多刷了4元，竟被罰了10元?！八⒈毙庞每ú⒉皇莻€(gè)夸張修辭——刷卡超過(guò)了信用額度，竟然還可繼續(xù)超額透支。記者近日采訪發(fā)現(xiàn)，市民們平常使用的信用卡，除了銀行工作人員最初告知你的透支額度外，還可能有10%的上浮額度，但用戶未必知曉。如果不經(jīng)意間“刷爆”了卡，往往要付出額外的費(fèi)用。
刷爆4元被罰10元
不久前，收到銀行寄來(lái)的信用卡賬單，市民靳先生驚訝地發(fā)現(xiàn)，自己的信用卡賬單上莫名其妙多出了10元的扣費(fèi)。“卡里沒(méi)欠款啊，哪兒來(lái)的扣費(fèi)？”
“您上期賬單超限消費(fèi)了4元錢，這10元是超限費(fèi)。”客服人員告訴他。
客服人員隨后的解釋令他大吃一驚。原來(lái)，靳先生的信用卡額度為8000元，但是在最近一筆消費(fèi)時(shí)，他不僅刷滿了這8000元額度，還“刷超”了。
透支額度用光了，竟然還能繼續(xù)刷卡？
原來(lái)，開(kāi)卡時(shí)，銀行替他辦理了10%的上浮額度。不過(guò)，這一部分上浮額度可不是白用的。使用這上浮額度消費(fèi)時(shí)，銀行會(huì)收取5%超限費(fèi)，最少10元。因此，盡管靳先生僅在8000元額度之外產(chǎn)生了4元錢的額外消費(fèi)，但也需要繳納這筆最低10元錢的超限費(fèi)。
令靳先生難以理解的是，他一直以為8000元的額度是自己信用卡的最大透支額度，“額度不就是限制消費(fèi)用的嗎？既然超支了還能繼續(xù)消費(fèi)，那批卡時(shí)告訴我的額度還有什么意義？”
“被上浮”的信用額度
記者走訪發(fā)現(xiàn)，大部分市民都和靳先生一樣，認(rèn)為信用卡在其規(guī)定的額度用完后就不能消費(fèi)了。
銀行為什么要在信用卡原有的額度外，設(shè)立一層附加額度呢？
“為方便您臨時(shí)大額消費(fèi)用卡，我行信用卡設(shè)有10%的上浮額度。”一家股份制銀行客服人員回復(fù)。也就是說(shuō)，假設(shè)銀行給予你的信用卡授信額度是1萬(wàn)元，但實(shí)際上，不少銀行允許持卡人刷卡消費(fèi)1.1萬(wàn)元，那么多出來(lái)的這1000元，就是超限金額，持卡人如果動(dòng)用了這1000元，會(huì)被收取超限費(fèi)。
那么，超限費(fèi)的收取是否合理？記者了解到，十多年前，央行就曾發(fā)布過(guò)有關(guān)規(guī)定，各銀行確實(shí)可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%。
盡管超限費(fèi)有據(jù)可查，但讓很多消費(fèi)者不滿的是，銀行收取的時(shí)候都是“靜悄悄”，既不事前告知，也不在消費(fèi)者刷卡超限時(shí)及時(shí)提醒，等你接到賬單的那一刻才恍然大悟。
記者查看了多家銀行的信用卡申請(qǐng)表格，對(duì)于超限費(fèi)都沒(méi)有明確提示。
去年年底，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理指引》規(guī)定，信用卡未經(jīng)持卡人申請(qǐng)并開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)，不得以任何形式扣收超限費(fèi)。
部分銀行減免超限費(fèi)
對(duì)于銀行收費(fèi)項(xiàng)目的繁雜，銀行業(yè)已經(jīng)意識(shí)到并開(kāi)始逐漸“減負(fù)”。日前，中國(guó)銀行、華夏銀行等多家銀行宣布暫免超限費(fèi)，優(yōu)惠期1年。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，建行、交行、平安銀行等多家銀行也都采取暫時(shí)減免超限費(fèi)的政策，招行等少數(shù)銀行則干脆表示不收取超限費(fèi)。這也是不久前多家銀行宣布手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)后，又一項(xiàng)手續(xù)費(fèi)的減免。
值得注意的是，廣發(fā)銀行等銀行仍在繼續(xù)收取超限費(fèi)。不同銀行對(duì)于信用卡超額功能設(shè)置不同，有的需要自行申請(qǐng)才會(huì)開(kāi)通，有的則是辦卡時(shí)就已經(jīng)默認(rèn)開(kāi)通，需要市民留個(gè)心眼兒自行致電客服取消。
想要對(duì)付超限費(fèi)這項(xiàng)收費(fèi)，其實(shí)并不難。記者咨詢銀行業(yè)務(wù)人員后得知，當(dāng)市民遇到大額消費(fèi)，擔(dān)心自己可能即將“刷爆”原有額度時(shí)，可以提前致電銀行客服申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度，申請(qǐng)一旦通過(guò)，市民并不需要付出額外手續(xù)費(fèi)。
不過(guò)，市民還要當(dāng)心臨時(shí)額度到期后產(chǎn)生的“超限費(fèi)”。由于不同銀行對(duì)“臨時(shí)額度”的有效期規(guī)定不同，有的申請(qǐng)后30天到期，有的則是3個(gè)月到期，一旦臨時(shí)額度到期，信用卡就會(huì)恢復(fù)為原來(lái)的信用額度。而在臨時(shí)額度到期前的還款日，如果你還沒(méi)有把這筆超出透支額的錢款還上的話，就會(huì)按比例收取超限費(fèi)了。
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