可代辦銀行多為中資行，外資行僅有一兩家
“只需3-7天，100%下卡，最高額度可達(dá)50萬元以上，申請(qǐng)資質(zhì)不夠可偽造工作證明，合作銀行眾多……”此類信息漫天飛，不少中資銀行信用卡可以代辦，但所謂代辦公司與銀行合作關(guān)系并非銀行行為，而是代辦公司同銀行內(nèi)部人員的“合作”，業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡風(fēng)控一直是銀行信用卡中心的核心工作，但永遠(yuǎn)是道高一尺魔高一丈。
偽造國企工作證明
記者從一家代辦信用卡的公司內(nèi)了解到，代辦信用卡通常收取兩項(xiàng)費(fèi)用：工本費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。工本費(fèi)隨著申請(qǐng)額度升高而提高，手續(xù)費(fèi)通常為申請(qǐng)額度的3%。
代辦人員解釋說：“例如辦張額度5萬元以內(nèi)的信用卡，工本費(fèi)為398元，5萬-10萬元額度的卡為698元，10萬-20萬元額度的卡為998元，20萬-50萬元額度的卡為1298元，50萬元以上額度的卡為2298元。工本費(fèi)是申請(qǐng)時(shí)就繳納的，手續(xù)費(fèi)為客戶拿到卡后繳付的，費(fèi)用為申請(qǐng)額度的3%，5萬元即為1500元?！?/P>
記者了解到，工本費(fèi)實(shí)際上是代辦人員代收交給購買工作證明的機(jī)構(gòu)的費(fèi)用。因此在申請(qǐng)代辦信用卡時(shí)，申請(qǐng)人符合一定規(guī)格的近照是必須準(zhǔn)備的材料，因?yàn)樵撜掌瑢⒈徊捎靡灾谱鞴づ?。工牌代表著申?qǐng)人身份被掛號(hào)到某家單位，偽造成該公司員工。
這樣就為原本申請(qǐng)資質(zhì)不夠的人打通了道路，高額度的信用卡需申請(qǐng)者有穩(wěn)定的高收入作保障，在缺乏這種資質(zhì)的情況下，假造工作證明可以重塑申請(qǐng)者的資格，使其順利申辦成功。
但如果申請(qǐng)人員近期在同一家申辦銀行辦理過信用卡的話，就會(huì)暴露出工作身份沖突的情況，因此一般代辦人員還會(huì)要求申請(qǐng)者寫明在半年內(nèi)曾在哪家銀行辦理過，為避免沖突，代辦人員會(huì)建議申請(qǐng)除此銀行外的其他銀行信用卡，如若申請(qǐng)者仍想辦理該行信用卡，代辦人員則會(huì)要求申請(qǐng)者先銷卡再申請(qǐng)。
而對(duì)于工作證明的掛靠單位，代辦人員向記者表示，“掛靠的單位都是國企，工作證明以及收入證明都會(huì)辦妥，即使銀行信用卡中心打電話或去單位親自審核，也會(huì)有相關(guān)資料證明確實(shí)有此人存在?！?/P>
在申請(qǐng)材料中，另一項(xiàng)重要材料為申請(qǐng)人的身份證掃描件，為避免身份資料外泄，代辦人員表示，“你可以在身份證掃描件上寫上‘此身份證掃描件只供某某銀行審核專用’，而當(dāng)你來我們公司核對(duì)、確認(rèn)該卡后，我們會(huì)當(dāng)你面將你的信息銷掉，這樣可以保障你個(gè)人信息的保密性?！?/P>
招商銀行受青睞，外資行代辦少
從根本上而言，盡管這樣的代辦形式可以確保申請(qǐng)人和持卡人為同一人，但如果申請(qǐng)人資質(zhì)和申請(qǐng)額度不匹配，將可能遇到還賬困難的局面，繼而加大銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
盡管銀行很可能承受潛在風(fēng)險(xiǎn)，但代辦公司有自己的門道通過銀行獲批信用卡，通常代辦公司都會(huì)聲稱自己與銀行有合作關(guān)系，一名代辦人員解釋了其中的利益關(guān)系，“例如申請(qǐng)人申請(qǐng)5萬元額度的信用卡，共需繳納1500元手續(xù)費(fèi)，其中750元我們收取，另一半由銀行人員獲得?！?/P>
記者咨詢多家代辦公司發(fā)現(xiàn)，和代辦公司合作的銀行包括大型國有銀行和各大股份制銀行以及少部分城商行，在申請(qǐng)銀行方面，招行最受青睞，原因是招行的還款利息在業(yè)內(nèi)較低，而可代辦的外資行僅有一兩家。
事實(shí)上，被稱作“和代辦公司合作”，這并不是銀行的行為，而是銀行內(nèi)部職業(yè)操守不規(guī)范的職員的個(gè)人行為。對(duì)此，某銀行信用卡中心人員告訴記者，“如果發(fā)現(xiàn)通過某工作人員辦理的信用卡賬戶含有壞賬或涉嫌欺詐的話，銀行會(huì)讓該人員賠錢，如若不賠銀行會(huì)報(bào)案，并且將該人員加入同業(yè)人員黑名單內(nèi)，同時(shí)銀行一直在加強(qiáng)對(duì)營銷人員的教育?！?/P>
道高一尺魔高一丈
“找代辦公司辦理信用卡存在一定風(fēng)險(xiǎn)，不排除不少代辦機(jī)構(gòu)以投資公司和擔(dān)保公司的身份包裝自己，但是很多只是一個(gè)‘皮囊’而已。”一名業(yè)內(nèi)人士說道。
記者咨詢多家代辦公司也發(fā)現(xiàn)，部分公司在申請(qǐng)材料遞交方面，只要求進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)傳輸，并沒有提出當(dāng)面呈交，然而在申請(qǐng)資料里包含的身份證掃描件如不加以保護(hù)則很有可能被盜用進(jìn)行信用欺詐。
以假身份申請(qǐng)信用卡透支或套現(xiàn)對(duì)銀行造成壞賬一直是銀行大力打擊的犯罪行為，“這幾年信用卡欺詐的比例已經(jīng)下降很多，銀行在對(duì)防偽冒申請(qǐng)、防辦卡公司等反欺詐能力上有了很大提高，各家銀行會(huì)有自己開發(fā)的一套很完整的風(fēng)控制度?！?一名股份制銀行信用卡中心副經(jīng)理表示。
“對(duì)于信用卡欺詐，銀監(jiān)會(huì)、銀行、銀聯(lián)、央行、公安部都是在一起應(yīng)對(duì)的，銀聯(lián)有黑名單庫，公安部如果偵查到違法的辦卡公司也會(huì)馬上將信息傳輸給我們，銀行發(fā)現(xiàn)壞賬時(shí)也會(huì)及時(shí)核實(shí)身份?！鄙鲜龈苯?jīng)理補(bǔ)充道。
“對(duì)于銀行來說防范欺詐和風(fēng)險(xiǎn)是最核心的工作，前兩年信用卡欺詐非常猖獗，這幾年已經(jīng)維控得很好了。”另一名城商行信用卡中心副經(jīng)理表示，“但由于基數(shù)大，還是會(huì)有漏網(wǎng)之魚，不過只是很小的比例，信用卡業(yè)務(wù)永遠(yuǎn)都是道高一尺魔高一丈。”
