當(dāng)前的銀行業(yè)，零售已經(jīng)成為必爭(zhēng)之地。在消費(fèi)金融的催動(dòng)之下，信用卡的重要性不言而喻。
在“消費(fèi)升級(jí)”的發(fā)展背景之下，多家銀行表達(dá)了對(duì)消費(fèi)金融市場(chǎng)前景的樂(lè)觀態(tài)度。浦發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行后續(xù)將進(jìn)一步探索“精細(xì)化”客戶經(jīng)營(yíng)，根據(jù)客戶實(shí)際為其提供相應(yīng)的用卡服務(wù)和消費(fèi)金融產(chǎn)品。
7家銀行交易額過(guò)萬(wàn)億
國(guó)有大行在信用卡業(yè)務(wù)上保持著絕對(duì)的數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)。截至今年6月，工商銀行的信用卡及借記卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了1.56億張，環(huán)比增長(zhǎng)9.09%，遙遙領(lǐng)先建行（1.15億張）、招行（1.14億張）。值得注意的是，中國(guó)銀行上半年也跨入億張俱樂(lè)部，其上半年累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到1.04億張。此外，農(nóng)行緊隨其后，上半年累計(jì)發(fā)卡量為0.93億張，可以預(yù)見(jiàn)的是其突破百億張近在咫尺。
新增發(fā)卡量方面，招商銀行依然保持著優(yōu)勢(shì)，上半年該行新增發(fā)卡量1421萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)率為121.34%，發(fā)卡量和增長(zhǎng)率均高于其他銀行。
對(duì)此，招商銀行方面表示，該行信用卡業(yè)務(wù)保持高速增長(zhǎng)的原因在于三個(gè)方面，首先通過(guò)優(yōu)化平臺(tái)聚流、社交創(chuàng)流、外拓引流的三輪驅(qū)動(dòng)模型下統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)流量；其次，廣鋪管理精細(xì)化、模式多元化的線下渠道；第三，以金融科技敏捷帶動(dòng)業(yè)務(wù)敏捷。
無(wú)獨(dú)有偶，新增發(fā)卡速度翻倍的還有中信銀行，新增卡863.27萬(wàn)張，增長(zhǎng)率為104.25%。此外，工商銀行和平安銀行躋身新增發(fā)卡量前三，上半年分別新增1300萬(wàn)張和917萬(wàn)張。
從交易額上看，2018年上半年有7家銀行信用卡交易額在萬(wàn)億級(jí)別。其中，招商銀行的信用卡消費(fèi)額最高，為1.82萬(wàn)億元；其次是交通銀行、建設(shè)銀行和工商銀行，也在1.4萬(wàn)億以上；平安銀行、光大銀行和民生銀行3家股份制銀行同樣也躋身萬(wàn)億信用卡交易額大軍。
央行數(shù)據(jù)顯示，2018年二季度末，銀行卡授信總額為13.98萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)6.40%；銀行卡卡均授信額度2.19萬(wàn)元，與2017年年末相比增長(zhǎng)了3.3%。銀行信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。
截至2018年6月，建設(shè)銀行的貸款余額最高，為6313.05億元；其次，工商銀行和招商銀行這兩家信用卡大戶也超過(guò)5000億；卡均貸款余額在很大程度上反映出一家銀行的用戶價(jià)值。浦發(fā)銀行的卡均貸款余額最高，接近萬(wàn)元，民生銀行緊隨其后，為8482.13元；農(nóng)行最低，為3873.9元。
對(duì)年輕人消費(fèi)心理的精準(zhǔn)定位獲得不少銀行的認(rèn)同。招商銀行和浦發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人宣稱，信用卡客戶中26歲~35歲的年輕客群已成為主流，大專及以上高學(xué)歷人群占到七成，客戶質(zhì)量不斷提升。
加緊布局消費(fèi)金融
融360分析師李萬(wàn)賦認(rèn)為，信用卡業(yè)務(wù)仍是銀行的香餑餑，各銀行的策略也有所分化。首先，國(guó)有銀行中，四大行保持優(yōu)勢(shì)，交通銀行積極發(fā)力；股份制銀行中，“零售之王”招商銀行穩(wěn)坐頭把交椅，平安銀行轉(zhuǎn)型效果也很突出；城商行相對(duì)農(nóng)商行在信用卡推廣力度上更為積極。
向場(chǎng)景化拓展是很多銀行的選擇，以工行為例，該行“幸福分期”品牌拓展了汽車、家裝、租房等多場(chǎng)景應(yīng)用。此外，記者從工行信用卡方面了解到，其近期還上線了與政務(wù)場(chǎng)景可信數(shù)據(jù)對(duì)接的融e借“秒授信”和直嵌互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場(chǎng)景的融e借“秒支付”。
招商銀行向記者介紹，該行信用卡已將經(jīng)營(yíng)思維從經(jīng)營(yíng)卡片轉(zhuǎn)向經(jīng)營(yíng)APP上。招行信用卡推進(jìn)掌上生活A(yù)PP移動(dòng)端升級(jí)，深化構(gòu)建“金融內(nèi)核、生活外延”的平臺(tái)，近日，掌上生活A(yù)PP7.0完成升級(jí)迭代，累計(jì)用戶數(shù)6047萬(wàn)，月活用戶突破3200萬(wàn)。
消費(fèi)金融市場(chǎng)未來(lái)可期，各家銀行不約而同的表示將順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)，以大數(shù)據(jù)等技術(shù)挖掘信用卡服務(wù)價(jià)值，為客戶提供精準(zhǔn)服務(wù)，以獲得市場(chǎng)認(rèn)可。
