物力打造‘廣發(fā)財富管理’品牌，一方面培育了龐大的、覆蓋全國的專業(yè)財富管理顧問和專屬理財經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，為客戶提供專業(yè)持續(xù)的資產(chǎn)配置服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)個性化的家庭財富管理目標(biāo)；另一方面，建立了完整的自研理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品體系，為客戶一站式落地全套配置方案?！?姚永平在受訪時談道。
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