明年1月1日起，習(xí)慣刷信用卡透支的人可以更愉快地買買買了：透支的利息相比現(xiàn)在最高打七折、免息期可以超過60天、每個(gè)月的最低還款金額還可以和銀行再商量。
上述利好都是得益于4月15日中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，央行說，這是為了完善信用卡業(yè)務(wù)市場化機(jī)制，滿足社會公眾日益豐富的信用卡支付需求，提升信用卡服務(wù)質(zhì)量。
那么，以“最實(shí)際”的透支利息可打折為例，哪些人可以享受？
不是人人都薅得到羊毛的。某股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人對澎湃新聞記者表示，新規(guī)下每個(gè)持卡人的透支利率會跟自身的用卡習(xí)慣和用卡記錄有關(guān)，如果持卡人經(jīng)常發(fā)生滯納行為，那可能就沒法享受優(yōu)惠了。
以下是澎湃新聞記者根據(jù)信用卡新規(guī)整理的五大好處。
好處一：透支產(chǎn)生的利息最高可以打七折
如果你習(xí)慣透支信用卡超前消費(fèi)，那新規(guī)絕對是利好。
目前各家銀行的透支利息一樣的：央行規(guī)定的日息萬分之五。而在新規(guī)下變成了彈性區(qū)間：日息在0.035%—0.05%之間。換句話說，最高也不過是現(xiàn)在的利率水平。
此處特別說明的，如果在到期還款日只還了最低還款額，是不能享受免息期的。免息還款期只有到期還款日前全額還款才可享受。
透支的利息是怎么算的，是不是總感覺越滾越多？
以七折為例，假如持卡人李先生的賬單日為每月7日，4月1日刷卡20000元，那在到期還款日4月25日只償還最低還款額2000元，則5月7日的賬單上的透支利息就是：20000元×0.035%×23天+18000元×0.035%×13天=161元+81.9元=242.9元。
如果在現(xiàn)在，李先生要還347元。
好處二：每月最低還款金額可以低于10%
目前，各家銀行信用卡的最低還款額也是固定的：不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開始，則有發(fā)卡銀行自行決定。
不過，要提醒的是，最低還款比例減少意味著你接下來還款的壓力會越來越大。
好處三：免息還款期可以超過60天
免費(fèi)的當(dāng)然越長期越好，這次在新規(guī)中，央行還把“免息期最長60天”這一規(guī)定取消了。
不過，目前各家銀行的免息期都沒有用足上限，最良心的免息期為25天-56天，多數(shù)銀行為20天-50天。
不過有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行明年定下的實(shí)際免息期和最低還款額，還是要根據(jù)銀行自己的資金成本和策略來決定。
好處四：逾期“滯納金”取消，可以與銀行商量
賬單到期時(shí)還不上最低還款額？那就必須交滯納金了。
在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。
目前，雖然各家銀行都按5%收取，但在最低滯納金上有不同：人民幣賬戶最低5元或10元，外幣賬戶基本為最低1美元/歐元。
不過，相比統(tǒng)一收取，違約金的好處在于，是由銀行和持卡人自行商議決定的。
好處五：ATM取現(xiàn)最高每日1萬元,預(yù)借現(xiàn)金可向第三方賬戶充值
急需現(xiàn)金，那信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)可以幫到你：能取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬還有充值。
其中，ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)人民幣2000元提高至人民幣1萬元。
此外在新規(guī)中，央行在預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)中細(xì)分了一種叫“現(xiàn)金充值”，指的是持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。
那么，明年起可以用信用卡往支付寶、微信錢包里充值了？這個(gè)暫時(shí)還沒有定論。畢竟眼下，為了防套現(xiàn)，支付寶和微信支付都明確禁止用信用卡往賬戶里充值的。
不過，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡預(yù)借現(xiàn)金為支付寶賬戶充值，銀行該收的利息還是要收的。
由于預(yù)借現(xiàn)金是不能享受免息還款的，所以從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日，銀行要按日利率萬分之五計(jì)收利息，而且按月計(jì)收復(fù)利。
雖然離新規(guī)落地還有近八個(gè)月，但在競爭激烈的信用卡市場，銀行的壓力已經(jīng)提前到來。畢竟，信用卡市場已經(jīng)接近飽和，2015年中國信用卡和借貸合一卡在用卡4.32億張，相較去年下降了5.05%。
“從銀行營收的角度看，新規(guī)會使銀行收入下降，不過政策的放開意味著將更加市場化，銀行可以通過差異化定價(jià)獲得更多的客戶。"中信銀行副行長郭黨懷在上海發(fā)布該行赴美旅游一站式服務(wù)計(jì)劃時(shí)如是說。
